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Todo bajo control

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Todo bajo control

Cómo operar el departamento de crédito

Por Adriana Reyes y Mauricio de la Torre

Este proceso implica incrementar los controles dentro tu compañíaante un departamento de crédito. Debes establecer un mecanismo deotorgamiento y administración del crédito, determinar laspolíticas relacionadas y tomar en cuenta, incluso, posibles inversionesen tecnología que apoyen esta actividad (es vital manejarinformación actualizada).

El área de crédito y cobranza debe contar con un responsable quese encargue de la administración de la cartera de clientes encrédito y de supervisar la cobranza derivada de esta nueva actividad.

El proceso para operar el departamento de crédito propio cubre lossiguientes puntos:

* Análisis del crédito

* Otorgamiento del crédito

* Administración de la cartera

* Cobranza

* Recuperación de los créditos morosos

También debes establecer una metodología de evaluación decrédito de acuerdo con las políticas que definas van acordes a tunegocio. A través de este proceso calificarás la calidad delsolicitante de crédito.

Políticas de crédito

Las políticas de crédito serán las que determinen elperfil de la persona que quieres como cliente. Establecerlas tepermitirá aminorar el riesgo de incumplimiento por parte del consumidory están directamente relacionadas al tipo de producto que quieresvender.

Las políticas de crédito estrictas disminuirán a losposibles clientes, mientras que las políticas holgadas, pueden aumentarla certera vencida y generar pérdidas. Estas políticas lasdeberás revisar si las condiciones económicas y las del mercadocambian.

Un ejemplo de los conceptos para establecer tus políticas decrédito, en relación con el solicitante de crédito son:.

a) La edad mínima y máxima.

b) Los ingresos mínimos requeridos.

c) La actividad a la que se dedica la persona y la antigüedad en el empleoactual.

d) Los bienes muebles e inmuebles que debe demostrar tener.

e) El lugar donde habita y el tiempo que tiene de vivir ahí.

f) Del aval y cuáles son los requisitos que debe cubrir (puntos a al e)en caso de que el solicitante no cuente con bienes inmuebles.

g) La documentación que deberá entregar.

h) La verificación de la información y referencias proporcionadaspor el cliente.

i) La verificación de los antecedentes en el buró decrédito.

j) Determinar límites para compras a crédito.

k) La formalización del financiamiento por medio de un contrato o untítulo de crédito.

En el caso de que las políticas de los puntos A a la J no se cumplan porparte de solicitante, éste no será sujeto del financiamiento.

Análisis de crédito

Es el filtro que ayuda a disminuir los riesgos en la selección de losclientes en crédito. Debes apoyarte en las políticas queestableciste .

En el proceso de análisis considera las siguientes variables, conocidascomo las C's del crédito:

1) La calidad moral de la persona en el cumplimiento puntual del pago de susdeudas.

2) La capacidad financiera de pago del financiamiento solicitado.

3) El colateral o garantía del financiamiento, que en este caso, es elbien que se compra a crédito.

4) Las condiciones generales de la economía, del sector, la actividad detu empresa y de la actividad a la que se dedica el acreditado. Observacontinuamente estas condiciones para identificar problemas a futuro y tomar lasmedidas necesarias.

En contexto

Crédito, herramienta para crecer

Creer en el crédito

Los requisitos

De precios y cobranza

En cadena

Contactos

Asociación Nacional de Ejecutivos de Crédito (ANEC),Puebla 402, Col. Roma 06700, México DF. Tel. 5553-3752/6063, fax5553-3940

anec@prodigy.net.mx

Asociación Nacional de Tiendas de Autoservicio y Departamentales(ANTAD), Horacio 1855-6, Col. Chapultepec Morales 11570, México DF.Tel. 5580-1772, fax 5395-2610

http://www.antad.org.mx

antadgral@antad.org.mx

Buró de crédito

Burodecredito.com.mx

Consorcio de Investigación y Servicios México, S.C. (CIMEX),Segovia 13 altos, Col. Alamos, Del. Benito Juárez, México DF,3400 .Tel. 55309883, fax 55309889

cimexdf@cimexcredit.com

Cimexcredit.com

Creditsystem, Chimalhuacan 3569-4, interior 4, Col. Ciudad del Sol45050, Guadalajara, Jal. Tel. 01 (33) 3678-0765

http://www.credisystem.com

Hacienda Tequilera Las Trancas (Depto. De Crédito y Cobranza) (GilPatraca), Ejército Nacional 904-9, Col. Polanco11560, MéxicoDF. Tel. 5395-9110/3020, fax 5580-3568 gpatraca@holdinmex.com.mx