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Centennial, por que debes preocuparte por tu retiro

Recuerda que en 1997 en México se realizó una reforma a la Ley del Seguro Social, por lo que tu pensión no será como la de tus papás.
Centennial, por que debes preocuparte por tu retiro
Crédito: Depositphotos.com
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No es raro, cuando uno tiene veinte años, creer que la vida es muy, muy larga y pensar en que falta una eternidad para que uno a ser mayor, entendiendo por mayor” a aquellas personas que están en sus 50 o 60 años. No es raro incluso escuchar entre jóvenes expresiones como “Mis papás ya son muy mayores, van a cumplir 60 años”. Si bien es real que un joven de 20 tiene mucho camino laboral por delante, no podemos dejar pasar la importancia que tiene el inculcar a los jóvenes una verdadera cultura del ahorro y más cuando se trata de un ahorro para su retiro.

Muchos de los llamados centennials están en este momento comenzando a trabajar y se están integrando ya a una vida laboral activa, que deberán mantener por los próximos 40 años de sus vidas, las estadísticas señalan que en la próxima década los esta generación corresponderá al 75% de la fuerza laboral mundial. De hecho, de acuerdo con los datos del INEGI, en México esta generación esta integrada por casi 30 millones de jóvenes lo que representaría, aproximadamente, una cuarta parte de la población total de nuestro país.

Ahora bien, seguramente algunos de estos jóvenes tienen abuelos o incluso ya hasta padres o tíos que se han jubilado, por lo que muchos tienen la creencia de que, en la forma en la que sus abuelos se jubilaron, serán la misma en la que ellos podrán hacerlo, pero esto ya no es así.

En el año de 1997 en México se realizó una reforma a la Ley del Seguro Social cambiando la manera en que serán calculadas las pensiones en un futuro, para pasar de un método de cálculo, que básica y burdamente se puede resumir a un promedio del sueldo de los últimos cinco años incrementado por las semanas laboradas, a un porcentaje de ahorro de los sueldos que se hayan ganado, dinero que es guardado en la cuenta individual de cada trabajador y administrado por una “Afore” más las aportaciones, que de forma voluntaria se hayan hecho. Es decir, todos aquellos que hayan iniciado su vida laboral después del segundo semestre de 1997 tendrán para su “pensión” aquello que hayan ahorrado en su cuenta “Afore”.

Mas allá de entrar a la discusión sobre el porqué del cambio de la ley, de su justicia o injusticia, debemos tener claro que esta legislación difícilmente se modificará, por lo que nuestra preocupación se debe centrar en que los jóvenes tengan presente que ellos solamente podrán tener derecho a aquello que hayan ahorrado durante su vida laboral activa, no habrá promedio ni calculo final que lo vaya a aumentar.

El ahorro que los trabajadores generan y que es llevado a su cuenta individual en la Afore está integrado por dos tipos de aportaciones: Obligadas y Voluntarias. Las obligadas se dividen en tres y representan aproximadamente el 6.5% del sueldo de cada trabajador (el patrón aporta 5.150% del salario, mientras que al empleado se le retiene de su sueldo para aportar 1.125%, y el gobierno da el 0.225%).

Si los jóvenes centennials se pensionaran a los 65 años y esperan vivir después de eso otros 20 o 25 años más (no olvidemos que la esperanza de vida cada día aumenta), tendrían para esos años únicamente el 6.5% de sus sueldos ganados durante su vida laboral. Es aquí donde debemos trasmitirles esta preocupación que se cuestionesn si ese dinero les será suficiente para vivir de manera honrosa. Esa es la reflexión que debemos generar en ellos para que la cultura del ahorro se vuelva una constante durante toda su vida laboral.

Esto sumado a la importancia que supone el que estén registrados en el Seguro Social desde su primer empleo, sabemos ya de las empresas de outsourcing o esquemas similares, y el daño que pueden estar generando a los trabajadores. Aunque para algunos de inicio las condiciones de estos esquemas pueden sonar atractivas, a largo plazo habría que reflexionar si serán los mejores trabajos para ahorrar para el retiro. 

Por todo esto, los jóvenes deberán de volver un hábito el aportar de forma voluntaria a su cuenta individual de la Afore un porcentaje mayor de su sueldo al que de forma “normal” se está ya haciendo, atendiendo siempre a la recomendación de los especialistas en finanzas personales que señalan que siempre será mejor que el ahorro se haga en función a un porcentaje fijo (buscando que vaya aumentando con el tiempo) y no una cantidad de lo ganado. Esto para que conforme va uno creciendo en el ámbito profesional, lo que supondría crecimiento salarial, la cantidad ahorrada también vaya creciendo.

Las formas que existen para las aportaciones voluntarias son verdaderamente accesibles ya que solo con tu CURP puedes ir a cualquiera de las diferentes tiendas de conveniencia con quienes tienen convenios y aportar a tu cuenta individual desde 50 pesos. Incluso existe ya una aplicación para los teléfonos móviles llamada “Transfer” donde se pueden hacer aportaciones y también puedes pedir que se hagan descuentos frecuentes o domiciliados a una tarjeta de debito desde 100 pesos en el portal de E-SAR.

