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Esta fintech colombiana predice cuándo dejarás tu tarjeta de crédito

Dile es una fintech colombiana cuya base científica permite analizar el big data de las entidades financieras mediante inteligencia artificial y predecir el comportamiento de sus clientes en 4 horas a un costo bajo.
Esta fintech colombiana predice cuándo dejarás tu tarjeta de crédito
Crédito: Startupbootcamp Fintech México

Cuando apenas le pase por la mente la idea de cancelar su tarjeta de crédito, tres meses antes de que tome la decisión final, su banco lo sabrá. Todo gracias a la inteligencia artificial que permite conocer a un cliente, analizar sus comportamientos y predecir sus acciones.

Hace cinco meses, la startup Colombia Dile, encontró una oportunidad de negocio en la necesidad de los bancos de procesar toda la información de los usuarios y de entender a un cliente en específico, dice Eduin H. Serna, cofundador y CTO de Dile, en entrevista con Entrepreneur en Español

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Dile es “una fintech para bancos, un negocio B2B”, explica Serna. Junto con Esteban Marín y su hermano gemelo, Andrés Hernández, creó esta startup que explota la inteligencia artificial, específicamente el deep learning, un tipo de inteligencia que se especializa en un sector muy preciso.

Los fundadores de Dile son científicos y emprendedores. Esteban Marín, es el CEO de Dile “él es el emprendedor visionario; el que sabe cómo hablar con los inversionistas”, comparte Serna, que es físico de formación y que se encarga de la inteligencia artificial, de la materia prima. Su hermano, el biólogo Andrés Hernández, es el CIO y es experto en imágenes satelitales que permiten saber exactamente en qué lugar ocurren hechos analizables para los clientes.

Serna, que actualmente participa en un programa de Computación Científica en la Universidad de Medellín, considera que los tres son embajadores de la inteligencia artificial en Latinoamérica.

“Llevamos inteligencia artificial -que cada vez es más inteligente- al sector financiero”.

El financiero es un mercado incipiente con grandes oportunidades, pues el estudio Cómo la inteligencia artificial puede acelerar el crecimiento de América del Sur, realizado por Accenture Research revela que para 2020 la industria financiera cambiará significativamente gracias a la inteligencia artificial.

“Nosotros estamos viendo el futuro de este sector”, acota Serna, pues estos emprendedores colombianos buscan transformar la industria financiera al ayudar a la banca a conocer completamente a su cliente a través de un hardware al que llaman ‘caja negra’ que instalan en el banco, sin extraer datos de ahí.

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La protección de datos es una ventaja que les da seguridad a los clientes de la banca de apostar por Dile para analizar información de los clientes. “El banco ingresa datos y nuestra inteligencia artificial procesa toda esa información y da unos reportes con resultados y da unas predicciones”, explica Serna.

Otra ventaja competitiva frente a otras soluciones de inteligencia artificial es que quienes contratan los servicios de Dile no tienen que capacitar a personas que se encarguen del análisis. El modelo de negocio de Dile consiste en cobrar una cuota mensual como si se tratara del sueldo de un analista de datos.

Uno de los bancos más grandes de Colombia ya ha probado sus servicios. El banco hizo una prueba piloto para identificar qué clientes que utilizaban tarjeta de crédito iban a cancelarla en tres meses. La efectividad del análisis predictivo fue de poco más del 90%.

La competencia de IBM

Eduin H. Serna comparte que este nuevo paradigma de inteligencia artificial tomó cuatro años, pero la recompensa vale la pena, ya que su sistema supera a Watson de IBM.  “Cuando hicieron el piloto con Watson la efectividad fue de 74% mientras que con Dile fue de 93%”, presume el emprendedor.

Eso ocurre porque el core de IBM no es la inteligencia artificial, por lo que Watson está diseñado para resolver muchos problemas, en cambio, en Dile crean una inteligencia artificial para diferentes problemas específicos, explica el físico.

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Otras de las ventajas de Dile es el costo, mientras que con otro servicio de inteligencia artificial, como Watson, un análisis de big data puede costar más de un millón de dólares, en Dile cuesta 10 mil dólares.

Dile quiere trabajar en México con los más de 50 bancos que componen la banca privada y que están buscando soluciones de inteligencia artificial -como Banorte que ya ha trabajado con Watson de IBM- para conocer al cliente y su comportamiento para saber cómo actuará si, por ejemplo, se le da más crédito o en qué necesitará invertir.

A pocas semanas de su llegada al programa de Startupbootcamp Fintech México, el equipo de Dile ya ha convencido a BanRegio y GNP de hacer pruebas piloto y es que, dice Serna, “los mexicanos están abiertos a la innovación tecnológica”

Por el momento, Dile explotará su habilidad en el análisis de datos en la banca y en empresas aseguradoras, aunque a mediano plazo podría incursionar en otras vertientes de negocio como el de las telecomunicaciones y el retail.