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Préstamos del SBA

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Préstamos del SBA Préstamos del SBA Programa de préstamo 7 (a) Programa de préstamo 504 Programa de Micropréstamo 7 (m)

Préstamos del SBA

Encuentra dinero para tu nuevo negocio realizando esta evaluación delos tres programas de préstamo más populares de esta dependenciaen Estados Unidos

Asheesh Advani

A pesar del lo que podrías haber visto en infomerciales de media noche oalgunos sitios Web, ninguno de los programas de financiamiento de la SmallBusiness Administration (SBA) involucran dar dinero gratis, subvenciones delgobierno o préstamos sin interés. La verdad es que el SBA nisiquiera presta fondos a empresarios directamente: necesitaráspresentarte ante un encargado del departamento de préstamos en tu bancolocal o cooperativa de crédito para acceder los programas.

Pero en cuanto a lo haces, hay una matriz de recursos destinada a conseguir elcapital que necesitas para empezar o ampliar tu pequeña empresa. Elaño pasado, en Estados Unidos fueron otorgados más de $50millones de dólares en préstamos a través de la SBA, pordía, a pequeñas empresas de ese país. Este mes,examinaré las más recientes descripciones y los criterios deelegibilidad para los tres programas de préstamo más popularesdel SBA.

Programa de préstamo 7 (a)

El 7 (a) es el programa de préstamo más popular de la SBA. Comoempresario, puedes conseguir hasta $750,000 dólares de un prestamistalocal 7(a), apoyado por una garantía parcial de la SBA. Hay que hacerénfasis en que la SBA no está prestando el dinero directamente.Lo que hace es crear una plataforma menos peligrosa para el prestamista que tesuministrará la financiación. Los préstamos 7 (a) seutilizan, comúnmente, como capital circulante, compras y mejoras dearrendamiento. Todos los propietarios de una empresa que poseen 20 por ciento omás de la empresa se les exige garantizar el préstamopersonalmente.

En cuanto al prestamista, éste determina que tú necesitas eldinero del Programa 7(a). Es probable que escuches acerca de otros programas,diferentes al 7 (a). Por ejemplo si solicitas menos de $150,000 dólares,podrías recurrir al programa Lowdoc, creado en 1993 y que se distinguepor reducir el papeleo oneroso. Una solicitud al préstamo de Lowdoc esuna página; los datos del solicitante aparecen en el anverso y lasolicitud para el SBA (la garantía para el préstamo delprestamista) en el reverso. El SBA responde estas aplicaciones Lowdoc en de 36horas.

El SBA Express es un programa para prestamistas con un buen historial anteotros préstamos garantizados por la SBA. Han tenido por objetivo ponerdinero --en este caso, no menos de $250,000-- rápidamente en las manosde empresarios. Sobre la base del éxito del programa de SBA Express, laSBA empezó el programa CommunityExpress, diseñado para mejorar elacceso a capital para empresarios de nivel más bajo, y moderado, ysuministrarles ayuda y asistencia técnica antes y después delpréstamo.

Los criterios de selección para el programa 7 (a) son los másamplios de todos los programas de préstamo de la SBA, perotodavía son muy restrictivos para las nuevas empresas y negociosrelacionadas con los servicios de gestión financiera. Consultasba.gov/financing/subfiles/type_of_business, el sitio de la SBA para obteneruna lista de las clases de empresas que son candidatas. En general, todos losprogramas de la SBA son dirigidos a compañías pequeñas (esdecir empresas con menos de $7 millones en patrimonio neto tangible y menos de$2.5 millones en ingresos netos), pero típicamente la mayoría delos bancos no prestarán a empresas iniciales que no tengan lavalía de estados financieros de dos a tres años y el patrimoniode la empresa. Algunos bancos permitirán que uses dinero de familia yamigos como parte de tu patrimonio, pero te exigirán formalizar estospréstamos con un plan de pago que está subordinado a las deudasdel banco.

Programa de préstamo 504

El programa de préstamo 504 pretende proporcionar reservas para comprasde bienes, como tierra o equipo. Típicamente, la compra de bienes esfinanciado por un préstamo de un banco u otro prestamista en tuárea, al mismo tiempo que un segundo préstamo de unacompañía de desarrollo titulada (CDC) que son financiados con unagarantía de la SBA, para hasta 40 por ciento del valor de los bienes--que es en general un préstamo de hasta $1 millón dedólares-- y una contribución de 10 por ciento del patrimonio delprestatario. Esta estructura de financiación ayuda al prestamistaprincipal --el banco-- a reducir su exposición dependiendo del CDC y laSBA para echarse al hombro gran parte del riesgo.

Selección: como el Programa 7(a), el Programa 504 estárestringido a las pequeñas empresas con menos de $7 millones dedólares en patrimonio neto tangible y menos de $2.5 millones dedólares en ingresos netos. Sin embargo, debido a que las reservas depréstamos 504 no pueden utilizarse para capital circulante oexistencias, consolidar o pagar deudas, o para refinanciar, este programa cuidaexcluir a la mayoría de las empresas de servicio que tienen que comprarbienes o equipo. Las garantías personales también son requeridaspara prestamos 504.

Programa de Micropréstamo 7 (m)

Elprograma de Micropréstamo (Microloan, en inglés)actualmente está bajo revisión presupuestaria, y los vientospolíticos no están soplando en su favor. El programa pretendeproveer préstamos &flashquotPequeños&flashquot de hasta $35,000 dólares quepueden ser usados para un amplio rango de propósitos para empezar ycrear una empresa. A diferencia de los programas 7 (a), el préstamoviene directamente del SBA (ahora sabes por qué no es muy popular conlas personas a cargo del presupuesto) y son administrados a empresariosvía intermediarios de la comunidad sin fines de lucro. Para encontrar elnombre de un micro-prestamista intermediario en tu área, visita lapágina de la SBA en sba.gov/financing/microparticipants

Selección: el programa de Microloan está disponible para nuevasempresas. Todas las nuevas empresas son candidatas. Aunque la cantidad depréstamo máxima es $35,000 dólares, el préstamopromedio es aproximadamente $10,000 dólares. La única desventajaes que típicamente los prestatarios de Microloan tienen que inscribirseen clases impartidas por los intermediarios micro-prestamistas para recibirayuda técnica. Para algunos empresarios, éste es un recurso muyprovechoso que provee entrenamiento redituable. Los otros, sin embargo, loperciben como un desperdicio de tiempo, aunque es una condición previanecesaria a conseguir un Microloan.

Si necesitas préstamo para tu pequeña empresa, probablemente hayun programa de la SBA a tu medida.