Consultoría

Los requisitos

Los requisitos
Crédito: Depositphotos.com
6 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Los requisitos Los requisitos Los documentos La calificación En contexto Contactos

Los requisitos

Qué datos y comprobantes solicitar a un candidato que desea obtenercrédito en tu compañía

Por Adriana Reyes y Mauricio de la Torre

En tu nuevo departamento de crédito debes contar con un formato desolicitud de crédito, de donde emanará la información quenecesitarás para evaluar a una persona prospecto de obtenercrédito. Te presentamos los datos que se sugiere que debe contener,junto con un comentario de justificativo en caso de ser relevante.

1. Nombre completo: para identificación.

2. Registro Federal de Contribuyentes (RFC): para verificar losantecedentes de la persona en el Buró Nacional de Crédito, paradarlo de alta en el mismo así como para facturar cuando termine depagar.

3. Fecha de nacimiento: necesaria para verificar que tenga lamayoría de edad y que no tenga la edad para estar jubilado.

4. Nacionalidad: para conocer su ciudadanía.

5. Estado civil y régimen de matrimonio: para verificar sicomparte o no sus bienes, por lo que el cónyuge también puedequedar o no como acreditado.

6. Antigüedad de estar viviendo en el domicilio actual: conocer suestabilidad de residencia.

7. Domicilio completo y teléfono de la casa habitación ynombre, domicilio completo y teléfono de la empresa que lo empleaactualmente o del negocio que es propietario: preguntar si la casa espropia o rentada, para conocer la ubicación física de la persona.Sirve para poder enviarle un estado de cuenta, para localizarlo en cualquieraclaración o servicio o, en caso extremo, para acudir a realizar lacobranza morosa.

8. Posición dentro de la empresa, antigüedad, giro y nombre deljefe inmediato: para conocer su situación y estabilidad laboral.Además la formalidad y legalidad del giro

9. Número de dependientes económicos: para conocer si losingresos que tiene son suficientes para poder pagar el crédito.

10. Referencias laborales: para saber, en el caso de que no tengaantigüedad en el empleo actual, sobre su calidad moral y laboral.

11. Referencias personales y bancarias: para conocer su calidad moral ylaboral.

12. Ingresos mensuales después de impuestos (por nómina, porhonorarios o por actividades comerciales) que tiene el solicitante: en eseapartado también es recomendable solicitar los ingresos delcónyuge; y los egresos que realiza o realizan en forma constante, comoel pago de seguros, colegiaturas, gastos de automóvil, rentas,alimentación, vestido, servicios (agua, teléfono, luz, predial,televisión por cable, Internet, etc.). De la diferencia de ingresos conegresos podrás saber si queda algún excedente que sea suficientepara cubrir su deuda futura.

13. Bienes muebles e inmuebles de su propiedad que aseguren el pago delcrédito: este punto puede ser, incluso, requisito obligatorio.También puedes pedir que el candidato incluya los financiamientos quetiene, desde tarjetas de crédito hasta crédito hipotecario.

(En relación con un aval es importante conocer principalmente los puntos1 al 9 y 13).

Los documentos

La siguiente es una propuesta de la documentación que debes pedir alsolicitante, junto con la solicitud de financiamiento firmada.

1. Comprobante de domicilio.

2. Comprobantes de ingresos.

3. Comprobante de antigüedad en la empresa en la que trabajaactualmente.

4. Copia del acta matrimonio en su caso.

5. Copia de identificación oficial vigente.

6. Comprobante de nacionalidad en caso de ser extranjero.

7. Copia del estado de cuenta del teléfono del domicilio declarado.

8. Copia de la escritura de la casa habitación o el inmueble.

9. Pagaré o letra de cambio.

Respecto al aval deberás obtener también la documentacióndel punto 1 al 7.

Después de que te entregue la información y documentossolicitados, deberás empezar el proceso de validación, quesignifica verificar los datos entregados así como las referenciasmencionadas. Podrás comprobar la información mediante una visita,llamadas telefónicas o contratando a un despacho que se dedique a estaactividad. Este punto también es un filtro que te indicarácuál es la calidad moral del solicitante.

La calificación

Si el cliente supera los filtros, entregó la documentacióncompleta y pasó las validaciones respectivas, viene el proceso decalificación, donde a tu criterio se le debe dar un valor o un peso atodos y cada uno de los puntos que se han mencionado, considerando elmás importante a la capacidad de pago. A partir de este análisisel solicitante obtendrá una calificación final aprobatoria o derechazo.

Si el candidato no cumple con alguno de los puntos o superado los filtroscitados, deberás informarle teniendo el derecho de realizar lasaclaraciones pertinentes a tu satisfacción. Sin embargo, es importe queseas estricto.

