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Finanzas personales

Las 3 técnicas que realmente funcionan si te quieres deshacer de tus deudas de tarjeta de crédito

Primero, reúne todos tus estados de cuenta. Es necesario que sepas exactamente cuánto debes, así sea doloroso.
Las 3 técnicas que realmente funcionan si te quieres deshacer de tus deudas de tarjeta de crédito
Crédito: Depositphotos.com
7 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Por Julio Sánchez Azcárate Co-CEO Bancompara.mx

Llegó la mitad del año y muchas personas se preguntan cómo es que aún están cargando con cuentas exorbitantes de diciembre en sus tarjetas de crédito.

Cientos de clientes que llegan a Bancompara con la intención de comprar casa, tienen que detener o retrasar su proceso por no tener aun el monto del enganche y de los trámites iniciales, y una de las cosas que más influyen en este retraso, y que les impiden ahorrar con mayor velocidad, son las deudas de tarjeta de crédito. Adicionalmente, el tener muchas deudas bajará el monto máximo que pueda dar una institución de crédito al momento de dar una hipoteca.

Hoy te quiero enseñar tres técnicas probadas por economistas para eliminar las deudas de tarjeta de crédito, que les han funcionado a miles de personas como tú: gente normal que solo quisiera ver el día en el que el estado bancario diga "Pago mínimo: 0".

1. La técnica de la bola de nieve (o de snow ball)

Primero, reúne todos tus estados de cuenta. Es necesario que sepas exactamente cuánto debes, así sea doloroso. Es el primer paso para que la bola de nieve funcione como tiene que funcionar. Lo ideal es que tus deudas en tarjetas de crédito no pasen del 30% de tu salario fijo mensual.

Haz una tabla en un cuaderno o un spreadsheet y escribe allí todas las tarjetas de crédito que tienes; al frente, escribe cuánto debes. Luego, ordena esta lista de menor a mayor, es decir, la primera deuda debe ser la más pequeña y la última la más grande.

Tarjeta de crédito

Deuda

Tarjeta 1

1,500

Tarjeta 2

10,000

Tarjeta 3

12,300

Empieza con la tarjeta 1. Haz el pago mínimo, pero paga un poco más, lo que puedas; lo ideal siempre es ser totaler@ y que pagues lo que firmaste durante el mes, en caso de que no sea posible, siempre trata de al menos pagar el doble del pago mínimo, pero cualquier esfuerzo de tu parte dará resultado. Cuando termines de pagar esta tarjeta, no te gastes el dinero que normalmente pagabas: súmalo para pagar las mensualidades de la siguiente tarjeta.

Este método funciona porque tu cerebro se ve alentado por los pequeños logros que va teniendo. Cuando pagues la Tarjeta 1 en su totalidad te sentirás súper animado para pagar la segunda, y así sucesivamente (por eso el nombre de bola de nieve), hasta que puedas cortar esa tarjeta con tijeras o dejarla descansando en el cajón de tu buró.

2. La técnica estándar (es decir, la que aconsejan los economistas, pero que no es tan emocionante como la primera)

Esta técnica funciona, y funciona muy bien. Si eres disciplinado y estás completamente decidido a erradicar tu deuda, este es el método que un economista con grado summa cum laude te va a recomendar.

Sigues los mismos pasos de la técnica uno, solo que no organizas las deudas de menor a mayor deuda sino de mayor a menor interés. No importa si en la tercera debes 15,000 pesos y en la última solo 1,200.

Tarjeta de crédito

Deuda

Tarjeta 1

51% anual

Tarjeta 2

45% anual

Tarjeta 3

39% anual

Luego, sigues la misma lógica de la técnica de la bola de nieve: pagas los mínimos en las tres, pero en la tarjeta 1 (la de 51% de interés anual) pagas más, o el doble. Así hasta que pagas esta tarjeta y sigues con las siguientes. Esto te ayudará que durante el tiempo que pasas bajando las deudas los intereses sean los mínimos posibles.

Por obvias razones, esta no es una técnica tan sexy como la anterior, pues pagar por completo la primera tarjeta puede tomar meses que se te harán años y que te podrán hacer perder la motivación; sin embargo, es lo más inteligente que pagues la deuda con el interés más alto, así te ahorraras un dinero que de otra forma le estarías regalando al banco. Si no regalar tu dinero no te motiva… no sé qué lo hará.

3. La técnica del teléfono

Esta técnica es un poco más retadora, porque no depende por completo de ti, sino de tu poder de convencimiento y paciencia.

Haz una lista de todas tus tarjetas de crédito, de lo que debes en cada una de ellas, de los pagos por anualidades y de la tasa de interés de la deuda. Llama a cada uno de los bancos (sí, esto puede tomar días, pero es necesario, por el bien de tu bolsa) y pídeles que bajen tu tasa de interés (sí, ya lo adivinaste, esto nunca a va a pasar, pero, a veces, algunos bancos tienen promociones de consolidación de deudas).

Cuando hayas tratado en todos los bancos, pregunta cuál banco estaría dispuesto a comprar tu deuda por menor interés, y transfiere la deuda. Pero es muy importante, demasiado importante, que no aumentes los meses del diferido, es decir, que, si te faltaban seis meses para pagar, sigas manteniendo los mismos seis meses. No sucumbas a la tentación de diferir todo a tres años y de seguir gastando como si nada, a no ser que tengas un problema de liquidez muy grave.

Luego, toma el dinero que te sobra y que antes pagabas en intereses en el otro banco (o en el mismo, si accedieron a bajar tu interés) y destínalo a aumentar tu pago mínimo mensual.

Tips

  • Se sincero con lo que debes. Toma todos tus extractos y se valiente al revisarlos. De nada sirve que hagas progreso con una tarjeta si lentamente aumentas la deuda de otra.
  • Si transfieres deuda de tarjeta de crédito entre bancos, ¡no caigas en la tentación de seguir utilizando la que te quedó libre! Haz todo lo que necesites hacer para no utilizarla de nuevo: romperla, dejarla en casa e incluso congelarla entre un cubo de hielo (como en las películas)
  • Destina todo el dinero libre que tengas al pago de la primera tarjeta que decidas pagar. Todo cuenta. Las personas, por lo general, subestiman el cambio en monedas que les dan todos los días, pero esto puede hacer un gran avance en cuanto al pago de mensualidades.

¿Has aplicado alguna de estas técnicas antes? ¿Te han funcionado? ¡Cuéntanos en nuestras redes!

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