Finanzas personales

4 acciones inteligentes para enfrentar la cuesta de enero

El alza de los precios de la gasolina, el inminente incremento de la inflación y la depreciación del peso afectarán la cuesta de enero
4 acciones inteligentes para enfrentar la cuesta de enero
Crédito: Depositphotos.com
Entrepreneur Staff
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Este 2017 la cuesta de enero se complicará debido a un entorno macroeconómico dominado por el alza al precio de la gasolina, la depreciación del peso y una inflación que pasará del 3 al 5%, pronostica Leticia Armenta, doctora en Economía y docente de la Escuela de Negocios del Instituto Tecnológico de Monterrey.

“Pareciera que la cuesta de enero es algo a lo que estamos destinados porque, desde que se tiene conciencia, las familias han atravesado por esta situación año tras año. Cuando en realidad, si tomáramos responsabilidad podríamos prevenir esta situación o enfrentarla con los mayores elementos posibles”, afirma Armenta. Y es que los mexicanos están dispuestos a gastar hasta un 90% de sus ingresos en Navidad, en regalos, vacaciones y cenas, indica una encuesta realizada por la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda.

La falta de cultura financiera no permite tener conciencia de los límites económicos. No realizar un presupuesto donde se tomen en cuenta los ingresos y los gastos, hacer compras de pánico para los regalos de Navidad o la cena, utilizar el aguinaldo para cubrir únicamente gastos navideños, así como abusar del crédito para este propósito son los principales errores que se comenten para llegar a la cuesta de enero con endeudamiento, refiere Kathy Quintero, representante de dicha reparadora de crédito. 

Ante este contexto, ¿qué acciones se pueden llevar a cabo para sobrevivir a la cuesta de enero?

1. Ser consciente de los ingresos reales y los gastos

Adolfo Albo, director de educación financiera de BBVA Bancomer, aconseja hacer un registro de los gastos, en el cual es importante diferenciar correctamente entre los fijos (los recurrentes y constantes mes a mes como renta, servicios, créditos de auto) y los variables (los esporádicos como ropa, calzado, comidas fuera de casa). “Al terminar el mes, revisa en tu registro qué gastos variables puedes disminuir para incrementar tu ahorro”, recalca.

Particularmente en enero es recomendable agregar a los gastos las mensualidades de las compras de Navidad que se hicieron a crédito, además de las efectuadas durante el Buen Fin, asevera Quintero.

Asimismo, no hay que cometer el error de considerar las tarjetas de crédito como un ingreso extra, “pues sólo son instrumentos que dan capacidad de pago momentáneamente, pero en realidad es un compromiso que estamos estableciendo a futuro, pues el gasto de la tarjeta después se le tendrá que restar al ingreso cotidiano”, dice Armenta.

En este punto es vital “tener claros los límites de ingreso y los compromisos de gasto para conocer los márgenes en los que nos podemos mover”, sugiere la especialista.

2. Armar un presupuesto

Una vez que se han establecido los gastos fijos y variables, se debe elaborar un presupuesto en el que se prioricen los gastos necesarios para eliminarlos durante el mes de enero y así tener mayor liquidez. “Si aun haciendo esto descubres que ni quitando los gastos hormiga puedes cubrir tu deuda, entonces hay que buscar un ingreso extra en esta temporada para tener solvencia”, aconseja Quintero.

Una manera de armar el presupuesto es segmentar el ingreso en cuatro o cinco cajones que se identifican en los dos conceptos de ingresos y gastos, recomienda Armenta. Por ejemplo, un cajón sería la renta y otros el alimento, el transporte y las deudas.

Albo agrega que es necesario también “definir cuánto dinero ahorrarás y considerar intocable el dinero que vayas juntando hasta completar el total que necesitas. Define los periodos en los que separarás el dinero y no olvides destinar una parte para imprevistos, para que cualquier eventualidad no afecte tus finanzas”.

3. No caer en tentaciones

Ser disciplinado es clave, aunque -según Armenta- es culturalmente difícil serlo. La economista considera que “sin disciplina de nada sirve el esfuerzo de hacer conciencia y organizar un presupuesto si no nos apegamos al plan para salir de esta situación (la cuesta de enero) en el menor tiempo posible”.

La temporada de rebajas en todas las tiendas departamentales es una tentación para no seguir el presupuesto elaborado. No obstante, para evitarlo, Quintero aconseja evaluar las promociones. “Los descuentos del 5%, por ejemplo, no son una gran oportunidad para comprar. Hay que identificar la liquidez que se tiene con base en el presupuesto y hay que comprar con efectivo, no con crédito”, recalca la especialista de Resuelve tu Deuda.

