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Cómo liquidar tus deudas para tener un millón de dólares para tu retiro

Te damos los 8 pasos efectivos para planear una estrategia financiera que te ayude a ser rico a los 65 años.
Cómo liquidar tus deudas para tener un millón de dólares para tu retiro
Crédito: Depositphotos.com
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¿Quién quiere ser millonario al retirarse?  

Seguramente todos respondieron que sí a esa pregunta, pero para muchas personas esto no es más que un sueño. Sin embargo, convertirse en millonario a una edad madura, como los 65 años, no es tan difícil como parece si comienzas a seguir estos 10 consejos desde ahora.

1. Ten un plan financiero de ataque

Una cosa es decir que quieres perder algunos kilos, iniciar un negocio o convertirte en millonario, y otra muy distinta es sentarte y escribir una estrategia para hacer realidad esas metas.

Stewart Welch, del Grupo Welch en Birmingham, Alabama, dijo para Bankrate que “dejar los planes por escrito te obliga a actuar".  El plan no solo es la meta, lo es todo, es el sueño, los objetivos, las opciones y las opciones son la planificación de los escenarios y de todas las maneras en que puedes lograr la meta. "Calcula lo que necesitas para ganar y cómo invertir en eso.

Cuando se trata de alcanzar un objetivo financiero, no tiene que ser un documento complejo. Basta con identificar lo que es importante para ti; anótalo en tu refrigerador como recordatorio diario. En este caso, se trata de querer alcanzar un millón de dólares antes de tener 65 años y de guardar la cantidad correcta de dinero para lograr ese objetivo. 

2. Ahorra AHORA

Esto debería ser obvio, pero te sorprenderías de cuántas personas no empiezan a ahorrar hasta que están en su 30, 40 o incluso 50 años. Por lo tanto, te volvemos a recordar que si empiezas a ahorrar cuando eres más joven, tendrás más tiempo para convertirte en millonario. Por ejemplo, un hombre de 25 años que ahorra US$405 al mes con una rentabilidad media anual actual estadounidense del 7% puede ahorrar un millón para cuando cumpla 65 años.

Sin embargo, si cada mes eres capaz de ahorrar más, puedes lograr de forma real convertirte en millonario antes de jubilarte.
El uso de herramientas como apps o la Calculadora IMSS de la Consar puede ayudarte a estimar cuánto tiempo te tomará alcanzar tus metas, de modo que en consecuencia puedas ahorrar.

3. No gastes energía

Incluso si estás atrasado en tus ahorros, todavía puedes recuperarte con el ahorro de energía, es decir, el tiempo que inviertes en liquidar deudas. Por ejemplo, puedes presionarte para terminar de pagar pronto tu hipoteca en lugar de permanecer en un periodo más largo de lo planeado y duplicar tus pagos de hipoteca cada mes. Ten en cuenta que nunca es demasiado tarde para empezar a labrar tu camino rumbo a un millón.

4. Modérate

Se entiende que trabajas duro y quieres disfrutar de los frutos que te da tu trabajo, pero si gastas tu cheque como si no hubiera un mañana, ¿cómo esperas alcanzar tus metas financieras?
Ser moderado es en realidad un hábito que los millonarios comparten, y así es como lo logran:

•    Vivir por debajo de sus medios.
•    Tratar de comprar en tiendas como Walmart para ahorrar.
•    Dejar de gastar dinero en esquemas para "hacerte rico rápido”    
•    Pagar con dinero en efectivo en lugar de usar tarjetas de crédito.
•    Conseguir un trabajo paralelo para tener múltiples flujos de ingresos.
•    Comenzar un negocio secundario.

5. Convierte tu pasión en un negocio

Hablando de varios flujos de ingresos, nunca fue tan fácil encontrar una oportunidad en otro nicho como el poder ser un conductor de Uber o vender productos en línea. Pero, ¿por qué no ganar algo de dinero extra haciendo algo que realmente disfrutas? Para empezar, date cuenta de tus fortalezas, determina cuánto dinero necesitas para empezar, el compromiso de tiempo que requiere e investiga un poco sobre el posible mercado. Descubrirás que puedes comenzar un negocio secundario invirtiendo desde US$100 en una URL. 

Si bien, tu proyecto secundario no puede convertirte en millonario, los ingresos adicionales podrían ser colocados en tu cuenta de ahorro o jubilación, de este modo cada mes puedes apartar más dinero.

6. Elimina tu deuda

Cuando gastas $10,000 pesos al año en una tasa de interés de una tarjeta de crédito, se convierte en un reto poner dinero a tu meta del millón;  por ese motivo es importante que te deshagas de ella tan pronto como sea posible, incluso si eso significa sacrificar tus ahorros por corto tiempo.

Cuando intenté eliminar toda mi deuda y hacer un nuevo “bote de ahorros”, terminé vendiendo mi BMW para comprar un Ford Focus usado para ahorrar dinero. Haz lo que tengas que hacer.

Una forma de eliminar esta deuda es utilizando la estrategia de "bola de nieve”. Esto implica:

  • Tener un listado de tus deudas basadas en el nombre (o prestamista), cantidad total que se debe, la tasa de interés sobre el préstamo y la cantidad adeudada cada mes.
  • Poner cada categoría en la parte superior de una columna en Excel o en un pedazo de papel en blanco. No escribas la información de la deuda hasta el momento de agregar una columna para el "nuevo pago".
  • Seleccionar el préstamo que tenga el monto total más pequeño y colocarlo en la parte superior de tu lista. Agregar todas las deudas de menor a mayor.
  • Determinar cuánto más estás dispuesto a pagar por encima y más allá de tus pagos mensuales de la deuda mínima, y agregar esa cantidad sólo al primer préstamo. Pagar el mínimo en todos los otros préstamos.
  • Después de que el primer préstamo sea liquidado, seguir trabajando en la lista hasta que no tengas deudas.

Una vez que hayas eliminado tus deudas, puedes empezar a ahorrar ese dinero que estabas gastando en los préstamos.

7. Automatiza tus ahorros

Selecciona una cantidad de dinero específica o porcentaje de tu salario que desees apartar y retírala al instante. Es realmente sencillo con las cuentas de ahorro que retiran una cantidad fija mensual y además te impiden gastar ese dinero sin pensarlo.

Toma el 2 o 3 por ciento de tus ingresos y colócalo en una cuenta de ahorro o en un plan de jubilación, después agrega cada año otro porcentaje. Antes de que lo notes, tendrás un muy buen monto que podrás dividir entre un fondo para emergencias y otro para el retiro. 

8. Obtén asesoramiento profesional

Por último, reunirte con un planificador financiero profesional puede ayudarte a encontrar la dirección de las inversiones que debes tener y aquellas que debas evitar. De hecho, según Fidelity, el 71 por ciento de las personas con un condición millonario han contratado a un asesor financiero.
Si no cuentas con el dinero para mantener un asesor de planificación financiera de planta, la mayoría de los profesionales dan consultas únicas por una cuota.