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Consultoría

Extensionistas: tu asesor personal

¿Sabías que en México operan 300 empresas que te ayudan a gestionar rápido y fácil el crédito que más se adapte a tu negocio? Conócelos.
Extensionistas: tu asesor personal
Crédito: Depositphotos.com
5 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Salvador Chong, propietario de Grupo Guilmsa, acudió a diferentes sucursales bancarias en búsqueda del crédito que hiciera crecer su compañía. Nunca lo consiguió. Básicamente, se enfrentó a dos situaciones: un total desconocimiento de los ejecutivos sobre el financiamiento ideal para su negocio y un rotundo "no, por favor vuelva después".

¿La solución? Buscó a la firma ArCcanto, un extensionista financiero avalado por la Secretaría de Economía (SE) y, sin pagar por esta labor, consiguió un crédito por $1 millón que le permitió expandir su empresa. ¿Algo más? En menos de un año consi-guió tres créditos por la misma cantidad.

Hoy, su firma tiene dos líneas de negocio: es el distribuidor más importante de las camas de masajes marca Ceragem y una Sofom especializada en créditos para la salud.

Si ya golpeaste algunas puertas sin éxito, ¡no te desanimes! Los extensionistas financieros pueden ayudarte.

Tu llave maestra

¿Sabías que en México sólo el 5% de las empresas acceden a financiamiento bancario? La razón: no cuentan con garantías suficientes o presentan información financiera insuficiente, lo que los lleva a transformar a sus proveedores en la principal fuente para obtener recursos.

Con la finalidad de acercar a las firmas más pequeñas a fuentes formales de financiamiento, la Subsecretaría para la Pequeña y Mediana Empresa (Spyme) desarrolló un Programa Nacional de Extensionismo Financiero, compuesto por una red de 300 asesores. Dicha red, formada por consultores independientes de la SE e instituciones de crédito con una finalidad: ayudarte a seleccionar y pedir financiamiento.

Víctor Calderón Cuevas, director de la consultora financiera ArCcanto, en su división Pyme, explica que estos servicios no tienen ningún costo para la empresa, ya que la SE, por medio del Fondo Pyme, cubre el total de los trabajos realizados.

En el caso concreto de ArCcanto, la firma se convierte en un "Director de Finanzas externo" que impulsa el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas a través de la obtención y uso inteligente de recursos. Por eso, realizan juntas trimestrales para revisar la estructura financiera de la empresa, además de reuniones para planear y evaluar presupuestos.

En dos años, ArCcanto consiguió más de $560 millones en créditos para apoyar a 650 empresas, "las cuales tienen crecimien-tos promedio superiores al 30% anual".

"En nuestro caso, antes de ArCcanto sólo teníamos una línea de negocio como distribuidores de camas Cerajem", explica Salvador Chong, de Grupo Guilmsa. "Después de su asesoría, conseguimos financiamiento y pasamos de dos a cinco sucursales". Además, esto les permitió abrir una Sofom que hoy otorga créditos de $5,000 a $50,000 con la finalidad de impulsar el acceso en México a servicios de salud.

El foco: empresas gacelas

Víctor Carlderón señala que firmas como ArCcanto garantizan una asesoría integral, sobre todo a las empresas con crecimien-tos acelerados (las llamadas "gacelas"). "Nos enfocamos en proyectos que realmente tienen un gran potencial de crecimiento", dice Calderón. Estas firmas, a pesar de su dinamismo, no tienen un director de finanzas. "Nosotros les hacemos un traje a la medida, para que puedan alcanzar el crecimiento que están buscando", agrega.

Otro de los focos es atender a empresas de giros restringidos por la banca tradicional como escuelas, casas de empeño, comercializadoras, hospitales, agentes aduanales y financieras.

Si tu negocio es aún pequeño o no cubre con todos los requisitos que solicitan los bancos, considera que un extensionista fi-nanciero puede prepararte para que seas sujeto de crédito en el futuro. ¿Cómo? mejorando tu perfil de deuda.

5 pasos para acercarte a un extensionista

1. Entra a la página www.contactopyme.gob.mx. Ahí encontrarás un directorio con todos los extensionistas financieros suscritos a la red. Selecciona el estado donde opera tu negocio y conoce cuántos asesores existen en tu entidad.

2. Una vez que te hayas puesto en contacto con la empresa, pídele que te oriente sobre el programa.

3. Después, el extensionista te hará una serie de preguntas que determinarán las características del proceso y si eres o no sujeto de crédito.

4. Si lo eres, el asesor te comunicará las opciones acordes a tu negocio (incluyendo tasas de interés, montos y requisitos).

5. Si no lo eres, te dirá la razón y te ayudará a cubrir el perfil que piden los bancos.

Lo que necesitas

- Que tu empresa esté formalmente constituida.

- Tener por lo menos dos años de operación.

- Contar con un récord o historial crediticio positivo.

- Reunir la información que solicitan las instituciones financieras.

Contactos

- ArCcanto, Consultoría Financiera

www.arccanto.com

01 (55) 5250 4367

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