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¿Problemas con el flujo de efectivo

¿Problemas con el flujo de efectivo
Crédito: Depositphotos.com

¿Problemas con el flujo de efectivo ¿Problemas con el flujo de efectivo? La mercancía Usa la información Acelera los fondos

¿Problemas con el flujo de efectivo?

En lugar de tirarle dinero en el problema, trata de reforzar cada parte detu cadena de suministro, te decimos cómo

Bob Bernabucci

El efectivo es el combustible que impulsa a las empresas, y varios analistasfinancieros consideran que la condición del flujo de fondos de unacompañía es uno de los indicadores más importantes de lasalud financiera de una empresa. Después de todo, una circulaciónde efectivo bien dirigida--como un corazón fuerte-- revela unaempresapróspera, mientras que el flujo de fondos mal dirigido, o uncorazón débil, puede causar problemas que afectan la empresaentera.

Desafortunadamente, los negocios que enfrentan la escasez de flujo de fondos loúnico que hacen, paradójicamente, es destinarle más dineroal problema, a una solución temporal; es como tratar un padecimientocardiaco sólo con medicina. Y justo como los cardiólogos animan asus pacientes a comer bien, incrementar su actividad física y reducir latensión, la dirección de flujo de fondos requiere más queun aprieto financiero. Requiere un enfoque holístico que se concentre enhacer que toda la cadena de suministro operare con mayor eficiencia.Después de todo, mientras más rápido se pueda pasar lamercancía del vendedor al comprador, los proveedores podránrecibir su pago más pronto.

Es importante notar que una crisis de flujo de efectivo es generalmente unsíntoma de una enfermedad de cadena de suministro más ancha.Tratar este padecimiento requiere la atención no sólo delejecutivo de finanzas, sino también del director de logística,del departamento de compras, el de tecnología e, incluso, la deldirector de la empresa. Y mientras trabajar con un banco para abrir unalínea de crédito o corregir un instrumento financiero existenteindudablemente puede ayudar, la única manera de abordar un problema dede este tipo es mediante una visión de 360 grados y a largo plazo delproblema. Arreglar un problema de flujo de fondos exige que las empresasrevisen y mejoren los tres flujos claves del comercio: mercancía,información y reservas. Echemos un vistazo a la primera.

La mercancía

Mientras más rápido desplace vendedor los artículos a uncomprador, más rápido ese comprador pagará losartículos, y eso repercute en el flujo de fondos. Por lo tanto, lasempresas deben preguntarse cómo pueden mejorar la velocidad con la quesus artículos cambian de manos. Y esto va mucho más alládel transporte de los artículos. Esto requiere un examen del procesointegral, desde ventas hasta facturación.

Empecemos con las ventas. Es crucial que las personas responsables deadoptar decisiones de una compañía --para los negociospequeños y en crecimiento, eso representa a los propietariosgeneralmente -- se involucren en el proceso de ventas, revisando los datos delpersonal de ventas sobre una base regular. ¿Cuánto se vendióayer, cuánto se venderá hoy y mañana? Conforme másexacta sea la información, el inventario será másproductivo. Y mientras más productivo esté el inventario,existirá un mejor flujo de fondos.

Después de todo, cada artículo que se almacena en una bodegarepresenta capital inaccesible. Convertir esas existencias en ventas libera elcapital. Si las existencias no se mueven, el dinero mucho menos. De la otramanera, tú tienes que estar preparado para reemplazar las existenciasque se vayan vendiendo o que caduque rápidamente. Los datos de puede serriesgoso, pero la oportunidad de tener niveles de existencias óptimosaumentan con la exactitud de nuestros datos de ventas.

Después viene el cumplimiento. Cuando un cliente hace un pedido,¿qué ocurre? ¿Quién maneja el cumplimiento, es decirquien mueve las existencias hacia los compradores? ¿En tu empresa, elcumplimiento es un proceso arduo y se lleva a cabo de manera manual que retrasalas remesas? ¿O has integrado tecnologías que crean una proceso desatisfacción simplificado, automatizado y eficiente?

Y, por supuesto, las decisiones de transporte también son importantes. Aveces el servicio más barato--generalmente también el máslento-- no es la mejor elección. Con frecuencia, invertir en untransporte más rápido puede resultar en reducciones en el ciclode flujo de fondos.

Usa la información

La próxima clave esencial para que exista un buen flujo de efectivo entu empresa, es la información, y para eso, debes dar seguimiento alembarque de tus productos. ¿En cuanto tus artículos dejan elalmacén en camino a los compradores, qué control tienes respectoa el progreso que cada embarque? ¿Cuentas con un número deguía para cada paquete? ¿Le informaste a tu cliente sobre esenúmero guía? ¿Estás pendiente si un paquete seretrasa a causa del clima? Mientras todas estas preguntas residen en laoperación del negocio principalmente, también pueden tener unimpacto muy importante en el servicio al cliente, que puede afectar el flujo deefectivo: un cliente que se siente bien tratado se inclina en pagar a tiempo yrepetir la compra.

