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Esto es lo que necesitas saber antes de abrir una empresa fintech en México

En el continente existen 700 empresas de este tipo, de las cuales 394 se encuentran en el país azteca.
Esto es lo que necesitas saber antes de abrir una empresa fintech en México
Crédito: Depositphotos.com
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México es líder de emprendimiento fintech en América Latina. De acuerdo con un estudio de Finnovista, en esta región existen 700 empresas de este tipo, de las cuales 394 se encuentran en México. Entre las áreas en las que operan se encuentran remesas, pagos, gestión de finanzas personales, seguros, crowdfunding, préstamos, entre otras.

“Llegaron para quedarse ya que han democratizado la forma en la que circula el financiamiento, sobreponiéndose a aquellas empresas tradicionales de gestión de fondos”, dice dice Sebastián Medrano, director de marketing y director de Coru.com.

Aunque las cifras señalan que México es un país abierto a este tipo de emprendimientos, existen regulaciones y procesos que debes seguir para poder operar una fintech. Aquí te decimos cuáles son.

Opera al margen de la ley

En México ya existe una regulación llamada Ley Fintech, que entró en vigor el año pasado para regular el sector de tecnología financiera que incluye plataformas de crowdfunding y criptodivisas. Ésta ley detalla que para abrir una fintech debes solicitar una autorización a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), generar un plan de negocio que explique las operaciones que realizará tu empresa, características de su sistema tecnológico y las comisiones que cobrará por los servicios, entre otras.

En este tema, lo más recomendable es asesorarte con un experto en materia legal, pues cada fintech tiene diferentes regulaciones y debe cumplir con ciertos requisitos. 

Medrano advierte que si tu compañía es un wallet, tendrás que especificar los gastos, características técnicas y de seguridad del enlace con los sistemas de pago. “En otros casos debes generar un estudio de viabilidad financiera de los primeros tres años de operación, así como una proyección de los ingresos esperados por concepto de cobro de las comisiones y las contraprestaciones”.

Elige el tipo de fintech

Analiza qué tipo de fintech emprenderás, pues la regulación aborda cuatro rubros del sistema financiero del país: la asesoría financiera, el fondeo colectivo (crowdfunding), los pagos electrónicos y los activos virtuales (criptomonedas).

De acuerdo al Fintech Radar México, los segmentos fintech que predominan en el pagos y remesas, y préstamos, que juntos representan el 40.7% del total de startups del país. Otros segmentos han tenido un crecimiento importante como el Digital Banking con un crecimiento anual de 200%. Igualmente el sector de préstamos representa el 20.6%, el de pagos y remesas 20.1%, mientras que el de gestión de finanzas empresariales 13.2%, entre otros.

Trámites

Investiga bien los plazos para entregar la solicitud de autorización y toda la documentación necesaria a la CNBV; son alrededor de 80 documentos generales. Debes clasificar tu información en documentos de la empresa, sus accionistas y su consejo administrativo.

Después de entregar la solicitud a la CNBV, la institución tiene hasta 90 días naturales para pedirte más información en caso de estar incompleta o requerir algunas aclaraciones. Después de tener la autorización, tienes que cumplir con diversas obligaciones como las relacionadas con la contabilidad, la normatividad en materia de prevención de lavado de dinero y en materia de seguridad de la información.

Elije en dónde opera tu startup

Como cualquier empresa, es necesario conocer la ubicación geográfica en donde se va  desarrollar tu fintech. Pese a que son industrias tecnológicas que pueden llegar a cualquier lugar por medio de internet, el lugar influye en su desarrollo. De hecho, de acuerdo con Finnovista, la Ciudad de México es la entidad con más empresas fintech, pues cuenta con el 61% de las startups que integran este sector, seguida de Guadalajara con el 9%, y Monterrey con el 6%.

Es necesario que hagas una investigación de mercados para evaluar el impacto que tendría la empresa en tu ciudad, dice Medrano, pues las fintech en su mayoría se dirigen a sectores no bancarizados de la población. Por esto, emprender en las grandes metrópolis supone luchar contra la competencia, mientras que optar por ciudades emergentes puede catapultarse al éxito en muy poco tiempo. 

Financiamiento

Como en cualquier otra startup necesitarás financiamiento para que funcione. La buena noticia es que el fenómeno fintech ha tenido su mayor intensidad en los últimos cinco años, periodo en el que se crearon cerca del 70% de las fintech mexicanas. Esto también significa que la financiación a este tipo de empresas va al alza; tan sólo la financiación global a estas startups aumentó a 111.8 mil millones de dólares en 2018, un 120% más que los 50.800 mil millones de dólares de 2017, según el informe KPMG Pulse of Fintech. 

Ahora ya sabes algunas de las cosas que se necesitan para abrir una startup fintech en México. Pero recuerda que aunque tengas un modelo de negocios y tu idea no tiene fallas, es recomendable probarla antes de buscar ayuda de fondos de inversión, sugiere Medrano. “No es bueno adquirir deudas de ese tipo si tu empresa no tiene una cartera de clientes básica o no tiene definido un conjunto de servicios básicos”.

