Ley Fintech

Sin freno a la innovación y la inversión: Ley Fintech

Con un marco regulatorio, las startups fintech brindarán certidumbre jurídica a los usuarios y a los inversionistas para invertir en ellas. Además la figura del sandbox hará que la innovación financiera no muera por falta de recursos.
Sin freno a la innovación y la inversión: Ley Fintech
Crédito: Depositphotos
Entrepreneur Staff
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Por unanimidad de 102 votos, la Ley de Tecnología Financiera, mejor conocida como Ley Fintech, fue aprobada por el Senado la semana pasada. La nueva normativa traerá como consecuencia más opciones de acceso financiero con certeza jurídica, con mejores prácticas y sin fraudes, dicen los expertos, quienes niegan que existirá un freno a la innovación en tecnologías financieras.

La ley impulsada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) pretende eliminar la incertidumbre jurídica de las fintech para promover la competencia y la inclusión financiera.

“La inclusión financiera es una política pública que el gobierno ha estado impulsando desde hace tiempo y las fintech son aliadas porque abren la competencia”, opina el director general de FinTech México, Eduardo Guraieb.

En un país donde sólo el 68% de los adultos cuentan con un servicio financiero, de acuerdo con la  la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), las fintech tienen un área de oportunidad gigantesca. “Las fintech van a comenzar a expandir la inclusión financiera, no es que las fintech se dediquen a quitarles clientes a los bancos sino que se dedican a llevarles sus servicios, como créditos, inversiones y los fondeos colectivos a personas que no estaban en la banca”, afirma Guraieb.

Desde la visión de un banco tradicional, “la ley fintech es un proyecto positivo y oportuno que atiende las necesidades de un mercado financiero cada vez más complejo y competitivo que sienta las bases para el aprovechamiento de las tecnologías de la información en beneficio de los usuarios”, asegura Alfonso Gurza, economista senior de BBVA Bancomer.

Por el lado de las startups, esta ley era necesaria. Marco Montes, el CEO y fundador de la fintech Saldo.mx considera que “una normativa que dé entrada a competidores con tecnología era muy necesaria y positiva”.

“El sector está contento de que exista una ley”, declara Guraieb. En su caso, el fundador y CEO de la plataforma de pagos personales Swap, Bruno Ramos, busca ofrecer una mejor experiencia y “la Ley Fintech nos impulsará a que tengamos más usuarios a los que les ofrezcamos diferentes productos financieros”.

En el mismo sentido, agrega el CEO de Saldo.mx, “con estas nuevas normas nos conviene abrir nuevos canales de negocio convertirnos en un fondo de pagos y empezar a dar nuevos servicios”. Aunque, según Montes, su startup que da la opción a quienes están trabajando en Estados Unidos de pagar las cuentas de sus familiares en México en vez de enviarles remesas no será tocada por la ley, pues “no se trata de pagos de persona a persona, que es lo que se está regulando”.

Para todas las startups fintech que tengan modelos diferentes a los de la regulación, es decir, cuyo modelo de negocio sea diferente al crowdfunding, pagos electrónicos y activos digitales se regularán con base en la figura del sandbox, ya probada en Reino Unido y Singapur.

El sandbox es un concepto que los legisladores trajeron de otras jurisdicciones, “es como una incubadora legal para que los modelos novedosos de negocio puedan probarse y ver si son viables antes de que entren a la regulación” en un plazo de dos años, explica el director de FinTech México.

Gurza, de BBVA Bancomer, agrega que el sandbox regulatorio facilitará la innovación mediante experimentos controlados y bajo la autorización de las autoridades, lo que permitirá que se presten servicios financieros bajo modalidades distintas a las que prevalecen en el mercado y con excepciones a la regulación aplicable.

Sin freno a la innovación y a la inversión

A inicios del 2017, Bruno Ramos participó con Swap en una ronda de inversión y ahí se encontró con una limitante. “Varios inversionistas (nacionales e internacionales) nos dijeron que ‘no’ por miedo a la regulación, pero eso ya va a cambiar mucho, puede ser que en México incremente mucho la inversión en fintech y que nos ayude a ser la capital del fintech en Latinoamérica”, se entusiasma el emprendedor.

Esto también le ha ocurrido a Martín Mexía, el CEO de PayIt, una red social de pagos. “Cuando hablamos con fondos de inversión extranjeros siempre preguntan si existe una regulación, y si sí es más fácil levantar capital”, por lo que el emprendedor considera que la ley fintech le dará fiabilidad frente a inversionistas.

Hay emprendedores con ideas geniales pero para escalarlos necesitan inversión y cuando salen a buscar capital ya sea en el mercado nacional como en el internacional se pueden encontrar con inversionistas que no quieran invertir en un negocio que no tenga certidumbre jurídica que sea regulado y tenga parámetros, opina Eduardo Guraieb, de FinTech México.

En el último año la industria dio surgimiento a 80 nuevas startups, un crecimiento de 50%, revela el reporte Fintech Radar México, elaborado por la aceleradora Finnovista. En total hay 238 fintech en el país, con lo que se convierte en el líder en América Latina.

Con la certidumbre jurídica que brinda la entrada en vigor de la ley, agrega Guraieb, puede haber más inversión en el sector y una de las consecuencias de la ley será un incremento en el número de fintech que creen un ambiente de competencia que beneficie al consumidor que tendrá productos mejores y a mejores precios.

La ley fintech, que podría aprobarse por la Cámara de Diputados antes de que termine el 2017, democratizará el acceso a los servicios financieros, lo cual hará que el nivel de servicio de los bancos crezca porque habrá más competencia, aseguran los expertos.

Y no habrá una barrera para innovar como muchos emprendedores del ecosistema temían. “En sí la ley no trae algo que a priori frene la innovación”, comenta Guraieb, aunque como en cualquier ley se imponen obligaciones.

Con la ley, opina el CEO de Swap, “algunas cosas van a ser más costosas y hay que tener un equipo de cumplimiento de la ley que reporte todo a las autoridades, sin embargo, te da mayor credibilidad con los usuarios”. Aunque, recalca Marco Montes, CEO de Saldo.mx, “muy pocas empresas ahora tienen la musculatura financiera y un oficial de cumplimiento y lo que se busca como startup es que la tecnología baje los costos”.

La clave, dice Guraieb, es trabajar de la mano con las autoridades en la legislación secundaria (la revisión de varios artículos), antes de ser aprobada por la Cámara de Diputados, para que los costos no superen los beneficios de invertir.

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