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Sácale jugo a los bancos

La banca en México está buscando cómo atraer más pequeñas y medianas empresas con planes de financiamiento a la medida. Conócelos y pierde el miedo a pedir un crédito.
Sácale jugo a los bancos
Crédito: Depositphotos.com
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Los autos, electrodomésticos, muebles y ropa tienen algo en común: se pueden comprar a crédito. Si pones atención, cada vez son más las ofertas de "meses sin intereses" o nuevos planes de financiamiento. Y es que el negocio de los bancos es prestar dinero, por lo tanto, constantemente buscan maneras de ampliar la cobertura de la población con diversos esquemas de crédito.

Pero no sólo quien quiere una televisión o un automóvil puede acercarse a las instituciones financieras. Si tú tienes un negocio o una empresa y has tomado la decisión de crecer, un crédito será tu mejor aliado.

Para Víctor Calderón, director de la consultora financiera ArCcanto en su división Pyme, el financiamiento es vital para que una empresa crezca y sea competitiva. Y para ofrecer créditos, históricamente, los bancos son una opción que debes considerar.

"Conseguir un crédito bancario es más fácil de lo que la gente cree. El problema es que no se acercan a solicitarlo por falta de información y piensan que no son sujetos de crédito o que deben tener ingresos millonarios para que se los autoricen", dice Calderón.

Por eso, muchas compañías que necesitan recursos recurren a familiares o a proveedores para conseguir financiamiento. "Y ése es el crédito más caro que existe", opina.

Rodrigo Villar Esquivel, presidente del Comité Técnico Nacional de Desarrollo de Nuevos Negocios del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF), explica que la oferta y calidad de créditos ha aumentado. "Los bancos han creado opciones diseñadas específicamente para las pequeñas y medianas empresas, además de agilizar la estructura para que obtener un crédito sea más fácil", precisa.

¿Puedo?

Pierde el miedo a solicitar tu crédito y recuerda que lo más importante es que cumplas con los requisitos básicos: tener dos años dado de alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, contar con los estados financieros de los últimos tres ejercicios fiscales y demostrar la solvencia de tu empresa por medio de estados de cuenta bancarios, entre otros.

Dinero hay, sólo debes buscar con precisión. El último informe del Banco de México, de enero de 2008, indica que el financiamiento directo de la banca comercial a empresas y personas físicas con actividad empresarial tuvo un incremento del 32.4%, con un flujo anual de $189,600 millones.

Los créditos disponibles oscilan entre $10,000 y $12 millones, con plazos que van de seis a 48 meses.

Los créditos disponibles oscilan entre $10,000 y $12 millones, con plazos que van de seis a 48 meses.

10 opciones para financiar tu empresa

Esta tabla te ayudará a tener más claro el panorama actual de los créditos que la banca comercial ha preparado para ti. Conócelos y explora el que más te interese.

1. BANCO: BANORTE

Nombre del crédito: Crediactivo

Destino del crédito: fijo para las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: Activo CAT* 20.4%

Plazo: Revolvente de 1 a 3 años, simple de 1 a 5 años.

Monto del crédito: Desde $100,000 hasta $12 millones.

Nombre del crédito: Empuje Negocios

Destino del crédito: Capital de trabajo, mobiliario y equipo para las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicio.

Tasa de interés: 25%

Plazo: Tarjeta de crédito revolvente.

Monto del crédito: Desde $3,000 hasta $200,000.

2. BANCO: BANAMEX

Nombre del crédito: Crédito Revolvente

Destino del crédito: Capital de trabajo para las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés:TIIE + 12 puntos

Plazo: Línea abierta sin vigencia y sin recontratación.

Monto del crédito: Hasta $550,000.

3. BANCO: BBVA Bancomer

Nombre del crédito: Tarjeta de Negocios BBVA

Destino del crédito: Insumos, inventarios, enseres, etcétera, para Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: TIIE + 8.32 puntos

Plazo: Hasta 24 meses.

Monto del crédito: Desde $75,000 hasta $1 millón.

4. BANCO: HSBC

Nombre del crédito: Crédito a Negocios

Destino del crédito: Capital de trabajo a las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: 24%

Plazo: 12 meses por disposición, sin penalización por prepago.

Monto del crédito: Desde $10,000 hasta $400,000.

Nombre del crédito: Crédito a Negocios Millón HSBC

Destino del crédito: Capital de trabajo a las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: 19%

Plazo: Hasta 18 meses por disposición, sin penalización por prepago.

Monto del crédito: Desde $401,000 hasta $1.5 millones.

Nombre del crédito: Crédito Negocios para Repeco*

Destino del crédito: Capital de trabajo y equipamiento a las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: 36%

Plazo: 6 y 12 meses.

Monto del crédito: Desde $10,000 hasta $150,000.

Nombre del crédito: Crédito a Negocios Equipamiento

Destino del crédito: Maquinaria y equipo a las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: 18%

Plazo: 12,24,30,36,48 meses.

Monto del crédito: Desde $100,000 hasta $2 millones.

Nombre del crédito: Crédito Negocios Equipamiento Millón HSBC

Destino del crédito: Autos nuevos, flotillas Pyme, transporte pesado para las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Tasa de interés: 15.50%

Plazo: 6,12,18,24,36,48 meses.

Monto del crédito: Autos nuevos hasta $400,000, flotilla Pyme hasta $600,000 y transporte pesado pesado hasta $1.5 millones.

5. BANCO: Santander

Nombre del crédito: Crédito Pyme Empresas en Marcha

Destino del crédito: Capital de trabajo para las Mipymes de los sectores industrial, comercio y servicios.

Tasa de interés: TIIE + 11.5 puntos

Plazo: Hasta 18 meses.

Monto del crédito: Desde $50,000 hasta $750,000. simultáneos $1 millón.

Destino del crédito: Activo fijo para las Mipymes de los sectores industria, comercio y servicios.

Plazo: Hasta 36 meses.

Monto del crédito: Desde $50,000 hasta $750,000. simultáneos $1 millón.

CAT: Costo Anual Total. Costo financiero que tiene un crédito, incluye todos los costos que repercuten a los clientes, desde la tasa de interés, hasta los cobros por comisiones, aperturas, etcétera.

TIIE: Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio. Es la tasa de referencia que refleja las condiciones del mercado de dinero, la calcula el Banco de México y se emplea como tasa de referencia para créditos.

Repeco: Régimen de Pequeños Contribuyentes. Personas físicas que enajenan bienes o prestan servicios y que sus ventas no exceden los $2 millones anuales. No expiden facturas, no desglosan el IVA.