Finanzas

Sequía de crédito hace daño a Pymes españolas

El alza de tipos es asumible, pero la crisis crediticia provoca serios problemas en las empresas.
Sequía de crédito hace daño a Pymes españolas
Crédito: Depositphotos.com
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No sólo los hipotecados sufren las alzas del euríbor. En el sector empresarial, aunque se financie de formas distintas, también pesa la subida de los tipos de interés de referencia, que han pasado de estar por debajo del 2,5% a rozar, esta semana, el 5,5%. La financiación de grandes y pequeñas empresas, sea a través de líneas de crédito de las que éstas disponen, de préstamos tradicionales o, en el caso de las empresas de gran tamaño, de emisiones negociadas en mercados organizados, se ha encarecido. Según el Banco de España, el tipo de interés medio de los préstamos y créditos a sociedades no financieras ha pasado del 4,77% de cierre de 2006 al 5,65% de marzo de 2008, una subida paralela al euríbor, con una prima que se ha mantenido en la zona de los 85 puntos básicos. Para las empresas con una facturación inferior al millón de euros está en el 6,17%.

¿Cuál es el coste para las compañías de esta mayor carga financiera? La Central de Balances, que recoge datos de 9.000 empresas españolas -el 32% de la producción total-, apunta que el año pasado el coste financiero creció el 35,3%. De este porcentaje, el 19,6% se debió al aumento de la deuda sobre la que se cobran los intereses y el 15,7% al aumento de éstos. Aún no hay datos sobre la cantidad, pero a cierre de 2006 el coste financiero era de 12,557 millones de euros. Un aumento del 33,6% son 4.219 millones, y 1.971 sólo de intereses.

El resultado bruto de explotación de las empresas creció a menor ritmo; si a cierre de 2004 los gastos financieros suponían el 13,7% de la suma de resultado bruto e ingresos financieros, a cierre de 2007 son ya el 22,5%. La carga financiera, no obstante, es sólo una parte del problema. "La falta de financiación es mucho más perjudicial que el aumento de los tipos de interés", explica José Carlos Díez, economista jefe de Intermoney. Las Pymes se financian por tres vías: con sus propios flujos de caja, con los bancos y con los proveedores. Y en España los ajustes bruscos siempre han llegado por un efecto bola de nieve; si una empresa entra en suspensión de pagos deja de pagar a 10 proveedores, cada uno de éstos a su vez financia a otros 10, y así sucesivamente. Ayer el INE informó del aumento del 83% en el volumen de los efectos comerciales impagados en abril sobre el mismo mes del año pasado, hasta 1.504 millones de euros, el 4,5% del total. Crédito y Caución, empresa que asegura los pagos de clientes a 30.000 empresas, confirma que, en general, la prima por protegerse de impagos comerciales ha subido: "Es algo que depende del análisis concreto del riesgo de la cartera de clientes de cada empresa, y si el entorno empeora es lógico que, a nivel agregado, también varíe".

La diferencia fundamental entre empresas y hogares es que éstos, aunque sufran el aumento de la hipoteca cada mes, tienen financiación a 25 o 30 años, no deben renovarla. Pero si a una empresa le vence un préstamo o si un cliente le deja de pagar, debe cubrir esa falta. Si el banco ha cerrado el grifo tendrá que sacar dinero de algún sitio, y eso puede conducir a ajustes de empleo, a nuevos impagados o a venta urgente de activos.

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WhatsApp tiene un plan para impulsar a las empresas mexicanas

WhatsApp

WhatsApp Business, la aplicación de mensajería para empresas propiedad de Mark Zuckerberg, tiene un plan para ayudar el desarrollo de las micro, pequeñas y grandes empresas del país y acercarlas a la digitalización.

Para tener un mejor acercamiento con los pequeños empresarios, WhatsApp Business sumó fuerzas con Startup México, que capacitará a los empresarios para ayudarlos a conectar mejor con sus clientes y desarrollar su negocio.

Pablo Bello, director de políticas públicas para mensajería de Facebook, comentó que con esta alianza invitarán a los pequeños empresarios a conocer las funcionalidades disponibles en la aplicación y capacitarlos para que logren incrementar sus ventas y también sus bases de clientes.

En México existen cuatro millones de microempresas, que generan 43% del empleo a nivel nacional, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, y aunque parece ambicioso, la meta de WhatsApp Business es que todas utilicen la aplicación.

“Queremos llegar a todas, no tenemos una meta de lograr cantidad de usuarios, nuestro objetivo es estar disponible para todos y lo que nos interesa es informar, llegar, capacitar a la mayor cantidad de microempresarios porque eso es bueno para los empresarios y para la economía nacional”, dijo Bello. 

La aplicación está disponible desde enero en México y, de acuerdo con el informe de impacto económico de Facebook, las empresas que usan esta herramienta como parte de su operación de atención a clientes, incrementaron sus ventas en 57%. 

El directivo de Facebook detalló que alrededor del mundo cerca de cuatro millones de empresas ya utilizan la aplicación, que ofrece de forma gratuita herramientas como un mensaje de bienvenida automatizado, categorización de clientes y respuestas automatizadas que permiten una mejor gestión de la comunicación. 

Además, la cuenta empresarial también ofrece datos como ubicación, horario de atención por lo cual, para bello es un microportal que presenta a los clientes una primera información sobre la empresa.

“Lo que nos interesa en en particular es que la comunicación de las microempresas con sus clientes sea mejor, esto ayuda a la fidelización, el cliente se siente bien atendido y no solamente vuelve, sino que se lo cuenta a otras personas. El cliente satisfecho es el mejor vendedor de un negocio”, dijo Bello.

whatsapp

Camino a la inclusión y la digitalización 

Las comunicaciones cada vez más migran a formatos digitales, y las empresas se suman a la tendencia. En este contexto, WhatsApp Business es para Pablo Bello una primera herramienta para que las pequeñas empresas tengan un primer acercamiento hacia el camino de la transformación digital.

“WhatsApp Business es una primera entrada a la digitalización productiva. Para una pequeña empresa que no tiene expertos en tecnologías de la información y que no tiene capacidad de contratar sistemas hipersofisticados estables una primera herramienta para entrar al mundo digital", compartió.

Para el director de políticas públicas para mensajería de Facebook otra ventaja de WhatsApp Business es que es una aplicación que no requiere de grandes capacidades de conectividad.

Está característica les otorga la oportunidad de llegar a los teléfonos inteligentes de microempresarios que se encuentran en las zonas más rezagadas del país.

"Cada microempresario que empieza a usar la aplicación registra un incremento significativo en ventas y en su base de clientes, lo que nos interesa es replicar ese éxito en más microempresarios", dijo Bello.

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