DB Menos, la startup mexicana que te ayuda a pagar tus deudas

Gerardo Morales y su esposa crearon una plataforma para que las personas puedan liquidar sus deudas en 10 o 12 meses con un descuento de hasta 80%.
DB Menos, la startup mexicana que te ayuda a pagar tus deudas
Crédito: Depositphotos.com
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En México, ocho de cada 10 personas que tienen una tarjeta de crédito no saben utilizarla por falta de educación financiera, y es una de las principales causas por las que terminan endeudados. En promedio, estas personas acumulan una deuda de 140,000 pesos, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). El problema se vuelve más grande cuando no pueden liquidarla y no encuentran una alternativa que les permita pagar de forma asequible.

Esta situación motivó a Gerardo Morales, economista de profesión, a emprender en enero de 2018 DB Menos, la primer plataforma digital en México que permite liquidar créditos al consumo en atraso como tarjetas de crédito o préstamos  personales, con descuentos desde un 10% hasta un 80%. Además, ayuda a los tarjetahabientes a convertir su historial negativo en uno positivo. Para esto, la startup mexicana desarrolló un algoritmo que predice cuánto puede crecer la deuda de las personas en determinado tiempo y el descuento máximo que puede tener. Con esta información, DB Menos crea un plan personalizado que se ajusta a la capacidad de pago del deudor para liquidar entre 12 y 16 meses en promedio.

A diferencia de otras reparadoras de créditos, explica Gerardo, esta empresa solamente cobra una participación mensual que corresponde al 1% más IVA del monto de la deuda que ingresa el usuario en la plataforma. “No cobramos comisión de éxito, porque creemos que las personas se motivan cuando tienen que pagar solamente la mensualidad y no más”, dice el emprendedor, “si debes 120,000 pesos entonces te cobramos alrededor de 1,200 pesos más IVA”.

 

Los inicios

Gerardo decidió emprender este negocio junto con su esposa al darse cuenta de que las alternativas para pagar en México son muy escasas. “No tiene mucho sentido que debas al banco 50,000 pesos al inicio y después te llama cobranza para exigirte que pagues 80,000 de forma inmediata”, señala el emprendedor. “Hacía falta una opción mucho más viable que le agregara valor a las personas, porque no dejan de pagar porque quieren, sino por razones como pérdida de empleo, muerte de familiares, o divorcios, y en ese momento pagar la tarjeta no es una prioridad”.

El emprendedor ya tenía experiencia en el sector financiero, pues había trabajado como reparador de créditos en Estados Unidos, México, y Colombia, en donde fue asignado en su empleo para abrir una empresa externa similar, a la que renunció para iniciar su propio negocio. Aunque reconoce que nunca había pasado por su mente la idea de emprender, pues solamente pensaba en trabajar, tener su propio dinero y salir adelante.

La inversión inicial fue de 800,000 pesos que ocuparon para hacer trámites legales para abrir la empresa, registro de la marca, compra de servidores, estrategias de mercadotecnia y desarrollo de tecnología para construir la plataforma de DB Menos que utilizan en su mayoría personas de entre 20 y 45 años de edad, con un perfil tecnológico de nivel socioeconómico C, C+ y B en algunos casos. De enero a la fecha han recibido más de 5,900 solicitudes de reparación de crédito, de las cuales se han atendido a 2,000 y 65 personas ya terminaron de pagar su deuda en 10 meses, dos antes de la cifra promedio.

Aunque la startup lleva poco tiempo operando, Gerardo dice que no fue fácil entrar a un mercado en donde ya estaban otros jugadores similares y con mayor posición en la industria. “Para muchos eso puede ser un miedo, pero nosotros siempre creímos que podíamos ofrecer un mejor servicio”. Entonces, diseñaron una estrategia para enfocarse en un nicho poco atendido: las personas que deben más de 10,000 pesos y menos de 30,000, pues este es el monto mínimo de deuda que piden otras empresas para poder ayudarlos a pagar lo que deben.

Gerardo Morales, CEO y fundador de DB Menos.

 

Pasos firmes

Esta plataforma es un facilitador para que los bancos puedan recuperar el capital que prestaron a sus clientes. Gerardo explica que DB Menos incentiva a los deudores a que tengan un hábito de pago a través de su plataforma, y de esta manera los bancos recuperan su cartera vencida y reducen costos al no tener que contrata personal de cobranza, pagar sueldo o renta de oficinas, algunos de los costos que se incluyen en el servicio y que aumenta la deuda del cliente.  Además, con el big data que están generando, también pueden identificar a los clientes morosos que cumplieron con sus pagos en el programa para que les den la oportunidad de recibir un nuevo crédito.

Otra de los retos más grandes fue romper con la barrera de la desconfianza que suelen tener los usuarios al dejar sus datos personales y bancarios en internet pensando que se trata de una estafa. Para mitigar esta creencia, la empresa se ocupa de informar al público sobre este servicio a través de videos en YouTube como tutoriales, testimoniales, o contenidos de valor más especializados que ayuden a hacer presupuestos, cuidar las finanzas personales o cómo evitar endeudarse.

Ahora la empresa tiene clientes activos principalmente en 14 estados de la república mexicana y han tenido un crecimiento exponencial que han logrado gracias a la participación en programas de aceleración como Y Combinator, una de las aceleradoras de negocios más grandes del mundo que ha gestado a compañías como Dropbox y Airbnb. Además, obtuvieron el segundo lugar en un reto de innovación financiera de Nacional Financiera (Nafinsa), el organismo que promueve programas de crédito, capacitación y asistencia para la comunidad mexicana.

Gerardo y su esposa están convencidos de querer llevar la startup al siguiente nivel con una meta ambiciosa: expandirse en el mercado de América Latina, Estados Unidos y Europa hasta convertirse una compañía líder en el sector financiero.

 

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