Finanzas

Evita fraudes con cheques

Un gran porcentaje de los fraudes que afectan a las Pymes son por la alteración de firmas y cantidades en cheques. Aprende a cuidarte de éstos.
Evita fraudes con cheques
Crédito: Depositphotos.com
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El fraude en México representa la tercera causa más importante de la desaparición de las micro, pequeñas y medianas empresas. Se estima que un porcentaje importante estos fraudes son por la alteración y borrado de firmas y cantidades en facturas, nóminas, cheques. Datos de la Asociación de Bancos de México muestran que, en 2006 los fraudes bancarios en México ascendieron a 100 millones de pesos.

A continuación te entregamos una fórmula con 12 consejos que serán clave para tu prevención:

1. Si algún desconocido quiere pagar con cheque pide identificación con fotografía. El cheque debe ser firmado frente a ti o tus empleados; no aceptes ningún cheque firmado por otra persona, compara con la firma de la identificación y pide todos los datos de quien está pagando.

2. De preferencia no aceptes cheques sueltos, verifica que lo arranquen de la chequera.

3. Rechaza los cheques con firma ilegible o con evidentes signos de alteración.
No aceptes cheques incompletos en el llenado.

4. Si te pagan con un cheque de cantidad mayor al producto o servicio que estás vendiendo, no des cambio, ya que podría tratarse de un cheque falso, lo que provocará que no sólo pierdas el bien o servicio, sino que también le entregues una cantidad de dinero extra al estafador.

5. Cuida tu chequera. Evita dejarla en el coche o en algún otro lugar en donde otras personas puedan tener acceso a ella. De preferencia, mantenla en un lugar seguro, separada de documentos que contengan tu firma.
 
6. Revisa tu chequera continuamente para ver si algún cheque ha desaparecido, especialmente los últimos y los de en medio.

7. No des cheques o recibos en blanco, pueden caer en manos de alguien que esté dispuesto a hacer mal uso de ellos.

8. No firmes por firmar, revisa que su contenido corresponda a lo antes convenido.

9. Al desechar cheques cancelados, estados de cuenta y correspondencia con datos personales, destrúyelos totalmente para evitar que la información pueda ser utilizada por terceros.

10. Utiliza sólo estos documentos previamente numerados y revisa frecuentemente si se registran números faltantes.

11. Implementa un procedimiento de "cheque anulado", donde se requiera que tú como propietario o administrador valides siempre este procedimiento.

12. Exige que todos aquellos destinados con una cifra superior a un valor nominal, lleven dos firmas. Una de ellas, por supuesto, será la tuya.


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