Consultoría

Opciones en crédito

Opciones en crédito
Crédito: Depositphotos.com
5 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Opciones en crédito Opciones en crédito Venta o renta de un activo obsoleto o no estratégico Proveedores Créditos bancarios Organismos auxiliares Artículos relacionados

Opciones en crédito

Conoce las características de los financiamientos que puedesencontrar en el mercado y elige el mejor para tu empresa

Por Raúl Peraza

Cuando se trata de buscar un financiamiento la primera idea que se viene a lamente del empresario es &flashquotcrédito bancario&flashquot; sin embargo, esta forma deobtener recursos es sólo una de muchas que existen para que las empresasconsigan el dinero que les permitirá operar rentablemente y echar aandar sus proyectos de expansión.

Las alternativas de financiamiento más comunes para la pequeña ymediana empresa son las siguientes:

Venta o renta de un activo obsoleto o no estratégico

Representa una fuente muy efectiva para hacerse de recursos frescos, ya queademás de significar un financiamiento, aumenta la productividad de lasempresas al deshacerse de los bienes muebles o inmuebles que no utiliza y quepodrían significar un gasto innecesario.

También se puede rentar la capacidad sobrada de la empresa, por ejemplo,en los almacenes. Es ideal que los empresarios que hagan uso de esta estrategiautilicen los fondos como capital de trabajo, por ejemplo, para comprarinventarios y aprovechar descuentos por pronto pago con sus proveedores.

Proveedores

Es la principal forma de financiamiento de las empresas comerciales eindustriales, y también suele ser una de las máseconómicas. La principal virtud de este financiamiento es que permiteadquirir inventarios o insumos necesarios para la operación y a la vezofrece un plazo para financiar este pago. También crea la posibilidad deque la firma otorgue a su vez financiamiento a clientes y ser máscompetitiva en el mercado.

Créditos bancarios

La principal función de un banco debería ser el otorgamiento decréditos. Las instituciones cuentan con varias posibilidades, aunquetodas ellas tienen un formato rígido y criterios muy difíciles decumplir. Se recomiendan los créditos bancarios para las empresas que yaestán bien establecidas con parámetros de crecimiento biendefinidos, con proyectos de crecimiento a uno o dos años y que seencuentran en una etapa de consolidación.

Organismos auxiliares

Son sociedades financieras que ofrecen apoyos muy específicos ydelimitados. Entre dichos organismos se encuentran los siguientes.

*Factoraje. Se dedican a comprar las cuentas por cobrar que noestán vencidas de las empresas privadas más grandes o quepertenecen al Gobierno. A cambio de estas cuentas, las instituciones defactoraje ofrecen liquidez a los empresarios, cobrando por sus servicios unacomisión o un porcentaje del valor de las facturas o títulos decrédito.

Esta actividad permite que las compañías obtengan recursosdejando como garantía las facturas que sus clientes les adeudan. Losposeedores de estos títulos no tienen que comprobar su capacidad de pagoya que los emisores ya gestionaron los recursos ante las empresas de factoraje.Los clientes perfectos de estos organismos son los que le suministran productosy servicios a las grandes compañías compradoras como Liverpool,Comercial Mexicana, Wal-Mart, o empresas del sector público comoPetróleos Mexicanos.

*Arrendamiento. Son empresas dedicadas al arrendamiento de bienes cuyopropósito es conceder el uso o goce temporal de los mismos,contribuyendo a su financiamiento y apoyando de esta forma el crecimiento de laempresa. Esta actividad recobra gran valor cuando el destino del financiamientoes la adquisición de bienes para el transporte, alquiler de un inmuebleo rentar maquinaria en sectores como la construcción. Hay dos tipos dearrendamiento cuyo tratamiento contable los distingue y son:

a) Arrendamiento financiero: renta de un bien con la posibilidad de queal vencimiento del plazo se adquiera el objeto que se rentó.

b) Arrendamiento puro: renta de un bien sin posibilidad de compra(generando de esta forma un gasto para la empresa).

El arrendamiento es el mecanismo ideal para las empresas con necesidad de unaflotilla importante de automóviles o bienes inmuebles, pues la renta dedichos bienes se considera contablemente como un gasto y se deduce de losimpuestos.

*Entidades de ahorro y préstamo. Estas entidades se componen desocios que aportan cuotas, las cuales sirven para otorgar préstamos alos mismos socios de la organización.

*Uniones de crédito. Son organismos que pueden obtener recursosde los socios o de préstamos de organismos públicos y privados.Su objetivo es otorgar créditos a sus socios y fungir como aval enalgunos casos.

Las uniones de crédito y las sociedades de ahorro y préstamo sonexcelente opción de financiamiento para los dueños de micro ypequeñas empresas que no tienen acceso a los financiamientosbancarios.

* Sofoles. Así se les denomina a las Sociedad Financieras deObjeto Limitado, entidades que otorgan financiamiento con fines muyespecíficos para apoyar a ciertos sectores como los estudiantes,obreros, empresarios, vivienda, entre las principales.

Artículos relacionados

Para conocer las ventajas y desventajas de cada opciones aquí incluida,ve a Lo bueno y lo malo

Si te interesa ponerte en contacto con alguna empresa de financiamiento,nuestro directorio especial te proporciona los datos.

