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¿Es posible montar un banco en 9 meses? Estos millennials lo consiguieron

Boris Batin y Alexander Dunaev, los jóvenes millennials que están revolucionado el sector FinTech.
¿Es posible montar un banco en 9 meses? Estos millennials lo consiguieron
Crédito: Cortesía

Boris Batin, de 33 años, es el CEO de la compañía; Alexander Dunaev, de 29 años, es el director de operaciones y juntos han conseguido construir una gran empresa internacional en el sector FinTech.

A partir de una startup de base tecnológica, llamada ID Finance, con el objetivo de dar acceso a financiación a millones de personas en mercados emergentes y también consolidados. Está basada en datos (data science) y las técnicas automatizadas de evaluación crediticia (credit scoring), han estado presentes desde el primer día.

El origen de ID Finance

Comenzaron en 2012 lanzando en Rusia con dinero propio, el servicio de online lending MoneyMan.

El hecho de invertir cada céntimo de sus ahorros en el negocio, “nos empujó a moverse rápido, generando la necesidad de crear un modelo empresarial rentable”, afirmó Dunaev.

Ambos desarrollaron sus estudios en Reino Unido donde se conocieron. A partir de entonces, comenzaron a trabajar juntos bajo el mando de Renaissance Capital, el trabajo duró poco, sus caminos se desviaron hacía distintas direcciones: Deutsche Bank para Dunaev y RenCap para Batin.

Pero con el origen de la crisis económica de 2008, observaron que el nacimiento de las nuevas FinTech habían experimentado un increíble impulso en toda Europa y Estados Unidos. Es aquí donde encontraron la oportunidad de negocio, que les convertiría en los millennials con una de las mayores rentabilidades en el sector financiero.

Crearon un total de 50.000 nuevos préstamos al mes, traducido en casi 154 millones de dólares en créditos. El triunfo de Batin y Dunaev se encuentra en su espíritu para superar retos, y es que encontraron su oportunidad en mercados donde otros no se habían atrevido como Rusia, Georgia y Kazajistán.

Su camino continuó por Bielorrusia, España y Polonia, en los cuales usaron su propio balance para la financiación, evitando así los mercados de dinero. Sus antecedentes bancarios le brindaron la experiencia para la gestión y decisiones financieras, a lo que se unieron sus mayores ventajas competitivas: velocidad y voluntad para introducirse en mercados de difícil acceso.

Pese a moverse hacia posiciones de liderazgo en el primer mercado en que operaron, Rusia, no todo fue sencillo. Dos años después del nacimiento de ID Finance, llegaron los desafíos.

Escenario cambiante y retos que ha tenido que afrontar la compañía

En 2014, el rublo (unidad monetaria de Rusia) experimentó un colapso, debido a las caídas del precio del petróleo y las sanciones económicas impuestas a dicho país.

“El tipo de cambio del rublo pasó de ser algo así como 30 rublos por dólar a 90 rublos por dólar, en el espacio de un mes. Nadie pudo predecirlo”, afirmó Boris Batin.

Por fortuna, la experiencia laboral previa de los fundadores de ID Finance con grandes prestamistas como Deutsche Bank, les permitió superar el momento de volatilidad e incertidumbre.

La apertura de nuevos mercados y el lanzamiento de su servicio de préstamos online MoneyMan en países como España, Polonia y Brasil, le ha permitido a la compañía diversificar su cartera, reduciendo riesgos, aprendiendo de su experiencia previa en Rusia.

La diversificación le permite a la compañía adaptarse a shocks externos. Una crisis institucional, la devaluación de una divisa o cualquier otro factor que golpea a una economía en la que opera ID Finance, los efectos se pueden contrarrestar con los beneficios en el resto de países.

Es poco probable que todas las economías padezcan fuertes shocks al mismo tiempo. Más, cuando el conjunto de países es tan variado como en los que opera ID Finance.

Recientemente, el grupo ID Finance cambió la ubicación de sus oficinas centrales a Barcelona, desde donde planifica sus próximos pasos en la apertura de mercados en LATAM.

Las 2 principales ventajas competitivas de ID Finance

¿Cuáles son los aspectos que diferencian a esta FinTech? ¿Qué hace a ID Finance única frente al resto de competidores?

1. Conseguir beneficios 9 meses después de la apertura en un nuevo mercado

Con la experiencia adquirida y el modelo de negocio consolidado, los fundadores de ID Finance son capaces de abrir una nueva FinTech que genere beneficios en un nuevo mercado en un plazo de tan solo 9 meses tras el lanzamiento del producto (conseguir que el producto esté operativo requiere de unos 2 meses).

2. “Nos gusta cuando las cosas son difíciles”

Otra de las ventajas competitivas de ID Finance pasa por identificar mercados con altas barreras de entrada, con una regulación compleja o un sistema fiscal burocratizado; mercados en los que muchas entidades bancarias tradicionales y competidores no operan debido a su complejidad.

Donde otros ven un problema, estos jóvenes emprendedores ven una oportunidad. Buscan la apertura en mercados en los que hay una fuerte demanda de financiación por parte de los consumidores, no cubierta por parte de los operadores financieros de ese mercado.

El futuro de ID Finance, 50 millones de dólares para continuar con la expansión en Latinoamérica

Recientemente, la compañía ID Finance anunció un incremento en 50 millones de dólares en financiación de deuda, procedente de un consorcio de bancos, para continuar con su expansión en Latinoamérica. La operación fue liderada por TransKapitalBank.

El objetivo de ID Finance es dar acceso a financiación a millones de personas en mercados emergentes y también consolidados. Tal vez en un futuro no muy lejano, gracias a millennials como los de esta historia verídica, todo el mundo que tenga acceso a internet, podrá tener acceso real a financiación.