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¿Conoces los préstamos P2P? Esto es lo que debes saber

También conocidos como préstamos crowdlending, estos ofrecen la posibilidad invertir dinero y hacerlo crecer, o acceder a un crédito de manera fácil.
¿Conoces los préstamos P2P? Esto es lo que debes saber
Crédito: Depositphotos.com
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Las plataformas de préstamos crowdlending permiten a inversores privados, como tú y yo, dejar dinero a empresas o personas que necesitan un préstamo. La idea es sacar del juego a los bancos y permitir que los particulares podamos ofrecerles ese dinero, por el que a su vez vamos a obtener beneficios a través del cobro de intereses.

Este modelo de inversión ha alcanzado un gran éxito en todo el mundo, así que tienes la opción de prestar dinero a empresas de tu propio país o hacerlo en alguna que esté en el extranjero.

Estrategia de inversión en crowdlending

Los préstamos a particulares entrañan mayores riesgos, debido a lo complicado que resulta evaluar el perfil financiero de una persona, junto a otras complicaciones inherentes, así que voy a centrarme en la financiación a empresas.

Diversificar tu cartera de inversiones debe ser prioritario. No debes actuar como un banco, si por ejemplo, ellos pueden ofrecer préstamos de hasta 3,000€ sin problema, una estrategia perfecta para un inversor privado sería la de ofrecer esos mismos tres mil euros, divididos en 30 proyectos distintos y de esa forma reducir el riesgo de que no paguen.

Con ese nivel de diversificación te aseguras de reducir los riesgos al mínimo y puedes llegar a una rentabilidad cercana al 7%. Teniendo en cuenta que no afrontas comisiones ni gastos de entrada, efectuar pequeñas inversiones en un gran número de proyectos es la forma más inteligente de invertir mediante crowdlending.

Proceso de inversión y demanda de un préstamo

Estas plataformas son muy intuitivas y en nuestro panel vamos a poder observar de un vistazo, cuáles son los últimos préstamos que se han añadido y que calificación tienen. Pero veamos un pequeño resumen donde describiré el funcionamiento para el solicitante y el prestamista:

1. La empresa solicitante rellena un formulario donde describe su propuesta, indicando detalles como el dinero que solicita, la finalidad del mismo, el plazo de devolución. La empresa de Crowdlending recibe la información y se ponen en contacto con la empresa solicitante para asesorarla a cerca de la viabilidad del préstamo.

2. Una vez la plataforma de crowdlending considera que el préstamo es viable, realiza un análisis de solvencia básico, en el que se comprueba que la empresa no aparezca en registros de morosidad, que no ha tenido juicios por adeudos y, mediante el estudio de sus cuentas de resultados, se cerciora de que la empresa haya dado beneficios en su último ejercicio.

3. Ya que la empresa ha pasado los filtros de solvencia pertinentes, podremos ver su solicitud de financiación publicada en la página principal de la plataforma, junto al resto de proyectos. Así es posible ver el tipo de interés al que se presta el dinero y por lo tanto la rentabilidad que recibiremos, así como otros datos referentes a la solvencia, importe solicitado y finalidad del préstamo.

4. Cuando se alcanza el 100% de la financiación, el sistema cierra la ronda y la empresa de crowdlending procede a formalizar el préstamo. Desde ese momento la empresa que solicitó el préstamo, se encargara de ingresar las cuotas en la plataforma y ellos repartirán el dinero entre los inversores.

Como has visto, el proceso de inversión no entraña ninguna dificultad, todo es intuitivo y está muy claro.

En lo que debes fijarte antes de lanzarte a invertir

  • Algo que cabe tener en cuenta es la comisión que aplica la plataforma sobre nuestros beneficios.
  • El tipo de interés que ofrece cada proyecto, cuanto más alto, mayor es el riesgo.
  • Calcular el Periodo Medio de Cobro para tener clara cuál es nuestra liquidez.
  • Si utilizas un sistema automático de inversión, asegúrate de establecer los parámetros de rating y cantidad por préstamo.

Toma en cuenta otros aspectos como el volumen de proyectos publicados, esto nos servirá para ver la solidez de la empresa de crowdlending. Encontrar una plataforma con una publicación frecuente, nos asegurará tener nuestro dinero en movimiento.

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