¿Cuánto dinero necesitas realmente para el retiro?

La "Regla de 25" es un buen punto de inicio para encontrar tu propio número.
¿Cuánto dinero necesitas realmente para el retiro?
Crédito: Caiaimage/Trevor Adeiline | Getty Images
Guest Writer
Financial security expert
5 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

¿Te has dado el tiempo de hacer números y determinar exactamente cuándo dinero vas a necesitar ahorrar para tu retiro? ¿Has revisado la cantidad que tienes ahorrada y calculado cuántos años te va a durar? Si ya te pusiste serio con esto de planear tu retiro, lo más probable es que te hayas pasado varias noches en vela calculando y recalculando cuánto dinero vas a necesitar durante los años de vejez, comparándolo con lo que tienes ahorrado.

Según un estudio realizado por el Schwartz Center for Economic Policy Analysis, en promedio, el 10 por ciento de los asalariados que más ganan tienen ahorrado unos 2 años de sustento. “Entre los trabajadores que están en el top 10 de la distribución de ingresos en Estados Unidos (los que ganan más de $115,000 dólares al año), el promedio ahorrado para el retiro es de $200,000 dólares” encontraron. Y esto sólo es un inicio comparado con lo que la mayoría de la gente va a necesitar.

Previamente he hablado de cómo la mayoría de las personas subestiman la cantidad de años que van a vivir y la cantidad de dinero que necesitan ahorrar para el retiro. Estos dos factores están íntimamente relacionados, ya que entre más tiempo vivas, más dinero vas a necesitar. Según la Administración de la Seguridad Social en Estados Unidos:

  • Hoy en día, un hombre de 65 años puede esperar vivir hasta los 84.3 en promedio, mientras que una mujer de 65 años puede llegar a vivir hasta los 86.7 años
  • Una de cada cuatro personas que hoy tiene 65 años vivirá más de 90 años
  • Uno de cada 10 vivirá más de 95 años

Esto significa que para estar seguro necesitas planear que tu dinero te dure por lo menos hasta los 95 o los 100, en caso de que seas uno de esos suertudos que llegue a esa edad. Si eres una persona con un alto grado de educación o tienes un buen poder adquisitivo, las estadísticas demuestran que podrías llegar a vivir incluso más allá de esos números.

¿Cómo podemos determinar cuándo dinero necesitaremos realmente?

Una guía que suele citarse es la “Regla de 25”, que dice que debes multiplicar tus gastos anuales totales por 25, para determinar cuánto dinero necesitas tener ahorrado para cuando te retires. Así que si planeas gastar $50,000 pesos al año (por poner un número), necesitas tener ahorrado $1.25 millones de pesos. Para gastarte $100,000 al año necesitas tener ahorrados $2.5 millones de pesos, y si quieres vivir con $150,000 pesos, necesitas tener unos $3.75 millones de pesos en el banco. Si tu número ideal son $250,000 pesos, necesitas tener $6.25 millones, y así sucesivamente.

La “Regla de 25” es un buen punto de partida, pero tampoco es algo que le funcione idéntico a todos. Tienes que tener en cuenta el impacto de la inflación, los costos de salud, entre muchos otros gastos, lo cual indica que deberíamos ahorrar incluso más que ese número y durante mucho más tiempo.

La impactante realidad de la falta de ahorros

Según un nuevo estudio realizado por el Stanford Center on Longevity, la gente necesita ahorrar entre 10 y 17 por ciento de su ingreso si planea retirarse a los 65 años, incluso si empiezan a hacerlo desde los 25. Sin embargo, la gran mayoría sólo está ahorrando entre 6 y 8 por ciento, la mitad de lo que debería estar sumando al banco.

Según este reporte, “Las tendencias a la baja más prominentes ... surgieron en el dominio de la seguridad financiera. Esto no es sorprendente dado que estamos presenciando cambios sin precedentes en la esperanza de vida y, al mismo tiempo, experimentando un período de incertidumbre económica sin precedentes. En conjunto, estos cambios ponen a generaciones de estadounidenses en un riesgo enorme de tener vidas llenas de inseguridad financiera.”

¿Qué porcentaje de tu ingreso estás ahorrando? ¿Cuántos años de gastos tienes ya ahorrados? Las respuestas a estas preguntas determinarán si tendrás o no la libertad para disfrutar de tu retiro bajo tus propios términos.

Keep Reading

More from Entrepreneur

Get heaping discounts to books you love delivered straight to your inbox. We’ll feature a different book each week and share exclusive deals you won’t find anywhere else.
Jumpstart Your Business. Entrepreneur Insider is your all-access pass to the skills, experts, and network you need to get your business off the ground—or take it to the next level.
Are you paying too much for business insurance? Do you have critical gaps in your coverage? Trust Entrepreneur to help you find out.

Latest on Entrepreneur