Lo importante como ya he señalado es aportar y generar un hábito, no por el hoy sino por la vida futura que se quiera tener.

Para más información visita la página de la CONSAR

*La autora es asesora de la Vicepresidencia de Vinculación Universitaria del Colegio de Contadores Públicos de México.

 

 

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La startup chilena que lleva los idiomas a las cafeterías llegó a México

Poliglota

Hace 10 años, en 2009, José Sánchez y Carlos Aravena, en ese entonces alumnos de la Universidad Católica de Chile, decidieron crear un nuevo modelo educativo para la enseñanza y aprendizaje de idiomas, proyecto al que más tarde se sumaría Nicolás Fuenzalida. Y es que, durante años, intentaron aprender inglés a través del método tradicional: en una escuela de idiomas, con el clásico método de memorización, materiales que no se actualizan constantemente y los típicos exámenes en papel, pero nunca fueron capaces de lograr una conversación fluida.

Tras 5 años de desarrollo y perfeccionamiento, estos 3 emprendedores finalmente lograron su cometido: crear un método innovador de enseñanza de idiomas y levantar recursos por un monto de 300,000 dólares de un Fondo de Inversión suizo para lanzar al mercado chileno su startup, a la que llamaron Poliglota.

Fue tal el éxito de Poliglota en Chile que al poco tiempo vino la internacionalización. En 2018, la compañía arribó a México, uno de los mercados más importantes en Latinoamérica, debido a su vecindad con Estados Unidos, que es su principal socio comercial; y más tarde llegaron a Perú. El próximo año, Aravena y sus socios tienen pensado abrir operaciones en Brasil, el gigante de la región; así como consolidar su presencia en México, país donde solo el 5% de su población habla fluidamente el idioma inglés, aunque dicho porcentaje es más alto que el de Latinoamérica, que es de solo 2%.

Poliglota

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Para ello, la startup chilena pretende levantar, en el segundo semestre del año, entre 3 y 5 millones de dólares (mdd) de Fondos de Inversión de México, Chile y Miami. 

“Esta segunda ronda para levantar recursos se abrió en agosto pasado y se cierra en enero de 2020. Hemos decidido abrir las puertas de Poliglota a inversionistas de Fondos de Inversión que quieran sumarse para continuar con nuestra expansión en Chile y México, donde nuestra metodología ha tenido una alta demanda; queremos ser más agresivos en estos mercados y también abrir operaciones en Brasil, que igualmente es un gran mercado, al que queremos llegar. Vamos con todo”, subrayó Sánchez, en entrevista con Alto Nivel.

Hoy, Poliglota cuenta con 500 profesores y 12,000 estudiantes, de los cuales 4,000 alumnos se encuentran en México y el 90% de estos estudia el idioma inglés. “Este año vamos a cerrar con 8,000 alumnos en Ciudad de México y en 2020, año en que abriremos operaciones en Monterrey y Guadalajara, el objetivo es alcanzar la cifra de 20,000 estudiantes; queremos convertir a México en un país bilingüe”, indicó el fundador de Poliglota.

Poliglota

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Del aula a la cafetería

Pero ¿qué hace a Poliglota tan diferente del resto de las escuelas de idiomas? Primero, ofrece clases de inglés, francés, italiano, alemán y portugués en grupos pequeños, de 3 a 8 estudiantes por grupo, que garantizan un feedback personalizado del profesor; segundo, los profesores son expertos en el idioma y están preparados para enseñar, corregir y alentar el avance del alumno; tercero, los grupos son nivelados, es decir, están conformados con personas que tienen el mismo nivel, lo que facilita la conversación, sin miedo a equivocarse; cuarto, el método se centra en la práctica real de capacitar para la comunicación; quinto, las clases se imparten en cafeterías cercanas a la casa u oficina de los estudiantes, que son ambientes sociales que invitan a la conversación; y, por último, las clases (2 por semana de 90 minutos) se toman en horarios pensados para que no interfieran con las actividades de las personas. 

“Algo muy importante es que contamos con profesores de diferentes nacionalidades: Gran Bretaña, India, Lituania, Italia, Alemania, Francia, Portugal, México, Estados Unidos, entre muchos otros. Estamos en un mundo global y te puede tocar hablar inglés u otro idioma con alguien de otro país que tiene una pronunciación diferente y no entender nada, no lograr comunicarte. Pero no solo eso, nuestros profesores son gente interesante, con distintas profesiones, que nosotros preparamos y que pueden aportar otro tipo de conocimientos y experiencias a nuestros alumnos. En los niveles básicos, nuestros profesores hablan muy bien el español, pues muchos de ellos son mexicanos y latinoamericanos, pero a medida que se avanza los maestros son de otros países, que no hablan nada de español”, explicó Sánchez.

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Todo parece indicar que esta startup chilena tiene un futuro promisorio dentro de la industria de la enseñanza de idiomas, cuyo valor de mercado a nivel global se estima en más de 20,000 mdd. Y México será clave de ese futuro.

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