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Creze, la inteligencia financiera detrás de tu negocio

Esta fintech entrega servicios de crédito a unidades económicas que la banca tradicional no suele avalar, mediante un esquema basado en la digitalización, análisis de datos y automatización para proveer una oferta rápida y transparente.
Creze, la inteligencia financiera detrás de tu negocio
Crédito: Depositphotos.com
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En los primeros días del mes de marzo el congreso mexicano aprobó la llamada Ley Fintech, una regulación diseñada para contemplar los desafíos que implican las empresas que brindan servicios financieros digitales. Estas compañías, además de aprovechar las herramientas tecnológicas en su operación, ofrecen una importante apertura de mercado para los interesados en adquirir productos financieros.

A nivel global la inyección de capital para pymes se ha vuelto un debate constante, debido en gran medida al surgimiento de nuevas iniciativas y proyectos anclados de plataformas digitales en los últimos años. Datos de la OCDE sugieren que el acceso de las pymes al financiamiento está mejorando, sin embargo México se posiciona en el tercer país con las tasas de interés más altas, con cifras superiores al 9%.

“En México hay una brecha de financiamiento muy grande, específicamente para las pymes, de acuerdo al Banco Mundial esa brecha asciende a unos 60,000 millones de dólares. El problema es que la banca tradicional atiende a clientes más grandes porque aunque el costo transaccional es prácticamente el mismo, las pymes conllevan más riesgo, lo que hace que estas empresas buscan otras maneras de financiarse”, señaló David Lask, cofundador de Creze.

En el documento Financiamiento de Pymes y Emprendedores 2018, la organización apunta que los fondos de capital para este tipo de negocios suman más de 40 iniciativas en México. Es decir, los servicios de inversión para las empresas emergentes están en ciernes con una oferta incremental, por lo que el dilema para estos proyectos radica en elegir el producto más adecuado para el esquema que se busca desarrollar.

“Hemos ido desarrollando este modelo, el cual se basa en explorar y analizar la información disponible a través de la tecnología, de modo que con esos datos podamos asignar una identidad crediticia a cada empresa para poder ofrecerle un perfil financiero que se adapte a sus necesidades”, retomó

El modelo de Creze, una fintech con ADN 100% digital se destaca por bajar el costo transaccional al requerir menor infraestructura que las entidades financieras tradicionales, al tiempo que entrega un modelo a la medida que permite a las pymes contar con un plan de pagos seguro, práctico y cómodo.

Con casi tres años en el mercado, la firma de capital se dedica a proveer inversión a corto plazo para negocios en crecimiento, atendiendo las necesidades de flujo que estas compañías requieren para sostener su operación y solventar gastos no planeados, con tan solo realizar un registro web que despliega una oferta en 48 horas.

“Un desafío para este esquema es la aceptación, porque hay un mercado y una necesidad muy presente en este rubro, pero muchos no adoptan estas soluciones por miedo al fraude, y es entendible. Todo el proceso es digital, hay que llenar un formulario que tarda entre 15 y 20 minutos si se tienen los documentos a la mano, la información se ingresa al algoritmo y este indica la capacidad de una empresa para asumir un crédito, el monto y las tasas de interés de acuerdo al tipo de riesgo”, explicó.

Respecto a su portafolio de servicios, el producto de mayor demanda y en el que se especializan es el capital de trabajo a corto plazo, ya que lo visualizan como un instrumento vital para ayudar a las empresas a mantenerse a flote y desarrollarse.

Estos préstamos liberan montos que van desde 50,000 hasta 500,000 pesos, en periodos de pago de uno a seis meses, ya sea en con dinámicas de cuotas semanales o quincenales.

“Nos enfocamos en esta modalidad porque es lo que más necesita la pyme para poder crecer, para pagar esas cuestiones del día a día en que requieren un poco más de efectivo para poder cubrir con las necesidades inmediatas,” observó Lask.

Comentó  que, de la cartera de clientes que manejan actualmente, 85% solicitan más de un crédito al año, adoptando incluso esquemas mixtos donde los servicios de Creze apalancan créditos más amplios que ya tienen contratados con entidades bancarias.

“Las empresas un poquito más grandes suelen tener ya una relación con la banca tradicional, pero trabajan adicionalmente con nosotros por la rapidez y características de corto plazo. Por ejemplo, hay proveedores multinacionales que cuentan con un servicio financiero de facturación, pero pueden acudir con nosotros cuando les sale una orden de compra que requieren cubrir antes de cerrar el periodo de entrega de facturas, de modo que nosotros les adelantamos el monto en lo que se completa el proceso en que el banco les reintegre la cantidad comprobada”, apuntó el ejecutivo.

Considerando que gran parte de los procesos se albergan y corren en entornos virtuales, la seguridad es un tema crítico para Creze, planteándolo como una pieza fundamental para construir la confianza del cliente.

“Tenemos todas las certificaciones en cuanto a seguridad de datos, es una prioridad para nosotros porque entendemos la realidad del flujo de información digital y la preocupación que esto causa a las personas. Incluso hay una cuestión que tenemos que explicar constantemente a nuestros clientes: un banco tiene más probabilidades de brecha que una empresa como nosotros, porque toda la información está disgregada, a diferencia de una firma pequeña que tiene la capacidad de mantener los datos ordenados y que cuenta con la viabilidad de ser una firma nacida en lo digital, sin necesidad de migrar archivos o bibliotecas”, señaló.

Es así que, aunado a las características de seguridad embebidas en la plataforma, Creze forma parte del sector Fintech que actualmente cuenta con un marco jurídico regulatorio que respalda a este tipo de iniciativas de cara al usuario final.

Con esto, los usuarios no sólo adquieren un mayor universo de alternativas financieras, sino que pueden tener entera confianza en los fondos, servicios y participantes que impulsan esta clase de proyectos, al tiempo que genera un mercado más competitivo y abierto en lo que a fondeo de startups y pymes refiere.

“Tratamos de poner nuestro granito de arena con Creze, porque queremos que el sector que genera casi el 80% del PIB tenga las herramientas que necesita para llevar el país hacia adelante”, concluyó Lask.

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