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¿Hacer sacrificios para recortar gastos durante tu retiro? Que no te pase. Aquí te decimos cómo.

No ignores la inestabilidad de las jubilaciones y los planes para el retiro, mejor confronta estos temas desde antes.
¿Hacer sacrificios para recortar gastos durante tu retiro? Que no te pase. Aquí te decimos cómo.
Crédito: Hero Images | Getty Images
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Financial security expert
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Según un nuevo estudio reportado por el Wall Street Journal, mucha gente pasará sus “años dorados” del retiro haciendo sacrificios y apretándose el cinturón con los gastos.

“Una combinación de factores económicos y demográficos ha hecho que la gente mayor tenga más cuentas que pagar y menos dinero para pagarlas” dice el reporte. Este reporte está enfocado en la economía de Estados Unidos, pero aplica para varios países de Latinoamérica. El análisis agrega que la gente que se acerca al retiro tiene que enfrentar:

-Ingresos estancados: “Los estadounidenses están llegando a la jubilación en peor forma financiera que la generación anterior… esta es la primera vez que vemos este fenómeno desde que Harry Truman fue presidente. Los ingresos de clase media que incluyen seguridad social y ahorros para el retiro, no han aumentado en años, considerando que desde la década de los 50 habían estado aumentando año tras año.”

-Deudas muy altas: “El hecho de tener una expectativa de vida mayor, combinado con el alto precio de la educación, ha hecho que la gente en sus 50 y 60 siga manteniendo a sus hijos adultos y a sus familiares más grandes. Algunos incluso tienen que depender de cuidadores profesionales, de los que hay poca oferta y que suelen ser más costos que antes.”

¿Cómo se ve un estilo de vida reducido en la tercera edad?

Según este reporte, 40 por ciento de los pre jubilados tendrán que reducir su estilo de vida en el retiro. ¿Y cómo se ve esto? Lo que están descubriendo muchos estadounidenses es: para algunos, un estilo de vida reducido significa trabajar en distintos lugares con sueldos bajos y hacer recortes financieros constantemente para llegar al final de la quincena. Significa olvidarse de sus sueños de viajar y de dejar ir ciertas comodidades que en algún momento consideraron como necesidades.

Algunos incluso se han visto forzados a pedir ayuda financiera a sus hijos. Otros han tenido que renunciar a la idea de jubilarse por completo y planean seguir trabando hasta que se mueran.

La red de seguridad que tuvieron otras generaciones está desapareciendo, con huecos cada vez más grandes. En Estados Unidos, por ejemplo, la seguridad social “se habrá agotado y no podrá pagar los beneficios pactados para 2034.”

“Una vez que este exceso de capital se haya agotado, habrá un recorte estimado de un 21 por ciento en los beneficios para sostener los pagos hasta el año 2092”, dijo un analista. Sin embargo, hay un número cada vez mayor de gente que espera poder depender de este programa como una fuente importante de ingresos para su retiro.

Aunque las pensiones ya son cosa del pasado para la mayoría de los empleados actuales, hay mucha gente que se acerca al retiro que está dependiendo de ellas. Muchos trabajadores del sector público esperan una pensión vitalicia y ahora viven con la incertidumbre mientras los gobiernos consideran recortes en las pensiones para solventar otros gastos. Esto hace pensar a ciertos expertos que las pensiones pueden ser lo que detone la siguiente crisis financiera.

Ignorar estos problemas no hace que desaparezcan

Mucha gente ha ignorado esta implacable tendencia. Su reacción ha sido agachar la cabeza, seguir trabajando y contribuyendo a sus planes del retiro, esperando lo mejor. Pero hacer esto no hará que tus problemas futuros desaparezcan.

Particularmente son los emprendedores y los dueños de pequeños negocios los que no podrán sostener esto. Sin embargo, planear para el futuro suele ser la menor de las preocupaciones cuando alguien está construyendo y manejando un negocio. Tal vez renunciaste a una empresa para empezar tu propio negocio y convertiste esos ahorros para el retiro en fondos para arrancar. “Hacerlo y olvidarlo” rara vez funciona cuando se trata de las demandas del negocio, y probablemente no te garantice un retiro libre de preocupaciones financieras.

La buena noticia es que hay ciertas cosas que puedes hacer para responsabilizarte de tu futuro financiero. Algunas de estas empiezan con no cometer los mismos errores que el resto del mundo. Aquí te dejamos algunos puntos para ayudarte a construir un plan sólido y auto suficiente que no te deje con el cinturón apretado durante tu retiro.

Cinco tips para un retiro seguro financieramente hablando

  1. No confíes demasiado en los fondos para el retiro del gobierno que suelen ser volátiles e impredecibles. Si no conoces el valor mínimo garantizado de tus ahorros, no tienes un plan y estás prácticamente apostando.
  2. No confiés demasiado en los planes de jubilación ni en las pensiones públicas, por las razones que expusimos arriba.
  3. Usa la tasa recomendada actualmente de 2.8 por ciento cuando calcules lo que vas a necesitar en el retiro. Y para evitar vivir más tiempo que tu dinero, asume que vivirás hasta los 95 años. Hay una buena posibilidad de que tú o tu pareja lleguen a los 95.
  4. Ahorra más en activos garantizados y seguros. Pon tus ahorros en vehículos financieros que no estén sujetos a la volatilidad de los mercados como las acciones, bienes raíces o cualquier otra inversión riesgosa.
  5. Asegúrate de poder contestar que sí a las siguientes preguntas antes de comprometerte con cualquier vehículo financiero:
  • ¿Este vehículo de ahorro me dará paz mental y me permitirá dormir por las noches cuando sea viejo?
  • ¿Me ayudará a llegar a donde quiero ir sin tomar riesgos innecesarios?
  • ¿Me permitirá tener el control de mi dinero?

Saber con certeza cuando dinero tendrás disponible para el retiro y saber cómo es cada paso que tendrás que dar en el camino es clave para construir un futuro libre de preocupaciones. Es la única forma de planear para poder decidir qué estilo de vida quieres disfrutar en tus últimos años, en lugar de dejar que alguien más tome esa decisión por ti.

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