Asimismo, antes de adquirir un bien, ya sea perecedero o duradero, se deben comparar más de dos opciones. Y sobre todo, hay que evaluar qué artículos son realmente necesarios. 

"Comprar de más suele convertirse en un desperdicio que resta capacidad para otros gastos monetarios en el futuro", añade Armenta.  

4. No adquirir más deuda

Pedir un préstamo bancario u otra línea de crédito para cubrir las deudas actuales no es la solución, pues “a la larga se vuelve una bola de nieve porque la deuda crece. La opción puede ser negociar la deuda con el banco o hacer una reestructura con los acreedores”, aclara Quintero.

Otra manera en que una deuda puede incrementarse es cuanto el tarjetahabiente sólo paga el mínimo, pues estos pagos se van hacia el capital y no hacia los intereses. La recomendación es abonar una cantidad mayor para liquidarla cuanto antes.

Además, dice Armenta, hay que considerar que el hecho de que tengamos precios más elevados obliga a todas las variables económicas a ajustarse y una de esas son las tasas de interés.

“La presión inflacionaria obliga a que el Banco de México busque formas para disminuirla y el instrumento clave son las tasas de interés, que irán a la alza tanto por el efecto cambiario como por el efecto de la inflación”, acota la experta del Tecnológico de Monterrey.

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WhatsApp tiene un plan para impulsar a las empresas mexicanas

WhatsApp

WhatsApp Business, la aplicación de mensajería para empresas propiedad de Mark Zuckerberg, tiene un plan para ayudar el desarrollo de las micro, pequeñas y grandes empresas del país y acercarlas a la digitalización.

Para tener un mejor acercamiento con los pequeños empresarios, WhatsApp Business sumó fuerzas con Startup México, que capacitará a los empresarios para ayudarlos a conectar mejor con sus clientes y desarrollar su negocio.

Pablo Bello, director de políticas públicas para mensajería de Facebook, comentó que con esta alianza invitarán a los pequeños empresarios a conocer las funcionalidades disponibles en la aplicación y capacitarlos para que logren incrementar sus ventas y también sus bases de clientes.

En México existen cuatro millones de microempresas, que generan 43% del empleo a nivel nacional, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, y aunque parece ambicioso, la meta de WhatsApp Business es que todas utilicen la aplicación.

“Queremos llegar a todas, no tenemos una meta de lograr cantidad de usuarios, nuestro objetivo es estar disponible para todos y lo que nos interesa es informar, llegar, capacitar a la mayor cantidad de microempresarios porque eso es bueno para los empresarios y para la economía nacional”, dijo Bello. 

La aplicación está disponible desde enero en México y, de acuerdo con el informe de impacto económico de Facebook, las empresas que usan esta herramienta como parte de su operación de atención a clientes, incrementaron sus ventas en 57%. 

El directivo de Facebook detalló que alrededor del mundo cerca de cuatro millones de empresas ya utilizan la aplicación, que ofrece de forma gratuita herramientas como un mensaje de bienvenida automatizado, categorización de clientes y respuestas automatizadas que permiten una mejor gestión de la comunicación. 

Además, la cuenta empresarial también ofrece datos como ubicación, horario de atención por lo cual, para bello es un microportal que presenta a los clientes una primera información sobre la empresa.

“Lo que nos interesa en en particular es que la comunicación de las microempresas con sus clientes sea mejor, esto ayuda a la fidelización, el cliente se siente bien atendido y no solamente vuelve, sino que se lo cuenta a otras personas. El cliente satisfecho es el mejor vendedor de un negocio”, dijo Bello.

whatsapp

Camino a la inclusión y la digitalización 

Las comunicaciones cada vez más migran a formatos digitales, y las empresas se suman a la tendencia. En este contexto, WhatsApp Business es para Pablo Bello una primera herramienta para que las pequeñas empresas tengan un primer acercamiento hacia el camino de la transformación digital.

“WhatsApp Business es una primera entrada a la digitalización productiva. Para una pequeña empresa que no tiene expertos en tecnologías de la información y que no tiene capacidad de contratar sistemas hipersofisticados estables una primera herramienta para entrar al mundo digital", compartió.

Para el director de políticas públicas para mensajería de Facebook otra ventaja de WhatsApp Business es que es una aplicación que no requiere de grandes capacidades de conectividad.

Está característica les otorga la oportunidad de llegar a los teléfonos inteligentes de microempresarios que se encuentran en las zonas más rezagadas del país.

"Cada microempresario que empieza a usar la aplicación registra un incremento significativo en ventas y en su base de clientes, lo que nos interesa es replicar ese éxito en más microempresarios", dijo Bello.

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