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Rutas de crédito

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Rutas de crédito Rutas de crédito

Rutas de crédito

Analiza algunos caminos para lograr apoyo financiero y hagas crecer laempresa

Raúl Peraza*

&flashquotQuiero expandir mi negocio, por lo que necesito un préstamo. Elproblema es que para que me lo otorguen necesito un aval, pero me resultadifícil que alguien me preste sus escrituras para fungir como aval.¿Qué solución me sugieren?&flashquot

Existen tres alternativas para el caso que nos planteas:

1a. Demostrar que tu negocio soporta la carga financiera delcrédito que solicitas, sin la necesidad de un aval. Para ello es precisoque hagas una valoración de la empresa y del préstamo que deseassolicitar desde el punto de vista financiero y de negocio, es decir, resolveralgunas preguntas como:

¿Cuánto dinero genero y gasto el negocio?

¿Cuáles son las proyecciones de ingreso y gasto del negocio?

¿Qué ventajas y desventajas competitivas tiene mi negocio ycómo se traducen éstas en términos económicos?¿Cuáles son mis necesidades reales de financiamiento?

Con base en mis proyecciones financieras, ¿en cuánto tiempo estimoque podría cubrir el adeudo?

¿Cómo se vería mi empresa (financieramente) sin elcrédito y con el crédito?

A partir de estas respuestas, integra un plan de negocio e inversión;ten en cuenta que los supuestos que construyas deberán estar soportadoscon información comercial, todo ello para que tu banquero considere laposibilidad de no pedir garantías.

2a. Busca otras opciones de financiamiento que por suscaracterísticas, no soliciten garantías. En este caso te hagotres recomendaciones:

Visita el sitio electrónico de la Asociación Mexicana de Bancos(http://www.abm.com.mx ), donde podrás consultar las alternativas definanciamiento comercial para la pyme que otorga la banca.

Dependiendo del tipo de préstamo que requiera tu negocio, consideraotras fuentes de financiamiento, como factoraje (Asociación Mexicana deEmpresas de Factoraje, AMEFAC); arrendamiento (Asociación Mexicana deArrendadoras Financieras) o Sofoles (Asociación Mexicana de Sofoles,AMSFOL).

Acorde con el giro de tu empresa, puedes recurrir a las cajas de ahorro,préstamos y uniones de crédito, que son asociaciones civiles ysociedades que, de forma colectiva y mediante el ahorro de sus inversionistas,procuran préstamos en condiciones que individualmente no podríatener cada empresa.

3a. Revisa los activos de tu negocio. Ser proveedor o distribuidor deuna gran empresa te permite tener acceso a fuentes alternativas definanciamiento, como la del factoraje, en condiciones muy atractivas y sinrequerimientos de garantías.

Otra opción es que destines alguno de los activos de tu empresa a servircomo garantía. También podrías considerar darlos encomodato a cambio de un préstamo, e incluso, venderlos.

Resulta muy importante que evalúes las verdaderas necesidades definanciamiento, ya que en muchas ocasiones las decisiones de contratar uncrédito con acreedores no son tan atractivas como las de invitar anuevos socios al negocio o negociar con los proveedores mayores plazos definanciamiento, sobre todo si tu empresa está en una fase deexpansión o crecimiento acelerado. Sopesa todas tus posibilidades.

* Autor del libro Guía Práctica para la Formaciónde una Pequeña Empresa Comercializadora. Catedrático delInstituto Tecnológico Autónomo de México, ITAM, en sectorBanca Crédito

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WhatsApp tiene un plan para impulsar a las empresas mexicanas

WhatsApp

WhatsApp Business, la aplicación de mensajería para empresas propiedad de Mark Zuckerberg, tiene un plan para ayudar el desarrollo de las micro, pequeñas y grandes empresas del país y acercarlas a la digitalización.

Para tener un mejor acercamiento con los pequeños empresarios, WhatsApp Business sumó fuerzas con Startup México, que capacitará a los empresarios para ayudarlos a conectar mejor con sus clientes y desarrollar su negocio.

Pablo Bello, director de políticas públicas para mensajería de Facebook, comentó que con esta alianza invitarán a los pequeños empresarios a conocer las funcionalidades disponibles en la aplicación y capacitarlos para que logren incrementar sus ventas y también sus bases de clientes.

En México existen cuatro millones de microempresas, que generan 43% del empleo a nivel nacional, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, y aunque parece ambicioso, la meta de WhatsApp Business es que todas utilicen la aplicación.

“Queremos llegar a todas, no tenemos una meta de lograr cantidad de usuarios, nuestro objetivo es estar disponible para todos y lo que nos interesa es informar, llegar, capacitar a la mayor cantidad de microempresarios porque eso es bueno para los empresarios y para la economía nacional”, dijo Bello. 

La aplicación está disponible desde enero en México y, de acuerdo con el informe de impacto económico de Facebook, las empresas que usan esta herramienta como parte de su operación de atención a clientes, incrementaron sus ventas en 57%. 

El directivo de Facebook detalló que alrededor del mundo cerca de cuatro millones de empresas ya utilizan la aplicación, que ofrece de forma gratuita herramientas como un mensaje de bienvenida automatizado, categorización de clientes y respuestas automatizadas que permiten una mejor gestión de la comunicación. 

Además, la cuenta empresarial también ofrece datos como ubicación, horario de atención por lo cual, para bello es un microportal que presenta a los clientes una primera información sobre la empresa.

“Lo que nos interesa en en particular es que la comunicación de las microempresas con sus clientes sea mejor, esto ayuda a la fidelización, el cliente se siente bien atendido y no solamente vuelve, sino que se lo cuenta a otras personas. El cliente satisfecho es el mejor vendedor de un negocio”, dijo Bello.

whatsapp

Camino a la inclusión y la digitalización 

Las comunicaciones cada vez más migran a formatos digitales, y las empresas se suman a la tendencia. En este contexto, WhatsApp Business es para Pablo Bello una primera herramienta para que las pequeñas empresas tengan un primer acercamiento hacia el camino de la transformación digital.

“WhatsApp Business es una primera entrada a la digitalización productiva. Para una pequeña empresa que no tiene expertos en tecnologías de la información y que no tiene capacidad de contratar sistemas hipersofisticados estables una primera herramienta para entrar al mundo digital", compartió.

Para el director de políticas públicas para mensajería de Facebook otra ventaja de WhatsApp Business es que es una aplicación que no requiere de grandes capacidades de conectividad.

Está característica les otorga la oportunidad de llegar a los teléfonos inteligentes de microempresarios que se encuentran en las zonas más rezagadas del país.

"Cada microempresario que empieza a usar la aplicación registra un incremento significativo en ventas y en su base de clientes, lo que nos interesa es replicar ese éxito en más microempresarios", dijo Bello.

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