Finanzas de negocios

¿Tu empresa tiene 'estrés financiero'?

Todos hemos sufrido alguna vez por problemas de dinero, la manera en que salimos de estas crisis monetarias afecta no solo el ámbito de capital y emocional de la persona, sino que puede transmitirse al desempeño laboral al disminuir su productividad y promover el ausentismo.
¿Tu empresa tiene 'estrés financiero'?
Crédito: Depositphotos.com
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Durante los últimos diez años, el estrés financiero ha sido una preocupación significativa para 72% de los trabajadores en los Estados Unidos, 26% de los cuales declaran sentirse angustiados por su situación económica la mayor parte del tiempo. En México la situación no es del todo distinta, donde 4 de cada 10 trabajadores admite destinar la mayor parte de su sueldo en el pago de deudas.

“El estrés financiero es una condición que te afecta cuando tienes un problema de acceso financiero para llevar a cabo tus planes o tu vida, es algo que se da por no tener acceso a fuentes de financiamiento o por tener gastos mayores a los ingresos que percibes. Se habla muy poco de esto en México aunque es una condición muy común, la mitad de los empleados de este país son afectados por el estrés financiero”, explica Sylvain Chevalier, Socio y Director de Relaciones Institucionales de Max Capital.

Esta constante preocupación por la falta de liquidez y estabilidad económica repercute en diferentes aspectos de la vida de las personas, no solo en su capacidad adquisitiva o registro en la cartera vencida de los bancos, sino que puede tener un impacto directo en la salud, detonando efectos como ansiedad y depresión, o el agravamiento de condiciones cardiacas y gastrointestinales.

Derivado de estos padecimientos, el trabajador comienza a manifestar un menor desempeño en su espacio de trabajo, mermando su productividad y ánimo o incluso restando tiempo de su horario para dedicarlo a atender trámites de negociación o consultas médicas, lo que a su vez genera también una problemática importante para sus empleadores.

Actualmente existen más de 54 millones de mexicanos que conforman la Población Económicamente Activa, por otro lado, el Banco de México reportó a mediados de 2017 la emisión de 24.9 millones de tarjetas de crédito para personas físicas, el contraste de ambos números se convierte en una bola de nieve cuando consideramos que este producto financiero representa el 39.5% de la cartera total de crédito al consumo.

Es decir, la tarjeta de crédito es el medio de financiamiento más socorrido en nuestro país, permeando a más de la mitad de sus habitantes. Esto resulta crítico cuando nos damos cuenta de que el medio más popular es también el que presenta mayores índices de incumplimiento, con una tasa de 5.3% de morosidad. En resumen, el mexicano no cuenta con la liquidez monetaria para realizar compras de contado, por lo que realiza transacciones con la tarjeta de crédito que llegan a consumir un alto porcentaje de sus ingresos y que finalmente no puede pagar.

Pagando deuda con deuda

Uno de los entes antagónicos de mayor presencia en nuestra sociedad es el buró de crédito, esa entidad que, como el Coco, persigue a los mexicanos en sus pesadillas, jalándoles los pies por la noche y manteniéndolos despiertos con la preocupación de que en cualquier momento pueda saltarles por detrás.

Pasando por alto las diferentes problemáticas de administración financiera que evidencian los usuarios, existen una serie de alternativas que pueden apoyar a disminuir el estrés financiero, ya sea mediante la renegociación de la deuda con el acreedor o mediante la contratación de un plan de financiamiento adecuado a las necesidades y liquidez del cliente. Esta última ofrece un amplio portafolio de posibilidades, ya sea a través de organismos de financiamiento tradicional o mediante la oferta de las llamadas fintech.

 “El empleador no se puede desatender de la problemática financiera de sus trabajadores, al final del día la empresa también termina pagando por esta situación, a veces con recursos más valiosos que el dinero. Más del 75% de los empleados mexicanos espera que en su lugar de trabajo se le ofrezca la primer ruta para resolver ese estrés financiero, incluso antes de buscar otros mecanismos o vías de financiamiento”, comentó Chevalier.

Si bien para cualquier empresa podría resultar descabellado el absorber los compromisos financieros de sus empleados, la propuesta de empresas como Max Capital busca hacer del empleador un facilitador, mas no un proveedor, de alternativas de financiamiento para sus trabajadores, ofreciendo los beneficios de terceros como parte del llamado salario emocional.

Al igual que algunas compañías han escalado las prestaciones de ley para brindar a sus colaboradores mejores servicios de salud o seguridad social, el poner a disposición de los empleados un músculo de sustentabilidad económica puede disipar hasta cierto punto el impacto del estrés financiero, ya que tienen la confianza de contar con un aliado que los apoye cuando se les agote el dinero en la cartera.

“En un país de alta rotación laboral, el desplegar este tipo de beneficios hace más atractivas a las empresas sin generar un costo adicional, dando a los empleados acceso a líneas de préstamo con beneficios superiores y tasas justas”, expresó.

Si bien este tipo de mecanismos resultan más que bienvenidos en una economía como la mexicana, es importante recordar que la principal medicina contra el estrés financiero es una adecuada cultura del ahorro, la cual podemos describir en tres pilares:

  • Distribuye y prioriza tu presupuesto.
  • Guarda un fondo para imprevistos.
  • No gastes lo que no tienes.

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