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Rutas de crédito

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Rutas de crédito Rutas de crédito

Rutas de crédito

Analiza algunos caminos para lograr apoyo financiero y hagas crecer laempresa

Raúl Peraza*

&flashquotQuiero expandir mi negocio, por lo que necesito un préstamo. Elproblema es que para que me lo otorguen necesito un aval, pero me resultadifícil que alguien me preste sus escrituras para fungir como aval.¿Qué solución me sugieren?&flashquot

Existen tres alternativas para el caso que nos planteas:

1a. Demostrar que tu negocio soporta la carga financiera delcrédito que solicitas, sin la necesidad de un aval. Para ello es precisoque hagas una valoración de la empresa y del préstamo que deseassolicitar desde el punto de vista financiero y de negocio, es decir, resolveralgunas preguntas como:

¿Cuánto dinero genero y gasto el negocio?

¿Cuáles son las proyecciones de ingreso y gasto del negocio?

¿Qué ventajas y desventajas competitivas tiene mi negocio ycómo se traducen éstas en términos económicos?¿Cuáles son mis necesidades reales de financiamiento?

Con base en mis proyecciones financieras, ¿en cuánto tiempo estimoque podría cubrir el adeudo?

¿Cómo se vería mi empresa (financieramente) sin elcrédito y con el crédito?

A partir de estas respuestas, integra un plan de negocio e inversión;ten en cuenta que los supuestos que construyas deberán estar soportadoscon información comercial, todo ello para que tu banquero considere laposibilidad de no pedir garantías.

2a. Busca otras opciones de financiamiento que por suscaracterísticas, no soliciten garantías. En este caso te hagotres recomendaciones:

Visita el sitio electrónico de la Asociación Mexicana de Bancos(http://www.abm.com.mx ), donde podrás consultar las alternativas definanciamiento comercial para la pyme que otorga la banca.

Dependiendo del tipo de préstamo que requiera tu negocio, consideraotras fuentes de financiamiento, como factoraje (Asociación Mexicana deEmpresas de Factoraje, AMEFAC); arrendamiento (Asociación Mexicana deArrendadoras Financieras) o Sofoles (Asociación Mexicana de Sofoles,AMSFOL).

Acorde con el giro de tu empresa, puedes recurrir a las cajas de ahorro,préstamos y uniones de crédito, que son asociaciones civiles ysociedades que, de forma colectiva y mediante el ahorro de sus inversionistas,procuran préstamos en condiciones que individualmente no podríatener cada empresa.

3a. Revisa los activos de tu negocio. Ser proveedor o distribuidor deuna gran empresa te permite tener acceso a fuentes alternativas definanciamiento, como la del factoraje, en condiciones muy atractivas y sinrequerimientos de garantías.

Otra opción es que destines alguno de los activos de tu empresa a servircomo garantía. También podrías considerar darlos encomodato a cambio de un préstamo, e incluso, venderlos.

Resulta muy importante que evalúes las verdaderas necesidades definanciamiento, ya que en muchas ocasiones las decisiones de contratar uncrédito con acreedores no son tan atractivas como las de invitar anuevos socios al negocio o negociar con los proveedores mayores plazos definanciamiento, sobre todo si tu empresa está en una fase deexpansión o crecimiento acelerado. Sopesa todas tus posibilidades.

* Autor del libro Guía Práctica para la Formaciónde una Pequeña Empresa Comercializadora. Catedrático delInstituto Tecnológico Autónomo de México, ITAM, en sectorBanca Crédito

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