Además de estar al día con tus embarques, usar lainformación que tienes sobre el estado estos y el tiempo de entrega,permite que pongas las facturas en las manos de tus compradores lo antesposible. En cuanto se entregan los bienes, ¿tu empresa recibe laconfirmación de que la orden ha sido entregada? ¿Y al recibir esaconfirmación, creas una factura automáticamente? Todos estosdatos ayudan a desarrollar relaciones sólidas, a largo plazo con tusclientes así como a mejorar el flujo de efectivo.

Acelera los fondos

Aquí es donde los empresarios buscan una solución rápida.La mayoría de nosotros hemos escuchado la lista de mejoras de unaperspectiva financiera sobre cómo mejorar el flujo de fondos. Algunos deestos remedios tradicionales, pero importantes incluyen:

* Verificar el historial crediticio del cliente. Lleva a cabo estaverificación a todos los clientes nuevos y que no paguen con efectivo.Este proceso puede reducir la deuda incobrable inmediatamente, ya quedejarás de ofrecer el crédito a clientes que no han probado quese lo merecen.

* Ofrecer descuentos de ocasión. Para animar a los clientes apagar a tiempo, considera ofrecer descuentos. Por ejemplo, si tus condicionesde factura son &flashquot30/2/10&flashquot, el pago del cliente es esperado en 30 días;sin embargo, podrás ofrecer un descuento de 2% al cliente si el pago lohace en 10 días.

* Pedirle a los clientes que paguen con efectivo o tarjeta decrédito. Además de la venta con pagos con descuento, vendecon efectivo o cobro a tarjeta de crédito. Una vez que tengas elefectivo en las manos, deposita los fondos inmediatamente.

* Cobrar honorarios atrasados. Especifica, en tu factura, la fecha depago, y determina el interés por pago atrasado.

Estas soluciones han sido y seguirán siendo ingredientes claves enayudar a curar las dolencias de flujo de efectivo. Pero no son lasúnicas recetas que sirven, considera las siguientes opciones:

* C.O.D. Cobro a la Entrega, por sus siglas en inglés, representaahorro y eficiencia de procesamiento que mejoran el flujo de fondos. Esteproceso puede parecer arcaico, pero la realidad es que a ti te pagaránmás rápido con un C.O.D. que con un acuerdo tradicional de 30, 60o 90 días.

* Financiamiento de inventario. ¿Alguna vez has pensado endesencadenar capital circulante generado del inventario y que los bancostradicionales no financiarán, como existencias en almacén, en elextranjero? ¿Y mover esos bienes a algún lugar diferente quepermita que esos artículos se usen para obtener financiamiento?Desafortunadamente, muchas empresas se dan por vencidas cuando se enteran queel inventario en el extranjero no puede ser financiado. Pero eso es rendirsedemasiado pronto. Realinear tu cadena de suministros con un enfoqueholístico, te permitirá generar una economía de escala,reducir costos de existencias y obtener capital circulante adicional. Lamayoría de los bancos tradicionales se enfocan sólo en lacirculación de dinero, no en la cadena de suministro.

* Seguro de crédito. El ambiente de negocios de hoy requiere quelas compañías pequeñas vendan a escala global. Perodirigir la empresa con socios comerciales en otros países puede serpeligroso. El seguro de crédito puede ayudar a mitigar los riesgosprotegiendo el valor de las cuentas por cobrar. Al proteger tu balance finalcontra la falta de pago, o incluso el pago lento de facturas, podrásrespirar y dirigir con mayor facilidad el comercio fronterizo. Además,el seguro de crédito puede emplearse en otros casos, por ejemplo, connuevos clientes con cuyas historias de pago no estás familiarizado. Encuanto hayas fundado una relación más sólida con ellos,podrás dejar de cobrarles por el seguro de crédito.

Ser exitoso en la dirección de flujo de efectivo significa asegurarse deque los tres flujos inherentes al comercio --artículos,información y reservas-- trabajen en conjunto para acelerar elmovimiento de dinero a través de la cadena de suministro. Durante todoslos años que tengo en los negocios, me he dado cuenta de que el flujo deefectivo puede ser, y deber ser, dirigido sabiamente, y que la direcciónde flujo de fondos va de la mano con la dirección de cadena desuministro. Esto te ayudará a crear una empresa próspera y fuerte.