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Creze, la inteligencia financiera detrás de tu negocio

Esta fintech entrega servicios de crédito a unidades económicas que la banca tradicional no suele avalar, mediante un esquema basado en la digitalización, análisis de datos y automatización para proveer una oferta rápida y transparente.
Creze, la inteligencia financiera detrás de tu negocio
Crédito: Depositphotos.com
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En los primeros días del mes de marzo el congreso mexicano aprobó la llamada Ley Fintech, una regulación diseñada para contemplar los desafíos que implican las empresas que brindan servicios financieros digitales. Estas compañías, además de aprovechar las herramientas tecnológicas en su operación, ofrecen una importante apertura de mercado para los interesados en adquirir productos financieros.

A nivel global la inyección de capital para pymes se ha vuelto un debate constante, debido en gran medida al surgimiento de nuevas iniciativas y proyectos anclados de plataformas digitales en los últimos años. Datos de la OCDE sugieren que el acceso de las pymes al financiamiento está mejorando, sin embargo México se posiciona en el tercer país con las tasas de interés más altas, con cifras superiores al 9%.

“En México hay una brecha de financiamiento muy grande, específicamente para las pymes, de acuerdo al Banco Mundial esa brecha asciende a unos 60,000 millones de dólares. El problema es que la banca tradicional atiende a clientes más grandes porque aunque el costo transaccional es prácticamente el mismo, las pymes conllevan más riesgo, lo que hace que estas empresas buscan otras maneras de financiarse”, señaló David Lask, cofundador de Creze.

En el documento Financiamiento de Pymes y Emprendedores 2018, la organización apunta que los fondos de capital para este tipo de negocios suman más de 40 iniciativas en México. Es decir, los servicios de inversión para las empresas emergentes están en ciernes con una oferta incremental, por lo que el dilema para estos proyectos radica en elegir el producto más adecuado para el esquema que se busca desarrollar.

“Hemos ido desarrollando este modelo, el cual se basa en explorar y analizar la información disponible a través de la tecnología, de modo que con esos datos podamos asignar una identidad crediticia a cada empresa para poder ofrecerle un perfil financiero que se adapte a sus necesidades”, retomó

El modelo de Creze, una fintech con ADN 100% digital se destaca por bajar el costo transaccional al requerir menor infraestructura que las entidades financieras tradicionales, al tiempo que entrega un modelo a la medida que permite a las pymes contar con un plan de pagos seguro, práctico y cómodo.

Con casi tres años en el mercado, la firma de capital se dedica a proveer inversión a corto plazo para negocios en crecimiento, atendiendo las necesidades de flujo que estas compañías requieren para sostener su operación y solventar gastos no planeados, con tan solo realizar un registro web que despliega una oferta en 48 horas.

“Un desafío para este esquema es la aceptación, porque hay un mercado y una necesidad muy presente en este rubro, pero muchos no adoptan estas soluciones por miedo al fraude, y es entendible. Todo el proceso es digital, hay que llenar un formulario que tarda entre 15 y 20 minutos si se tienen los documentos a la mano, la información se ingresa al algoritmo y este indica la capacidad de una empresa para asumir un crédito, el monto y las tasas de interés de acuerdo al tipo de riesgo”, explicó.

Respecto a su portafolio de servicios, el producto de mayor demanda y en el que se especializan es el capital de trabajo a corto plazo, ya que lo visualizan como un instrumento vital para ayudar a las empresas a mantenerse a flote y desarrollarse.

Estos préstamos liberan montos que van desde 50,000 hasta 500,000 pesos, en periodos de pago de uno a seis meses, ya sea en con dinámicas de cuotas semanales o quincenales.

“Nos enfocamos en esta modalidad porque es lo que más necesita la pyme para poder crecer, para pagar esas cuestiones del día a día en que requieren un poco más de efectivo para poder cubrir con las necesidades inmediatas,” observó Lask.

Comentó  que, de la cartera de clientes que manejan actualmente, 85% solicitan más de un crédito al año, adoptando incluso esquemas mixtos donde los servicios de Creze apalancan créditos más amplios que ya tienen contratados con entidades bancarias.

“Las empresas un poquito más grandes suelen tener ya una relación con la banca tradicional, pero trabajan adicionalmente con nosotros por la rapidez y características de corto plazo. Por ejemplo, hay proveedores multinacionales que cuentan con un servicio financiero de facturación, pero pueden acudir con nosotros cuando les sale una orden de compra que requieren cubrir antes de cerrar el periodo de entrega de facturas, de modo que nosotros les adelantamos el monto en lo que se completa el proceso en que el banco les reintegre la cantidad comprobada”, apuntó el ejecutivo.

Considerando que gran parte de los procesos se albergan y corren en entornos virtuales, la seguridad es un tema crítico para Creze, planteándolo como una pieza fundamental para construir la confianza del cliente.

“Tenemos todas las certificaciones en cuanto a seguridad de datos, es una prioridad para nosotros porque entendemos la realidad del flujo de información digital y la preocupación que esto causa a las personas. Incluso hay una cuestión que tenemos que explicar constantemente a nuestros clientes: un banco tiene más probabilidades de brecha que una empresa como nosotros, porque toda la información está disgregada, a diferencia de una firma pequeña que tiene la capacidad de mantener los datos ordenados y que cuenta con la viabilidad de ser una firma nacida en lo digital, sin necesidad de migrar archivos o bibliotecas”, señaló.

