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La empresa que te ayuda a juntar los papeles para pedir un préstamo

Expediente Azul es una plataforma en línea que resuelve un problema que existe a nivel mundial: tener que recabar papeles para lograr un trámite en una institución financiera, compañía de seguros o arrendadora. A través de la tecnología eliminan la compleja interacción entre el que solicita un crédito y el banco, por ejemplo.
La empresa que te ayuda a juntar los papeles para pedir un préstamo
Crédito: Depositphotos.com
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Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

“Yo tengo una financiera en Guadalajara, Jalisco y no soy financiero, sino ingeniero en sistemas computacionales. Cuando abrí este negocio era el niño nuevo de la cuadra. Muchas veces la ingenuidad, la ignorancia y no ser parte de la industria te hace identificar cosas que los que llevan años ahí no ven”. 

Juan Carlos González se dio cuenta que perseguir papeles para lograr un trámite es una actividad que debe ser automatizada. Por eso, creó otra empresa en mayo de 2016 llamada Expediente Azul, una plataforma en línea para que financieras, afianzadoras, aseguradoras, entre otras instituciones, puedan automatizar la recolección de documentos y su seguimiento. En resumen, optimizar todo el proceso de integración de expedientes

Durante cuatro años este emprendedor estuvo probando diferentes formas de pedir papeles, dar seguimiento y hacer retroalimentación hasta que llegó a la automatización del método expedienteazul.com. Incluso escribió un libro digital titulado Integrando documentos, persiguiendo expedientes, una historia de amor

Para que quede más claro: ¿alguna vez has solicitado algún crédito o arrendamiento de coche? ¿Cuántos documentos te pidieron? Varios. El cliente trata de entregar de la mejor manera posible los papeles y el ejecutivo de la institución financiera dice: “aquí hay algo mal”, “esto no es lo que te pedí”, “no es legible”, etc. Y el solicitante contesta: “Oye, ya te había enviado todo” o “yo no sabía”. Es un vaivén que genera muchas fricciones; las cuales elimina Expediente Azul.   

Si un banco le pide a Expediente Azul: “Por favor, levántale un expediente de persona física con actividad empresarial a Juan Pérez para arrendamiento”. Automáticamente, la plataforma se pone en contacto con el cliente y le envía un check list. Diariamente, a las 6:30 de la mañana se le recuerda a Juan cuáles son los pendientes por entregar. Al momento que el usuario envía la información, el ejecutivo recibe la notificación de que hay documentación pendiente por validar. 

Expediente Azul ayuda al ejecutivo a integrar todo el expediente para que ya lo pueda meter a su CRM o al sistema interno de la institución que está recibiendo los documentos. Todos en línea tienen el estatus real.   

“Sin expediente no hay crédito; y sin crédito no hay negocio. Siendo algo tan importante, las empresas dejan al ejecutivo que integre papeles como quiere y como puede”, señala Juan Carlos, fundador de Expediente Azul. 

¿Cómo generan ingresos? 

Expediente Azul cobra una renta mensual de $890 por 20 expedientes abiertos o activos al mismo tiempo y 2.5 Gb de almacenamiento. Los usuarios son ilimitados. Al día de hoy esta startup fintech tiene clientes hasta con 1,000 expedientes abiertos (próximamente, manejarán 8,000 de un banco). Cuentan con 3,000 usuarios y ya han procesado 33,000 documentos. A nivel nacional atienden a tres instituciones bancarias y 40 financieras de diferentes tamaños.  

El reto más relevante ha sido la resistencia al cambio de los ejecutivos. “Normalmente, están saturados de trabajo, y al momento que llega una nueva tecnología a tratar de ayudarlos no tienen disposición de implementarla. Es muy contradictorio porque queremos ahorrarles tiempo y hacer más eficiente su labor, sin embargo, nos dicen que no tienen tiempo”. 

Juan Carlos González, fundador de Expediente Azul comparte cinco valiosos tips para otros emprendedores: 

1. Estar convencido que emprender no es una carrera de velocidad, sino de persistencia. 
No tienes que ser inteligente, guapo o simpático, lo más importante es ser perseverante; y muy abierto para aprender porque la persistencia sin aprendizaje ya se vuelve terquedad. 

2. Crear una red de apoyo 
Arrancar un negocio no es una actividad solitaria. Si algo hacen los emprendedores es conectarse con el ecosistema emprendedor que abarca incubadoras, aceleradoras, mentores, etc. Muchas personas, incluso directivos del alto nivel, están dispuestos a apoyarte. Es triste que alguien no pida ayuda por orgullo o soberbia; y un gran error porque provoca que el crecimiento sea lento y tortuoso. 

3. Hay mucho capital en México, búscalo 
Muchas veces nada más volteamos al tema de inversionistas por estar de moda siendo que el mercado del capital tradicional como créditos, arrendamientos, revolventes o factorajes ha estado a la mano los últimos 100 años. El emprendedor gasta mucha energía tratando de encontrar socios; y algunos de ellos nada más ponen dinero y no apoyan en todo lo demás.  

4. Aprender del fracaso 
Si se cae un cliente es una oportunidad genuina de indagar obsesivamente qué pudiste haber hecho mejor; y que esa pérdida se convierta en un aprendizaje extraordinario. Y si alguien crítica tu producto abrazar a esa persona y agradecerle muchísimo porque probablemente sin ese punto de vista nunca hubieras visto algo. 

5. Tener una mentalidad de abundancia 
Esto es lo que más ha agradecido Juan Carlos, porque antes no tenía la mentalidad de la abundancia. Hay demasiada riqueza y es imposible que se acabe todo lo valioso que tenemos en este país. En cada esquina existe una oportunidad de algo. Si tienes una actitud abierta y positiva es muy fácil conseguir éxito en todo lo que hagas.

Expediente Azul es uno de los cinco ganadores de Startupbootcamp Scale FinTech, el primer programa de escalamiento organizado por Finnovista y la red mundial de aceleradoras de Startupbootcamp. Expediente Azul forma parte de la primera generación 2018 en Latinoamérica. 

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