Finanzas personales

Por qué deberías pagar (o no) la anualidad de la tarjeta de crédito

¿Pagar una cuota por algo que quizá uses una o dos veces al año, y que además debes pagar a tiempo? Descubre si vale la pena desembolsar ese extra.
Por qué deberías pagar (o no) la anualidad de la tarjeta de crédito
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Todo suena increíble cuando te ofrecen una tarjeta de crédito con una buena línea de crédito, meses sin intereses, programa de puntos... Hasta que llegan a la parte de la anualidad. ¿Pagar una cuota por algo que quizá uses una o dos veces al año, y que  además debes pagar a tiempo? Descubre si vale la pena desembolsar ese extra.

¿Qué es la anualidad?

Se trata de una comisión que se paga a las instituciones financieras por acceder a una tarjeta de crédito. Es como una membresía de un gimnasio, la cual te da libre acceso a tu línea de crédito y sus beneficios (programa de puntos, seguros, dinero en efectivo), los cuales también son una forma de “compensar” el pago de la anualidad. El costo de esta comisión dependerá principalmente del banco, el tipo de tarjeta y tu línea de crédito.

No es obligatorio pagar anualidad

Quizá eres una persona que no usa su crédito con frecuencia. Si en realidad tu tarjeta vive en el cajón y solo la sacas para promociones especiales o emergencias, ¿te conviene pagar la anualidad? No. Pero tampoco tienes porqué quedarte sin el ‘salvavidas’ de una tarjeta crediticia. Según la Ley de Instituciones de Crédito, todos los bancos de México deben ofrecer una tarjeta de crédito sin costo de anualidad, las cuales muchas veces están libres de comisiones como apertura, cobro por tarjeta adicional o reposición de tarjeta.

Desventajas de no pagar anualidad

Aunque parezca muy atractivo tener los beneficios de una tarjeta sin pagar extras, recuerda que cuando se trata de productos financieros, no hay que dejar llevarse solo por una ventaja, sino analizar la decisión de manera integral. Por ejemplo, algunas desventajas de las tarjetas de crédito sin anualidad, son:

  • Crédito limitado. Al ser tarjetas básicas muchas de ellas, la línea de crédito, si bien puede no es la más baja, sí es limitada.

  • Cobros por no usarla. Muchas de estas tarjetas tienen como condición ser utilizadas al menos una vez al mes (incluso algunas establecen un monto mínimo), de lo contrario cobrarán una comisión mensual por “Mantenimiento y Administración” o “No uso”, lo cual podría salirte más caro que una anualidad.

  • Beneficios reducidos. O nulos, pues éstos no existen en las tarjetas básicas. Puedes encontrar algunas con planes de recompensas e incluso seguros, mas no tienen tantos beneficios como otras tarjetas.

  • No todas son cero comisiones. En estos casos, deberás pagar por la reposición de tu tarjeta y cada reclamación improcedente (movimientos no reconocidos). Además de no estar exento de la “multa” si se te pasa el pago, pues prácticamente todas aplican la comisión por cobranza.

  • Tasas de interés altas. Es aquí donde el banco se beneficia, pues si acostumbras pagar el mínimo, terminarás pagando mucho más.

Tomando en cuenta lo anterior, estos plásticos son ideales si usas poco tu tarjeta y no estás muy interesado en las recompensas; eres totalero y puntual. Asimismo, si es tu primera tarjeta, es buena opción para crear un historial crediticio sin tanto impacto en tu economía. La clave para evitar el pago de la comisión mensual, es domiciliar un pago fijo a la tarjeta y pagar al banco, en lugar de a la compañía de teléfono, por ejemplo.

¿Cuándo sí conviene pagar anualidad?

Aunque parezca un “robo” del banco, la realidad es que a veces el costo de la anualidad se ve disminuido frente a los beneficios. Considera que vale la pena pagarla en estos casos:

  • Mayor crédito. Una línea de crédito más amplia es conveniente para quienes su principal forma de pago es la tarjeta de crédito, pero también si deseas poner una estrellita en tu historial crediticio, pues el buen manejo de un crédito alto, da más oportunidad a acceder a otros créditos como hipotecarios o automotrices.

  • Conoces y aprovechas los beneficios. Desde los descuentos hasta los puntos o millas, pasando por el servicio de concierge, seguro de viaje o de auto rentado, hasta las salas de espera en los aeropuertos. Usar inteligentemente una tarjeta, no sólo es pagar a tiempo, sino conocer todo lo que te ofrece y ¡aprovecharlo!

  • Intereses competentes. Si tu tarjeta te ofrece un CAT (Costo Anual Total) bajo, podría ser más conveniente, pues esto te da una idea de qué tan costoso podría ser tu crédito, en especial en caso de pagar sólo el mínimo hasta cubrir tu deuda.

Analiza bien todas tus opciones antes de elegir tu tarjeta de crédito, recuerda que esta decisión no debe basarse en sólo un punto. Y si decidiste pagar anualidad, no olvides consultar con tu banco las opciones que te ofrecen, que pueden ir desde diferirla en varios pagos, hasta perdonarla si mantienes cierto comportamiento con tu tarjeta.

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