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Opciones en crédito

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Opciones en crédito Opciones en crédito Venta o renta de un activo obsoleto o no estratégico Proveedores Créditos bancarios Organismos auxiliares Artículos relacionados

Opciones en crédito

Conoce las características de los financiamientos que puedesencontrar en el mercado y elige el mejor para tu empresa

Por Raúl Peraza

Cuando se trata de buscar un financiamiento la primera idea que se viene a lamente del empresario es &flashquotcrédito bancario&flashquot; sin embargo, esta forma deobtener recursos es sólo una de muchas que existen para que las empresasconsigan el dinero que les permitirá operar rentablemente y echar aandar sus proyectos de expansión.

Las alternativas de financiamiento más comunes para la pequeña ymediana empresa son las siguientes:

Venta o renta de un activo obsoleto o no estratégico

Representa una fuente muy efectiva para hacerse de recursos frescos, ya queademás de significar un financiamiento, aumenta la productividad de lasempresas al deshacerse de los bienes muebles o inmuebles que no utiliza y quepodrían significar un gasto innecesario.

También se puede rentar la capacidad sobrada de la empresa, por ejemplo,en los almacenes. Es ideal que los empresarios que hagan uso de esta estrategiautilicen los fondos como capital de trabajo, por ejemplo, para comprarinventarios y aprovechar descuentos por pronto pago con sus proveedores.

Proveedores

Es la principal forma de financiamiento de las empresas comerciales eindustriales, y también suele ser una de las máseconómicas. La principal virtud de este financiamiento es que permiteadquirir inventarios o insumos necesarios para la operación y a la vezofrece un plazo para financiar este pago. También crea la posibilidad deque la firma otorgue a su vez financiamiento a clientes y ser máscompetitiva en el mercado.

Créditos bancarios

La principal función de un banco debería ser el otorgamiento decréditos. Las instituciones cuentan con varias posibilidades, aunquetodas ellas tienen un formato rígido y criterios muy difíciles decumplir. Se recomiendan los créditos bancarios para las empresas que yaestán bien establecidas con parámetros de crecimiento biendefinidos, con proyectos de crecimiento a uno o dos años y que seencuentran en una etapa de consolidación.

Organismos auxiliares

Son sociedades financieras que ofrecen apoyos muy específicos ydelimitados. Entre dichos organismos se encuentran los siguientes.

*Factoraje. Se dedican a comprar las cuentas por cobrar que noestán vencidas de las empresas privadas más grandes o quepertenecen al Gobierno. A cambio de estas cuentas, las instituciones defactoraje ofrecen liquidez a los empresarios, cobrando por sus servicios unacomisión o un porcentaje del valor de las facturas o títulos decrédito.

Esta actividad permite que las compañías obtengan recursosdejando como garantía las facturas que sus clientes les adeudan. Losposeedores de estos títulos no tienen que comprobar su capacidad de pagoya que los emisores ya gestionaron los recursos ante las empresas de factoraje.Los clientes perfectos de estos organismos son los que le suministran productosy servicios a las grandes compañías compradoras como Liverpool,Comercial Mexicana, Wal-Mart, o empresas del sector público comoPetróleos Mexicanos.

*Arrendamiento. Son empresas dedicadas al arrendamiento de bienes cuyopropósito es conceder el uso o goce temporal de los mismos,contribuyendo a su financiamiento y apoyando de esta forma el crecimiento de laempresa. Esta actividad recobra gran valor cuando el destino del financiamientoes la adquisición de bienes para el transporte, alquiler de un inmuebleo rentar maquinaria en sectores como la construcción. Hay dos tipos dearrendamiento cuyo tratamiento contable los distingue y son:

a) Arrendamiento financiero: renta de un bien con la posibilidad de queal vencimiento del plazo se adquiera el objeto que se rentó.

b) Arrendamiento puro: renta de un bien sin posibilidad de compra(generando de esta forma un gasto para la empresa).

El arrendamiento es el mecanismo ideal para las empresas con necesidad de unaflotilla importante de automóviles o bienes inmuebles, pues la renta dedichos bienes se considera contablemente como un gasto y se deduce de losimpuestos.

*Entidades de ahorro y préstamo. Estas entidades se componen desocios que aportan cuotas, las cuales sirven para otorgar préstamos alos mismos socios de la organización.

*Uniones de crédito. Son organismos que pueden obtener recursosde los socios o de préstamos de organismos públicos y privados.Su objetivo es otorgar créditos a sus socios y fungir como aval enalgunos casos.

Las uniones de crédito y las sociedades de ahorro y préstamo sonexcelente opción de financiamiento para los dueños de micro ypequeñas empresas que no tienen acceso a los financiamientosbancarios.

* Sofoles. Así se les denomina a las Sociedad Financieras deObjeto Limitado, entidades que otorgan financiamiento con fines muyespecíficos para apoyar a ciertos sectores como los estudiantes,obreros, empresarios, vivienda, entre las principales.

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Para conocer las ventajas y desventajas de cada opciones aquí incluida,ve a Lo bueno y lo malo

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