Si el solicitante es sujeto de crédito, deberás informarle yproceder a la firma de un pagaré o letra de cambio, que además sepuede complementar con un contrato donde se establecen las condiciones delfinanciamiento y se define la garantía (colateral) del préstamoque en este caso es el bien objeto del crédito, para lo cual esrecomendable asesorarse con un abogado.

Una vez que autorices el crédito, deberás formar el expediente decrédito correspondiente.

En contexto

Creer en el crédito

Crédito, herramienta para crecer

Todo bajo control

De precios y cobranza

En cadena

Contactos

Asociación Nacional de Ejecutivos de Crédito (ANEC),Puebla 402, Col. Roma 06700, México DF. Tel. 5553-3752/6063, fax5553-3940

anec@prodigy.net.mx

Asociación Nacional de Tiendas de Autoservicio y Departamentales(ANTAD), Horacio 1855-6, Col. Chapultepec Morales 11570, México DF.Tel. 5580-1772, fax 5395-2610

Antad.org.mx

antadgral@antad.org.mx

Buró de crédito

Burodecredito.com

Consorcio de Investigación y Servicios México, S.C. (CIMEX),Segovia 13 altos, Col. Alamos, Del. Benito Juárez, México DF,3400 .Tel. 55309883, fax 55309889

cimexdf@cimexcredit.com

Cimexcredit.com

Creditsystem, Chimalhuacan 3569-4, interior 4, Col. Ciudad del Sol45050, Guadalajara, Jal. Tel. 01 (33) 3678-0765

Credisystem.com

Hacienda Tequilera Las Trancas (Depto. De Crédito y Cobranza) (GilPatraca), Ejército Nacional 904-9, Col. Polanco11560, MéxicoDF. Tel. 5395-9110/3020, fax 5580-3568 gpatraca@holdinmex.com.mx

Servicios Alestra, Av. Paseo de las Palmas 405-21, Col. Lomas deChapultepec 11000, México DF. Tel. 5201-5000 name=&flashquot_Hlt533182111&flashquot>

Att-alestra.com.mx

Keep Reading

Mexico Desconocido

Homenaje a Toledo: volarán papalotes en la CDMX el 15 de septiembre

El domingo 15 de septiembre realizarán un homenaje a Francisco Toledo en la CDMX. Decenas de papalotes volarán por los cielos para recordarlo.
Nupcias Magazine

Montajes de boda 100 por ciento mexicanos

¡Viva México y sus diseñadores! Talento nacional para tu gran día.
Cine Premiere

Taquilla México: El capítulo histórico de It dentro el género de terror

It: Capítulo 2 se ha convertido en el mejor estreno no-Disney en la taquilla de México y ha entrado en el top 40 histórico de películas más taquilleras.
Altonivel

Apple cambia fecha lanzamiento de iPadOS y iOS 13.1, se adelanta 6 días

Apple

Las actualizaciones más recientes de Apple de iPadOS y características adicionales de software para el iPhone tendrán un lanzamiento anticipado el 24 de septiembre, según informó la tecnológica este jueves.

Lee: Apple presenta su iPhone 11 y este será su precio en México

Con el lanzamiento de iOS 13, Apple busca hacer que su iPhone sea más rápido, más inteligente y seguro. En un enfrentamiento abierto al Android 10 de Google, la compañía ha incluido una serie de herramientas nuevas.

Iphone

Este viernes comienza la venta de los últimos con iOS 13, en los que las primeras versiones del software mostraron errores en la experiencia de usuario. Luego de poner en marcha la primera versión del sistema operativo, que carece de la contraparte para el iPad, el anunció promete que algunas características ya se incluirían.

Apple

Lee: La respuesta de Apple ante el darwinismo de los negocios

iPadOS brinda la opción de un modo oscuro y una aplicación mejorada para la administración de archivos. La actualización además presenta en la sección de Fotos una nueva vista de galería con reproducción automática de fotos y vídeos en vivo. Por su parte, el iOS 13.1 actualizará la aplicación de accesos directos y agregará la capacidad de compartir la hora estimada de llegada en Maps.

Apple

En el marco de la comparativa entre el primer semestre de 2018, que muestra que los teléfonos con sistema operativo iOS presentaron 25% más de vulnerabilidades, ahora se ofrece una nueva opción de registro de llamada "Iniciar sesión con Apple" y ventanas emergentes de privacidad para el consentimiento de Bluetooth y Wi-Fi.

Lee: Apple y la jugada maestra para coronarse en el ocaso del iPhone

Con información de Reuters y Agencias

More from Entrepreneur

Jason's expertise and experience can help you with storytelling, motivation, and pitching your business to media.
Jumpstart Your Business. Entrepreneur Insider is your all-access pass to the skills, experts, and network you need to get your business off the ground—or take it to the next level.
Are you paying too much for business insurance? Do you have critical gaps in your coverage? Trust Entrepreneur to help you find out.

Latest on Entrepreneur