Recursos Humanos

Todo lo que necesitas saber sobre el factoring

El de Factoraje, conocido como factoring, es uno de los métodos utilizados para mantener el flujo de caja, y día a día está creciendo en popularidad. Las empresas que utilizan este método ponen énfasis en tener la mayor parte del dinero ahora en lugar de toda más adelante... Puede tomar tiempo para reunirlo en una factura, así que cuando una compañía emplea la técnica factoraje sus cuentas por cobrar, obtiene su dinero más rápido y sin la molestia de colección.
Todo lo que necesitas saber sobre el factoring
Crédito: Depositphotos.com

Cuando las empresas generan facturas por trabajos realizados, por lo general, pasa un tiempo antes que les paguen. Mientras tanto, emprendedores y emprendedoras necesitan tener recursos para seguir funcionando. Las empresas factoring adquieren estas facturas y pagan al contado por ellas, a cambio de una comisión.

En muchas ocasiones, el empresario o la empresaria vende un producto o un servicio pero el pago no es inmediato. Aunque se haya generado una factura, ciertas empresas contratantes tienden a pagar con posterioridad. A veces puede pasar unos o dos meses antes que se efectúe el pago. Mientras tanto, la empresa debe seguir operando, debe pagarle al personal y pagar por los insumos.

En estos casos, hay ciertas empresas, llamadas factoring, que adquieren esas facturas y pagan al contado por ellas. El beneficio para la pequeña empresa es que recibe recursos de inmediato para seguir funcionando, aunque se paga una comisión por el servicio. Las empresas de factoring, por su parte, ganan la comisión y con posterioridad recuperan lo invertido cuando las empresas contratantes pagan.

Muchas empresas han descubierto que el factoraje ha mejorado sus ganancias, y se han quedado con este proceso durante muchos años.

Son varios los aspectos que debes considerar antes de hacer del factoring tu medio de financiamiento, aquí te los explicamos:

1. ¿Cuánto cuesta?

Obviamente, una empresa no recibirá todo el valor de las facturas que tienen en cuenta como factoraje. Además, la suma que se paga a la empresa de factoraje a menudo es un precio negociado que se basa en una serie de factores. Generalmente viene en el número en alrededor de 65% a 90% de la deuda por cobrar. Esto significa que si a una empresa se le debe $ 1000, una empresa les pagará entre $ 650 y $ 900 para lograr el despegue de la empresa.

Algunos honorarios de factoraje son flexibles dependiendo de la cuenta que está a la venta. Por ejemplo, una empresa puede obtener un factoraje más favorable para hacer frente a las deudas de más de $100.000 que para las menores de $10,000. Si la empresa obtiene el 90% de los primeros y sólo el 70% en el segundo. Como último punto, es importante que los montos y los cambios sean negociados, y el propietario del negocio debe leer cuidadosamente todos los acuerdos realizados con la empresa de factoraje.

2. Factores determinantes de la tasa

Cuando llegue el momento de negociar ese tipo de cambio, es importante saber lo que influye en la tasa en primer lugar. Al igual que con cualquier otro servicio, hay consideraciones que afectan lo que una empresa está dispuesta a ofrecerle.

Por una parte, la estabilidad financiera de sus clientes es un factor. ¿Qué significa eso? Es una forma de decir que un factor está dispuesto a tener un porcentaje menor si sabe que sus clientes pueden pagar sus facturas. Si sus clientes tienen un crédito pobre y mala reputación para pagar, entonces puede que tenga que pagar extra por ese riesgo.

En segundo lugar, la cantidad que se comprometan por mes influirá en las tarifas que recibirás cuando se trata de factoraje. Cuanto más alta es la promesa, ellos tendrán menos para tomar.

Tu contrato es también una consideración. La duración del contrato que firmas con tu factor será un examen cuando se trata de las tasas. Cuanto más tiempo estás dispuesto a comprometerte con una empresa, lo más probable es que se comprometan contigo más de la duración de dicho contrato.

3. El Acuerdo

El acuerdo de factoraje es lo que define la relación entre las empresas y la venta de las compras: en primer lugar el propietario del negocio.

El acuerdo de factoraje por lo general establece que la empresa sólo toma cuentas por cobrar que sean aceptables para ellos. Esto significa que los clientes de una empresa que tiene un mal historial de pago del cliente no pueden deber lo que la compañía de factoraje quiere. Por otra parte, las deudas de los clientes con un gran historial de pagos será muy favorable a la empresa de factoraje. En consecuencia, las empresas de factoraje mantiene el derecho a elegir las deudas que están dispuestos a cubrir. Esta es norma de la mayoría de los acuerdos de factoraje.

En segundo lugar, la mayoría de los acuerdos de factoraje dicen que la venta de cuentas es una base de no recursos. Se trata de una pieza favorable al acuerdo para la empresa que esta vendiendo las cuentas por cobrar. Lo que dice básicamente es que cualquier pérdida no cobrada es tomada en cuenta por las empresas de factoraje.

4. Encontrar la Compañía de factoraje Correcta

Uno de los factores a tener en cuenta es la especialidad de cada una de las empresas. Aunque la mayoría anuncian una voluntad de hacer grandes y pequeñas cantidades mensuales, la verdad es que la mayoría considera una determinada área para su especialidad. No utilices sólo las negociaciones sobre el factoraje como un factor decisivo, investiga cada una de las empresas que considerarás obtenga referencias también. Esto es importante ya que el factoraje de pequeñas cuentas frente a las grandes es muy diferente.

Lo primero que hay que hacer es determinar la cantidad que están dispuestos o pueden factorizar a la semana, con una empresa. La mayoría de estas empresas, sin importar su especialidad insisten en un mínimo mensual. Esto les permite asignar recursos con mayor precisión a sus cuentas y una más fácil administración de sus propias finanzas. Debes asumir que es algo que tendrás que hacer.

Encontrarás más formas para seguir mejorando tus finanzas en tiempos de crisis, si revisas estos artículos:

Toma el control de tus gastos

http://www.soyentrepreneur.com/home/index.php?p=nota&idNota=5333

Toma las riendas de tu futuro

http://www.soyentrepreneur.com/home/index.php?p=nota&idNota=5516

10 consejos para elevar las entradas de dinero

http://www.soyentrepreneur.com/home/index.php?p=nota&idNota=4950

www.SoyEntrepeneur.com