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La app que convierte tus compras en ahorro para el retiro

A través de un esquema similar al de las recompensas comerciales, la plataforma de Millas para el Retiro transfiere de manera automatizada un porcentaje de los gastos que realizas como aportación voluntaria a tu Afore.
La app que convierte tus compras en ahorro para el retiro
Crédito: Depositphotos.com
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“Llevo dos décadas buscando la forma de ayudar a que la gente no caiga en una situación de pobreza durante su vejez, hasta que se nos ocurrió intercambiar el dolor de ahorrar por el placer de gastar”, expresó Jorge López Pérez, presidente de Millas para el Retiro.

Millas para el Retiro es un programa que programa el envío de un porcentaje de tus gastos normales hacia tu cuenta de Afore para el retiro. El proyecto se presentó en noviembre pasado a la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), con lo cual se formó una alianza estratégica que ha permitido la coordinación de la plataforma con herramientas gubernamentales.

“Queremos que la gente ahorre de forma inconsciente a través de una decisión consciente, que son las compras que hacemos en el día a día. Algo que hemos visto en los últimos 20 años es que el crecimiento económico de los países ha maximizado el consumo, y si las marcas están dispuestas a premiar tu consumo podemos también apostar por convertir ese mecanismo de gasto en una inversión para las necesidades de mañana”, agregó.

Este tema resulta particularmente crítico en nuestro país, donde el tema pensionario aparece como una bomba de tiempo para la economía nacional. Basta con referir que, según el Presupuesto de Egresos 2018, el IMSS dispondrá de más de 265 mil millones de pesos para el pago de pensiones durante el año; mientras que la recaudación de impuestos del Gobierno Federal se estima en poco más de 2,960 millones de pesos para el mismo periodo, es decir, casi el 10% del gasto dedicado a jubilaciones.

Contextualizando esta información, podemos observar un desbalance crítico entre los recursos, generando una bola de nieve que, eventualmente, resultará insostenible para la economía mexicana.

“Todo el mundo está al borde de una crisis pensionaria, son muy pocos los países que tienen avances significativos en este tema. Pero los casos de México, China y Brasil, están al borde de enfrentarse a un severo problema de pobreza en la vejez en los próximos veinte años” relató el ejecutivo.

Proteger tu futuro con un clic

La iniciativa Millas para el Retiro se desprende de la compañía Vitalis, una firma especializada en pensiones e inversión con más de 25 años en el mercado.

“Somos actuarios, tenemos todas las credenciales nacionales e internacionales para abordar este tipo de problemáticas lo mejor posible. Yo llevo muchos años como emprendedor, ya digo que soy empresario, y creo que  para crecer en este negocio tienes que ser muy bueno comunicando. El talento lo tienen, doy por sentado que son muy buenos en lo que hacen, pero este es un sector en que vas a tener trato con todo tipo de actores, algunos más difíciles que otros, y comunicar eficientemente lo que quieres hacer y como lo estás haciendo es lo que te va a ir abriendo camino”, refirió López.

Mediante una aplicación móvil, el proyecto pone a disposición de los usuarios una manera práctica y sencilla de programar una inversión para el retiro. Disponible el iOS y Android, basta con descargar la solución, registrarse con la CURP y vincular una tarjeta de crédito o débito para automatizar el cargo de un porcentaje de las compras y sumarlo a las aportaciones voluntarias de tu cuenta de Afore.

“En menos de seis meses alcanzamos 4,000 descargas de la aplicación, en una primera prueba piloto. Son como 500 personas a la semana que están ahorrando de manera frecuente, es algo que crece a tasas del 6% mensual y que nos ayuda a saber que podemos mejorar, como podemos optimizar la tecnología y de qué manera podemos comunicar más eficientemente lo que estamos haciendo”, explicó.

Señaló que la originalidad de la idea fue uno de los principales retos para convertir esta iniciativa en realidad, ya que al no existir referentes o propuestas similares en otros países se ponía en duda su efectividad.

“Es una solución que no existía en el mundo, en ningún lugar. México es el primer país que tiene un sistema de ahorro a través de consumo, conectado con el gobierno. Y cuando presentas algo así de novedoso, la respuesta natural de la contraparte es ¿por qué no se ha hecho en otra parte? La realidad es que la necesidad de encontrar soluciones de ahorro para el retiro es mucho más gran en países en vías de desarrollo que en naciones primermundistas, allá la principal preocupación es sobre acceso a servicios de salud y cuidado en la tercera edad, porque son territorios generalmente ricos, aquí si llegas a la vejez tienes que llegar con dinero”, observó el vocero.

Los mecanismos de ahorro voluntario para el retiro aparecen como una de las alternativas emergentes en este rubro, donde el surgimiento de herramientas y entidades dedicadas a incentivar la seguridad pensionaria están activando cada vez más la adopción de este tipo de propuestas. Como resultado, al cierre del primer cuatrimestre de 2018 la CONSAR ha reportado un incremento del 24.6% en la cifra de ahorro voluntario contra el mismo periodo del año anterior.

“Estamos empezando, ahorita lo que tenemos que hacer es captar ahorradores, y lo vamos a hacer a través de ofrecer educación financiera en las empresas, para que las personas entiendan porque tu afore es importante, porque necesitas seguridad social y cuáles son los riesgos de no prepararse para el futuro, queremos que la gente sea consciente de cómo gestionar su gasto y que una parte de su ingreso debería estar destinada a su pensión, porque hay una curva de productividad en la vida y a la cual no necesariamente vamos a llegar en las condiciones financieras más adecuadas. El siguiente paso es la internacionalización, este año vamos a estar visitando países como Colombia y Holanda con el tema pensionario para dar a conocer esta solución, este producto mexicano del que estamos muy orgullosos,” finalizó López.

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