 

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La startup chilena que lleva los idiomas a las cafeterías llegó a México

Poliglota

Hace 10 años, en 2009, José Sánchez y Carlos Aravena, en ese entonces alumnos de la Universidad Católica de Chile, decidieron crear un nuevo modelo educativo para la enseñanza y aprendizaje de idiomas, proyecto al que más tarde se sumaría Nicolás Fuenzalida. Y es que, durante años, intentaron aprender inglés a través del método tradicional: en una escuela de idiomas, con el clásico método de memorización, materiales que no se actualizan constantemente y los típicos exámenes en papel, pero nunca fueron capaces de lograr una conversación fluida.

Tras 5 años de desarrollo y perfeccionamiento, estos 3 emprendedores finalmente lograron su cometido: crear un método innovador de enseñanza de idiomas y levantar recursos por un monto de 300,000 dólares de un Fondo de Inversión suizo para lanzar al mercado chileno su startup, a la que llamaron Poliglota.

Fue tal el éxito de Poliglota en Chile que al poco tiempo vino la internacionalización. En 2018, la compañía arribó a México, uno de los mercados más importantes en Latinoamérica, debido a su vecindad con Estados Unidos, que es su principal socio comercial; y más tarde llegaron a Perú. El próximo año, Aravena y sus socios tienen pensado abrir operaciones en Brasil, el gigante de la región; así como consolidar su presencia en México, país donde solo el 5% de su población habla fluidamente el idioma inglés, aunque dicho porcentaje es más alto que el de Latinoamérica, que es de solo 2%.

Poliglota

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Para ello, la startup chilena pretende levantar, en el segundo semestre del año, entre 3 y 5 millones de dólares (mdd) de Fondos de Inversión de México, Chile y Miami. 

“Esta segunda ronda para levantar recursos se abrió en agosto pasado y se cierra en enero de 2020. Hemos decidido abrir las puertas de Poliglota a inversionistas de Fondos de Inversión que quieran sumarse para continuar con nuestra expansión en Chile y México, donde nuestra metodología ha tenido una alta demanda; queremos ser más agresivos en estos mercados y también abrir operaciones en Brasil, que igualmente es un gran mercado, al que queremos llegar. Vamos con todo”, subrayó Sánchez, en entrevista con Alto Nivel.

Hoy, Poliglota cuenta con 500 profesores y 12,000 estudiantes, de los cuales 4,000 alumnos se encuentran en México y el 90% de estos estudia el idioma inglés. “Este año vamos a cerrar con 8,000 alumnos en Ciudad de México y en 2020, año en que abriremos operaciones en Monterrey y Guadalajara, el objetivo es alcanzar la cifra de 20,000 estudiantes; queremos convertir a México en un país bilingüe”, indicó el fundador de Poliglota.

Poliglota

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Del aula a la cafetería

Pero ¿qué hace a Poliglota tan diferente del resto de las escuelas de idiomas? Primero, ofrece clases de inglés, francés, italiano, alemán y portugués en grupos pequeños, de 3 a 8 estudiantes por grupo, que garantizan un feedback personalizado del profesor; segundo, los profesores son expertos en el idioma y están preparados para enseñar, corregir y alentar el avance del alumno; tercero, los grupos son nivelados, es decir, están conformados con personas que tienen el mismo nivel, lo que facilita la conversación, sin miedo a equivocarse; cuarto, el método se centra en la práctica real de capacitar para la comunicación; quinto, las clases se imparten en cafeterías cercanas a la casa u oficina de los estudiantes, que son ambientes sociales que invitan a la conversación; y, por último, las clases (2 por semana de 90 minutos) se toman en horarios pensados para que no interfieran con las actividades de las personas. 

“Algo muy importante es que contamos con profesores de diferentes nacionalidades: Gran Bretaña, India, Lituania, Italia, Alemania, Francia, Portugal, México, Estados Unidos, entre muchos otros. Estamos en un mundo global y te puede tocar hablar inglés u otro idioma con alguien de otro país que tiene una pronunciación diferente y no entender nada, no lograr comunicarte. Pero no solo eso, nuestros profesores son gente interesante, con distintas profesiones, que nosotros preparamos y que pueden aportar otro tipo de conocimientos y experiencias a nuestros alumnos. En los niveles básicos, nuestros profesores hablan muy bien el español, pues muchos de ellos son mexicanos y latinoamericanos, pero a medida que se avanza los maestros son de otros países, que no hablan nada de español”, explicó Sánchez.

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Todo parece indicar que esta startup chilena tiene un futuro promisorio dentro de la industria de la enseñanza de idiomas, cuyo valor de mercado a nivel global se estima en más de 20,000 mdd. Y México será clave de ese futuro.

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