Keep Reading

Mexico Desconocido

Homenaje a Toledo: volarán papalotes en la CDMX el 15 de septiembre

El domingo 15 de septiembre realizarán un homenaje a Francisco Toledo en la CDMX. Decenas de papalotes volarán por los cielos para recordarlo.
Nupcias Magazine

Montajes de boda 100 por ciento mexicanos

¡Viva México y sus diseñadores! Talento nacional para tu gran día.
Cine Premiere

Taquilla México: El capítulo histórico de It dentro el género de terror

It: Capítulo 2 se ha convertido en el mejor estreno no-Disney en la taquilla de México y ha entrado en el top 40 histórico de películas más taquilleras.
Altonivel

La startup chilena que lleva los idiomas a las cafeterías llegó a México

Poliglota

Hace 10 años, en 2009, José Sánchez y Carlos Aravena, en ese entonces alumnos de la Universidad Católica de Chile, decidieron crear un nuevo modelo educativo para la enseñanza y aprendizaje de idiomas, proyecto al que más tarde se sumaría Nicolás Fuenzalida. Y es que, durante años, intentaron aprender inglés a través del método tradicional: en una escuela de idiomas, con el clásico método de memorización, materiales que no se actualizan constantemente y los típicos exámenes en papel, pero nunca fueron capaces de lograr una conversación fluida.

Tras 5 años de desarrollo y perfeccionamiento, estos 3 emprendedores finalmente lograron su cometido: crear un método innovador de enseñanza de idiomas y levantar recursos por un monto de 300,000 dólares de un Fondo de Inversión suizo para lanzar al mercado chileno su startup, a la que llamaron Poliglota.

Fue tal el éxito de Poliglota en Chile que al poco tiempo vino la internacionalización. En 2018, la compañía arribó a México, uno de los mercados más importantes en Latinoamérica, debido a su vecindad con Estados Unidos, que es su principal socio comercial; y más tarde llegaron a Perú. El próximo año, Aravena y sus socios tienen pensado abrir operaciones en Brasil, el gigante de la región; así como consolidar su presencia en México, país donde solo el 5% de su población habla fluidamente el idioma inglés, aunque dicho porcentaje es más alto que el de Latinoamérica, que es de solo 2%.

Poliglota

Lee: 6 idiomas que te abrirán la puerta a un mejor empleo

Para ello, la startup chilena pretende levantar, en el segundo semestre del año, entre 3 y 5 millones de dólares (mdd) de Fondos de Inversión de México, Chile y Miami. 

“Esta segunda ronda para levantar recursos se abrió en agosto pasado y se cierra en enero de 2020. Hemos decidido abrir las puertas de Poliglota a inversionistas de Fondos de Inversión que quieran sumarse para continuar con nuestra expansión en Chile y México, donde nuestra metodología ha tenido una alta demanda; queremos ser más agresivos en estos mercados y también abrir operaciones en Brasil, que igualmente es un gran mercado, al que queremos llegar. Vamos con todo”, subrayó Sánchez, en entrevista con Alto Nivel.

Hoy, Poliglota cuenta con 500 profesores y 12,000 estudiantes, de los cuales 4,000 alumnos se encuentran en México y el 90% de estos estudia el idioma inglés. “Este año vamos a cerrar con 8,000 alumnos en Ciudad de México y en 2020, año en que abriremos operaciones en Monterrey y Guadalajara, el objetivo es alcanzar la cifra de 20,000 estudiantes; queremos convertir a México en un país bilingüe”, indicó el fundador de Poliglota.

Poliglota

Lee: ¿Cuáles son los idiomas más competitivos para trabajar?

Del aula a la cafetería

Pero ¿qué hace a Poliglota tan diferente del resto de las escuelas de idiomas? Primero, ofrece clases de inglés, francés, italiano, alemán y portugués en grupos pequeños, de 3 a 8 estudiantes por grupo, que garantizan un feedback personalizado del profesor; segundo, los profesores son expertos en el idioma y están preparados para enseñar, corregir y alentar el avance del alumno; tercero, los grupos son nivelados, es decir, están conformados con personas que tienen el mismo nivel, lo que facilita la conversación, sin miedo a equivocarse; cuarto, el método se centra en la práctica real de capacitar para la comunicación; quinto, las clases se imparten en cafeterías cercanas a la casa u oficina de los estudiantes, que son ambientes sociales que invitan a la conversación; y, por último, las clases (2 por semana de 90 minutos) se toman en horarios pensados para que no interfieran con las actividades de las personas. 

“Algo muy importante es que contamos con profesores de diferentes nacionalidades: Gran Bretaña, India, Lituania, Italia, Alemania, Francia, Portugal, México, Estados Unidos, entre muchos otros. Estamos en un mundo global y te puede tocar hablar inglés u otro idioma con alguien de otro país que tiene una pronunciación diferente y no entender nada, no lograr comunicarte. Pero no solo eso, nuestros profesores son gente interesante, con distintas profesiones, que nosotros preparamos y que pueden aportar otro tipo de conocimientos y experiencias a nuestros alumnos. En los niveles básicos, nuestros profesores hablan muy bien el español, pues muchos de ellos son mexicanos y latinoamericanos, pero a medida que se avanza los maestros son de otros países, que no hablan nada de español”, explicó Sánchez.

Lee: Hablar idiomas, básico para conseguir un buen trabajo

Todo parece indicar que esta startup chilena tiene un futuro promisorio dentro de la industria de la enseñanza de idiomas, cuyo valor de mercado a nivel global se estima en más de 20,000 mdd. Y México será clave de ese futuro.

More from Entrepreneur

David provides constructive insight to help businesses focus on their company growth, build brand awareness and know when and how to raise money.
Jumpstart Your Business. Entrepreneur Insider is your all-access pass to the skills, experts, and network you need to get your business off the ground—or take it to the next level.
Are you paying too much for business insurance? Do you have critical gaps in your coverage? Trust Entrepreneur to help you find out.

Latest on Entrepreneur