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Los requisitos

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Qué datos y comprobantes solicitar a un candidato que desea obtenercrédito en tu compañía

Por Adriana Reyes y Mauricio de la Torre

En tu nuevo departamento de crédito debes contar con un formato desolicitud de crédito, de donde emanará la información quenecesitarás para evaluar a una persona prospecto de obtenercrédito. Te presentamos los datos que se sugiere que debe contener,junto con un comentario de justificativo en caso de ser relevante.

1. Nombre completo: para identificación.

2. Registro Federal de Contribuyentes (RFC): para verificar losantecedentes de la persona en el Buró Nacional de Crédito, paradarlo de alta en el mismo así como para facturar cuando termine depagar.

3. Fecha de nacimiento: necesaria para verificar que tenga lamayoría de edad y que no tenga la edad para estar jubilado.

4. Nacionalidad: para conocer su ciudadanía.

5. Estado civil y régimen de matrimonio: para verificar sicomparte o no sus bienes, por lo que el cónyuge también puedequedar o no como acreditado.

6. Antigüedad de estar viviendo en el domicilio actual: conocer suestabilidad de residencia.

7. Domicilio completo y teléfono de la casa habitación ynombre, domicilio completo y teléfono de la empresa que lo empleaactualmente o del negocio que es propietario: preguntar si la casa espropia o rentada, para conocer la ubicación física de la persona.Sirve para poder enviarle un estado de cuenta, para localizarlo en cualquieraclaración o servicio o, en caso extremo, para acudir a realizar lacobranza morosa.

8. Posición dentro de la empresa, antigüedad, giro y nombre deljefe inmediato: para conocer su situación y estabilidad laboral.Además la formalidad y legalidad del giro

9. Número de dependientes económicos: para conocer si losingresos que tiene son suficientes para poder pagar el crédito.

10. Referencias laborales: para saber, en el caso de que no tengaantigüedad en el empleo actual, sobre su calidad moral y laboral.

11. Referencias personales y bancarias: para conocer su calidad moral ylaboral.

12. Ingresos mensuales después de impuestos (por nómina, porhonorarios o por actividades comerciales) que tiene el solicitante: en eseapartado también es recomendable solicitar los ingresos delcónyuge; y los egresos que realiza o realizan en forma constante, comoel pago de seguros, colegiaturas, gastos de automóvil, rentas,alimentación, vestido, servicios (agua, teléfono, luz, predial,televisión por cable, Internet, etc.). De la diferencia de ingresos conegresos podrás saber si queda algún excedente que sea suficientepara cubrir su deuda futura.

13. Bienes muebles e inmuebles de su propiedad que aseguren el pago delcrédito: este punto puede ser, incluso, requisito obligatorio.También puedes pedir que el candidato incluya los financiamientos quetiene, desde tarjetas de crédito hasta crédito hipotecario.

(En relación con un aval es importante conocer principalmente los puntos1 al 9 y 13).

Los documentos

La siguiente es una propuesta de la documentación que debes pedir alsolicitante, junto con la solicitud de financiamiento firmada.

1. Comprobante de domicilio.

2. Comprobantes de ingresos.

3. Comprobante de antigüedad en la empresa en la que trabajaactualmente.

4. Copia del acta matrimonio en su caso.

5. Copia de identificación oficial vigente.

6. Comprobante de nacionalidad en caso de ser extranjero.

7. Copia del estado de cuenta del teléfono del domicilio declarado.

8. Copia de la escritura de la casa habitación o el inmueble.

9. Pagaré o letra de cambio.

Respecto al aval deberás obtener también la documentacióndel punto 1 al 7.

Después de que te entregue la información y documentossolicitados, deberás empezar el proceso de validación, quesignifica verificar los datos entregados así como las referenciasmencionadas. Podrás comprobar la información mediante una visita,llamadas telefónicas o contratando a un despacho que se dedique a estaactividad. Este punto también es un filtro que te indicarácuál es la calidad moral del solicitante.

La calificación

Si el cliente supera los filtros, entregó la documentacióncompleta y pasó las validaciones respectivas, viene el proceso decalificación, donde a tu criterio se le debe dar un valor o un peso atodos y cada uno de los puntos que se han mencionado, considerando elmás importante a la capacidad de pago. A partir de este análisisel solicitante obtendrá una calificación final aprobatoria o derechazo.

Si el candidato no cumple con alguno de los puntos o superado los filtroscitados, deberás informarle teniendo el derecho de realizar lasaclaraciones pertinentes a tu satisfacción. Sin embargo, es importe queseas estricto.

Si el solicitante es sujeto de crédito, deberás informarle yproceder a la firma de un pagaré o letra de cambio, que además sepuede complementar con un contrato donde se establecen las condiciones delfinanciamiento y se define la garantía (colateral) del préstamoque en este caso es el bien objeto del crédito, para lo cual esrecomendable asesorarse con un abogado.

Una vez que autorices el crédito, deberás formar el expediente decrédito correspondiente.

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Cimexcredit.com

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Hacienda Tequilera Las Trancas (Depto. De Crédito y Cobranza) (GilPatraca), Ejército Nacional 904-9, Col. Polanco11560, MéxicoDF. Tel. 5395-9110/3020, fax 5580-3568 gpatraca@holdinmex.com.mx

Servicios Alestra, Av. Paseo de las Palmas 405-21, Col. Lomas deChapultepec 11000, México DF. Tel. 5201-5000 name=&flashquot_Hlt533182111&flashquot>

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