La startup que hace realidad tus sueños financieros con tu recibo de luz

Destácame fue reconocida como una de las empresas más innovadoras del panorama financiero al ofrecer créditos a quienes no tienen acceso con tan sólo comprobar que son buenos pagadores con sus recibos de pago de servicios.
La startup que hace realidad tus sueños financieros con tu recibo de luz
Crédito: DepositPhotos

Millones de mexicanos se encuentran dentro de un círculo vicioso en el que si no tienen historial crediticio, no tienen un producto financiero, pero sin este no pueden tener historial crediticio, asegura Nerea Alcarazo, directora general de Destácame México.

En México, el 71% de la población es invisible para las instituciones financieras porque no cuenta con crédito, revela la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). Pero no es una realidad que sólo existe en el país, sino que se repite en todo Latinoamérica.

Mientras estudiaban una maestría en Boston, los chilenos Augusto Ruiz-Tagle, Sebastián Ugarte y Jorge Camus se preguntaron cómo solucionar el problema de desbancarización en América Latina e hicieron conciencia de que parte del problema es que las personas no tienen acceso al crédito porque las instituciones bancarias no saben qué tan riesgoso es otorgárselo porque no cuentan con la información para saberlo.

Durante su estancia en Estados Unidos, los estudiantes de posgrado se percataron de que allá se usa información alterna, que no es sólo la del buró de crédito, de las personas que requieren un crédito para calcular qué tan candidatas son al crédito.

En Chile, su país, el 48% de la población carece de crédito, así que decidieron disminuir esa cifra y ayudar a las personas que no tienen historial crediticio a acceder a él. Entonces, en 2014, fundaron Destácame, una página web en la que las personas pueden administrar sus finanzas y tener una calificación para acceder a crédito.

Nerea Alcarazo, la directora de Destácame México, explica que a través de los recibos de pago de servicios básicos como la luz o el agua, la gente puede demostrar a las instituciones financieras que son buenas pagadoras, “porque si eres buen pagador de estos servicios, lo eres para tus préstamos”.

Alcarazo dice que para abrir un historial crediticio, las personas pueden registrarse gratuitamente en la página de Destácame y elegir con qué servicios pueden otorgarle una calificación que las haga candidatas a un crédito. Actualmente tienen acceso a la información de la Comisión Federal de Electricidad (CFE), pero van a extenderse a otros servicios básicos.

La plataforma de Destácame usa un algoritmo complejo con muchas variables, pero la más relevante, aclara Alcarazo, es el promedio de días de retraso en el pago de un recibo.

En Chile, la plataforma tiene 300 mil usuarios y en crece al 20% mensual. En México la historia es diferente pues, aunque la idea de tropicalizarla al mercado mexicano surgió desde marzo de 2016, en funcionamiento lleva tres meses y 15 mil usuarios.

En Chile, Destácame ya trabaja con los principales bancos y no sólo eso, sino también con algunos retailers, como Falabella. En México, ya están trabajando con Kubo Financiero, Kueski, Crédito Real y Resuelve tu Deuda. Asimismo, tras haber ganado el premio de innovación Open Talent a nivel mundial de inclusión financiera, BBVA Bancomer está haciendo un piloto en el que ya han entregado 100 créditos.

Destacar en las finanzas

De ser invisible para el sistema financiero, con Destácame, un usuario pasa a ser un candidato destacado para acceder a un préstamo bancario. “Muchas personas buscan un crédito sin pensar cómo los ven los bancos. Muchos no saben cómo están en buró”, comenta Alcarazo.

Por ello, una vez al mes, se puede descargar el buró de crédito desde la plataforma de Destácame y saber en qué momento es adecuado pedir un préstamo y en caso de que el solicitante tenga una deuda vencida, esta fintech le ayuda a pagar el monto en los plazos que le convengan.

Y además de contar con una calificación para acceder al crédito, la plataforma chilena ayuda a los usuarios a organizar sus finanzas. “Como parte de educación financiera donde la persona pone cuánto gana al mes y pone sus gastos en cada uno de los rubros. Es un ejercicio muy sencillo, pero muy pocos nos damos a la tarea de hacerlo”, recalca la directiva.

Actualmente, los usuarios también pueden pagar los servicios en línea directamente desde la página de Destácame. “Queremos tener más proveedores para dar información de los pagos de agua, luz, cable y dar una calificación más completa”, afirma Alcarazo.

De esta manera, Destácame perfila cada vez mejor a las personas para que los bancos les otorguen el crédito que necesiten, ya sea al consumo o automotriz, aunque el objetivo es extenderse y también tener para la educación, la salud y seguros de autos. Alcarazo asegura que el potencial del mercado es muy grande.

Destácame no sólo es aliado de los usuarios sino también de los bancos, pues de acuerdo con la directiva, el costo por adquisición es mayor si se hace por los métodos tradicionales que si se hace a través de esta plataforma.

“Depende del monto del crédito es el porcentaje que se les cobra y también depende del monto del préstamo, pero es menos del 15% del costo de adquisición que tiene el banco”.

Para el próximo año, el equipo de Destácame quiere seguir ayudando a las personas a conseguir créditos y a los bancos a dárselos a las personas no bancarizadas con un riesgo menos alto en otros países como Colombia o Perú.

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