Es así que, aunado a las características de seguridad embebidas en la plataforma, Creze forma parte del sector Fintech que actualmente cuenta con un marco jurídico regulatorio que respalda a este tipo de iniciativas de cara al usuario final.

Con esto, los usuarios no sólo adquieren un mayor universo de alternativas financieras, sino que pueden tener entera confianza en los fondos, servicios y participantes que impulsan esta clase de proyectos, al tiempo que genera un mercado más competitivo y abierto en lo que a fondeo de startups y pymes refiere.

“Tratamos de poner nuestro granito de arena con Creze, porque queremos que el sector que genera casi el 80% del PIB tenga las herramientas que necesita para llevar el país hacia adelante”, concluyó Lask.

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La startup chilena que lleva los idiomas a las cafeterías llegó a México

Poliglota

Hace 10 años, en 2009, José Sánchez y Carlos Aravena, en ese entonces alumnos de la Universidad Católica de Chile, decidieron crear un nuevo modelo educativo para la enseñanza y aprendizaje de idiomas, proyecto al que más tarde se sumaría Nicolás Fuenzalida. Y es que, durante años, intentaron aprender inglés a través del método tradicional: en una escuela de idiomas, con el clásico método de memorización, materiales que no se actualizan constantemente y los típicos exámenes en papel, pero nunca fueron capaces de lograr una conversación fluida.

Tras 5 años de desarrollo y perfeccionamiento, estos 3 emprendedores finalmente lograron su cometido: crear un método innovador de enseñanza de idiomas y levantar recursos por un monto de 300,000 dólares de un Fondo de Inversión suizo para lanzar al mercado chileno su startup, a la que llamaron Poliglota.

Fue tal el éxito de Poliglota en Chile que al poco tiempo vino la internacionalización. En 2018, la compañía arribó a México, uno de los mercados más importantes en Latinoamérica, debido a su vecindad con Estados Unidos, que es su principal socio comercial; y más tarde llegaron a Perú. El próximo año, Aravena y sus socios tienen pensado abrir operaciones en Brasil, el gigante de la región; así como consolidar su presencia en México, país donde solo el 5% de su población habla fluidamente el idioma inglés, aunque dicho porcentaje es más alto que el de Latinoamérica, que es de solo 2%.

Poliglota

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Para ello, la startup chilena pretende levantar, en el segundo semestre del año, entre 3 y 5 millones de dólares (mdd) de Fondos de Inversión de México, Chile y Miami. 

“Esta segunda ronda para levantar recursos se abrió en agosto pasado y se cierra en enero de 2020. Hemos decidido abrir las puertas de Poliglota a inversionistas de Fondos de Inversión que quieran sumarse para continuar con nuestra expansión en Chile y México, donde nuestra metodología ha tenido una alta demanda; queremos ser más agresivos en estos mercados y también abrir operaciones en Brasil, que igualmente es un gran mercado, al que queremos llegar. Vamos con todo”, subrayó Sánchez, en entrevista con Alto Nivel.

Hoy, Poliglota cuenta con 500 profesores y 12,000 estudiantes, de los cuales 4,000 alumnos se encuentran en México y el 90% de estos estudia el idioma inglés. “Este año vamos a cerrar con 8,000 alumnos en Ciudad de México y en 2020, año en que abriremos operaciones en Monterrey y Guadalajara, el objetivo es alcanzar la cifra de 20,000 estudiantes; queremos convertir a México en un país bilingüe”, indicó el fundador de Poliglota.

Poliglota

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Del aula a la cafetería

Pero ¿qué hace a Poliglota tan diferente del resto de las escuelas de idiomas? Primero, ofrece clases de inglés, francés, italiano, alemán y portugués en grupos pequeños, de 3 a 8 estudiantes por grupo, que garantizan un feedback personalizado del profesor; segundo, los profesores son expertos en el idioma y están preparados para enseñar, corregir y alentar el avance del alumno; tercero, los grupos son nivelados, es decir, están conformados con personas que tienen el mismo nivel, lo que facilita la conversación, sin miedo a equivocarse; cuarto, el método se centra en la práctica real de capacitar para la comunicación; quinto, las clases se imparten en cafeterías cercanas a la casa u oficina de los estudiantes, que son ambientes sociales que invitan a la conversación; y, por último, las clases (2 por semana de 90 minutos) se toman en horarios pensados para que no interfieran con las actividades de las personas. 

“Algo muy importante es que contamos con profesores de diferentes nacionalidades: Gran Bretaña, India, Lituania, Italia, Alemania, Francia, Portugal, México, Estados Unidos, entre muchos otros. Estamos en un mundo global y te puede tocar hablar inglés u otro idioma con alguien de otro país que tiene una pronunciación diferente y no entender nada, no lograr comunicarte. Pero no solo eso, nuestros profesores son gente interesante, con distintas profesiones, que nosotros preparamos y que pueden aportar otro tipo de conocimientos y experiencias a nuestros alumnos. En los niveles básicos, nuestros profesores hablan muy bien el español, pues muchos de ellos son mexicanos y latinoamericanos, pero a medida que se avanza los maestros son de otros países, que no hablan nada de español”, explicó Sánchez.

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Todo parece indicar que esta startup chilena tiene un futuro promisorio dentro de la industria de la enseñanza de idiomas, cuyo valor de mercado a nivel global se estima en más de 20,000 mdd. Y México será clave de ese futuro.

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