Ellos te ayudan a encontrar un crédito hipotecario a tu medida; hacen un trámite en tres semanas y con un ahorro de hasta 700,000 pesos

Bancompara es un asesor de créditos hipotecarios que logra hacer un trámite en tres semanas y con un ahorro de hasta 700,000 pesos. En 5 años ha colocado 1,200 millones de pesos en hipotecas.
Ellos te ayudan a encontrar un crédito hipotecario a tu medida; hacen un trámite en tres semanas y con un ahorro de hasta 700,000 pesos
Crédito: Cortesía
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Todos conocemos a alguien que ha pasado un viacrusis para tener un crédito hipotecario. Julio Sánchez Azcárate y Bernardo Silva Illanes decidieron meterse a esta industria luego de que en 2014 Bernardo pidió ayuda a un bróker (agente intermediario de operaciones financieras) para comprar un departamento; pero, después de hacer su propia investigación, descubrió que su asesor le estaba sugiriendo un banco que estaba lejos de ser su mejor alternativa.

Decepcionado por cómo funcionaban los brókers, muchos impulsados por las comisiones que les ofrecen los bancos o porque sólo entienden los procesos de determinada institución financiera, Bernardo y Julio decidieron hacer algo para transparentar un mercado que por mucho tiempo ha sido opaco y poner en las manos de los usuarios la decisión de qué banco es el mejor para ellos.

En un rincón de la casa del tío de Julio –donde la familia guardaba películas Beta y VHS- comenzaron a diseñar un simulador de crédito que después se convirtió en toda una plataforma de asesoría en línea, en la cual puedes llevar el trámite desde que escoges departamento hasta que firmas escrituras y recibes las llaves.

Al día de hoy, Bancompara ha ayudado a colocar hasta 1,200 millones de pesos en hipotecas y redujo a tres semanas el tiempo de un trámite que tradicionalmente dura seis meses. Durante 2018, la plataforma tuvo un crecimiento anual de 300 por ciento.  

Reducir tiempos y costos

El primer paso de Bancompara fue crear un simulador de créditos para comprar casa o departamento. “Desarrollamos un algoritmo que nos arroja, de entre 10,000 posibles créditos, sólo a los que puede acceder el cliente de acuerdo a su perfil y a la oferta de los bancos”, explica Julio.

El emprendedor trabajó en una consultora de negocios internacional y en tres meses desarrolló el algoritmo que analiza en tiempo real todos los resultados en las principales entidades bancarias del país para arrojar una perspectiva del Costo Anual Total (CAT) al adquirir un crédito hipotecario.

Al principio, solo le pasaban a los bancos la información perfilada de los clientes, pero “después nos dimos cuenta que no era suficiente”, afirma. El problema también estaba en el tiempo y recursos que invierten los usuarios en hacer todos los trámites con diferentes instancias.

Entonces, el siguiente paso fue mapear el proceso de principio a fin e identificar a todos los involucrados: comprador, bancos, vendedor del inmueble, registro público, notorias, Infonavit, valuadores, municipios, etcétera. “Queríamos saber cómo podíamos ayudar a cada parte a hacer más rápido su trabajo”, señala.

“Cuando eres emprendedor no puedes desmotivarte. Nos decían que el crédito hipotecario es el más complicado porque hay que trabajar con el registro público; cada estado de la República y cada banco funcionan diferente. Nos pusimos a picar piedra hasta que diagramamos todo y lo automatizamos con tecnología”.

Uno de los retos más importantes fue empujar el tema tecnológico con los bancos, no sólo para optimizar procesos, sino también por seguridad de la información de los clientes. Hoy, tienen relación con todos los bancos que operan en el país más algunas instituciones financieras de préstamo hipotecario como sofomes.

56,200 millones de pesos colocó en créditos hipotecarios la banca comercial (Fuente: Boletín estadístico hipotecario de la Asociación de Bancos de México) / Imagen: Shutterstock.

Servicio gratuito

Los bancos, sobre todo los pequeños, han comenzado a ver a Bancompara como un aliado de negocios porque les ayudan a agilizar los procesos. “Si es un trámite que tarda 24 horas, sino está en ese tiempo, nosotros estamos encima del banco para que lo libere”, detalla Julio.

Bancompara les cobra el 2% de comisión por crédito colocado mientras el cliente final no paga nada. “Para evitar cualquier tipo de incentivo perverso, cobramos exactamente lo mismo a todos los bancos. Y, por supuesto, esta comisión no genera un sobrecosto en la hipoteca que adquiera el cliente”, afirma. Además, a los usuarios se les presenta las opciones como un menú de un restaurante y ellos pueden elegir el que quieran.

En el fondo, esta plataforma busca generar una democratización de los créditos hipotecarios para que cualquier persona -un médico, un arquitecto o un policía-  encuentre el crédito más barato posible de acuerdo a su perfil. “No se trata de que los bancos te den o no un crédito, sino de que ahora los bancos se peleen por los clientes”, explica el emprendedor.

Si bien, hoy los bancos realizan sus campañas de marketing anunciando sólo sus tasas de interés; la realidad, dice el emprendedor, es que hay muchos gastos adicionales como: seguro de vida, seguro de daños, comisión por apertura, comisiones mensuales, penalización por pagos anticipados. “Todo estos elementos son revisados por el algoritmo para hacer la mejor recomendación”.

Una de las ventajas que ofrece la plataforma es que con su asesoría, las personas pueden tomar decisiones más informadas y lograr ahorros de hasta 700,000 pesos, porque encuentran el crédito que se ajusta a su medida y no contratan el de su banco de cabecera pensando que recibirán una tasa preferencial.

“Con nuestra intervención, los clientes nunca se pelean con el banco o la notaria. No tienen que investigar todo el proceso del avalúo, el registro público o certificados que se tienen que hacer. Si tú lo vas a hacer directamente al banco son cosas que te tienes que investigar, aprender y nadie te explica”, detalla Julio.

Bancompara ayuda a trámitar créditos desde 300,000 pesos hasta transacciones de 30 millones. “Todas las atendemos de la misma manera, con el mismo servicio de calidad”, asegura el emprendedor.

Democratizar los créditos

Bancompara ha levantado tres rondas de capital con inversionistas ángeles. La primera ronda fue de 700,000 pesos por Friends, Family & Fools, la segunda fue de 8 millones con inversionistas estratégicos y la última de 15 millones. Entre sus inversionistas está Edgardo Rivera Torres, quien fue parte del equipo que inició Cabify México y Amazon México, y que hoy funje como Co-CEO.

Al respecto, Julio dice que para ellos levantar capital fue encontrar a esa persona entre 1,000 que vio la oportunidad en su negocio, sin importar cuantas veces los rechazaron cada vez que se presentaba con un inversionistas era la oportunidad de conectar puntos para llegar a la persona indicada.

Hoy, Bancompara ofrece además del simulador de créditos en tiempo real, un pre-aprobador y una herramienta de asesoría en historial crediticio para que las personas vean si tiene atrasos en sus créditos y que además reciban recomendaciones. Su meta para 2019 es colocar al menos 1,000 millones de pesos en hipotecas y posicionarse como el portal número uno en asesoría financiera de México.

Julio está convencido de que con el crecimiento de la compañía, incentivaran a que los bancos se aprieten el cinturón y sean lo más competitivos posibles, no sólo en precio, sino en servicio y experiencia del cliente. Todo con miras a que el cliente deje de pasar un viacrucis para tener su patrimonio y así democratizar los créditos hipotecarios.

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