La startup que hace préstamos personales sin revisar el Buró de Crédito

Tala llegó a México en 2017 y hasta la fecha tiene 400 mil usuarios en el país. Ha dado mil millones de dólares a través de préstamos en los cuatro países en los que opera.

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La startup que hace préstamos personales sin revisar el Buró de Crédito
Crédito: Depositphotos.com
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Hace cinco años, Shivani Siroya se dio cuenta de que en Kenia millones de personas no tenían acceso a los créditos tradicionales, pero sí contaban con un dispositivo móvil. Fue ahí en donde encontró una oportunidad para emprender en la industria fintech, y optó por abrir Tala, una plataforma de préstamos de dinero personales online que comenzó operaciones en ese país.

En noviembre de 2017, Shivani decidió entrar al mercado mexicano con su startup para ofrecerle a la población préstamos desde 500 hasta cinco mil pesos a través de una aplicación móvil. El modelo de esta fintech es diferente al de otras plataformas, pues no revisa el Buró de Crédito para determinar a quién le da un préstamo.

Shivani Siroya, fundadora de Tala / Imagen: Cortesía

“La gran mayoría de los competidores están integrados con Sociedades de Información Crediticia, y usan el mismo procedimiento para dar préstamos: validan las referencias personales y se fijan si tiene un buen historial crediticio”, dice Francisco Guzmán, director de Tala en México.

Al igual que la competencia, en Tala también debes llenar un cuestionario, subir una identificación y tu CURP. Pero su mayor diferenciador está en la tecnología que utiliza para saber si eres apto o no para el crédito. Lo único que necesitas es bajar la app y automáticamente Tala analiza en tu celular factores como geolocalización, contactos, tipos de apps instaladas y hasta puede saber si tu celular es nuevo o de uso. Con base en esta información, Tala elige a los beneficiarios.

En México ya tiene casi 400 mil usuarios y cada mes crece un 20%, asegura Francisco. Ha dado mil millones de dólares en préstamos a cuatro millones de personas con una tasa de repago del 90%, en los cuatro países en los que opera: Kenia, Filipinas, India y el territorio mexicano. Además, cuenta con 500 empleados en sus oficinas instaladas en Ciudad de México, Santa Mónica, Nairobi, Manila y Bangalore.

Como parte de su modelo de negocio, Tala genera ingresos a través del pago de intereses que hacen los usuarios por cada crédito que obtienen. El dinero que presta proviene de fondos de capital privado que se convierten en inversionistas de la startup. Han levanatdo capital en diferentes fondos como PayPal Ventures, RPS Ventures, GGV Capital, ThomVest Ventures, entre otros más.

Francisco Guzmán, director de Tala en México / Imagen: Cortesía

Francisco explica que uno de los retos más grandes que está viviendo la fintech es llegar con su servicio a la población desbancarizada en nuestro país, pues para que una persona pueda ser sujeta de crédito debe contar con una cuenta bancaria para hacerle el depósito. Y es que el 68% de la población de entre 18 y 70 años está bancarizada, lo que significa que unos 54 millones de personas ya cuentan con un producto financiero, de acuerdo con la tercera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).

El resto de la población no está bancarizada, y es un segmento que Tala también quiere atender. Francisco dice que se trata de un tema de inclusión financiera y que ya están pensando en cómo generar nuevos productos para este sector. Una de las estartegias para lograrlo será hacer sinergia con los jugadores predominantes de la industria.

Entre más personas bancarizadas haya, Tala tendrá mayores oportunidades de crecer su cartera de clientes activos y aumentar sus ingresos. Hasta ahora su principal público es el sector C, aquellas personas que necesitan liquidez y un préstamo inmediato para solventar gastos. “Vamos enfocados a micro y mini empresarios que no tienen esa solvencia o capacidad para empezar o sostener su negocio”, afirma Francisco.

A quienes están pensando en abrir una empresa de servicios financieros, Francisco les sugiere salir al mercado con una buena idea de negocio y que sea validada. Esto implica crear un servicio que le aporte valor al cliente, es decir, que le ayude a resolver sus dolores o necesidades. “El usuario debe estar en el centro del desarrollo del producto. No haces un producto para ti, si no para quien lo va a usar.”

Otra de las recomendaciones es siempre escuchar a los clientes para mejorar el servicio. De hecho, Francisco comenta que en ocasiones Tala lleva clientes a sus oficinas para recibir retroalimentación del servicio, entender qué requieren y con base en esto, hacer modificaciones a la plataforma para ganarse su lealtad en el consumo.A dos años de haber llegado a México, Tala ha logrado ganarse la preferencia del público colocandose como la número cinco entre mejores apps de finanzas en México. Tiene planes ambiciosos para los próximos años, entre estos está el lanzamiento de más productos financieros, aunque la meta más grande, dice Francisco, es “consolidarse como la empresa número uno en préstamos online, aunque falta mucho hacer estamos seguros de que podemos hacerlo.”

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