Se conocieron en el trabajo y ahora ofrecen financiamiento a las personas excluidas de la banca tradicional

Con una app que da préstamos de dinero sin revisar el buró de crédito, Luis y Roberto quieren bancarizar a los mexicanos que no tienen productos financieros, y convertirse en el próximo unicornio latino.
Se conocieron en el trabajo y ahora ofrecen financiamiento a las personas excluidas de la banca tradicional
Crédito: Depositphotos.com
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Roberto Salcedo y Luis Villarreal no solo compartían el mismo lugar de trabajo en un grupo de medios, también la inquietud de hacer un proyecto juntos en el que pudieran sumar su background como profesionistas. En esa empresa, Luis estaba a cargo del área de tecnología y llevaba 10 años desarrollando software, además de que había emprendido en varias ocasiones. Mientras que Roberto era director financiero con 12 años de experiencia como banquero corporativo.

A los dos les gustaba su trabajo de oficina, pero llegó un momento en el que la idea de abrir un negocio juntos empezó a rondar en su mente, y entonces comenzaron a imaginar qué podían desarrollar. Roberto se había dado cuenta de que el 32% de los mexicanos con edad de entre 18 y 70 años, no cuentan con un producto financiero como una cuenta de ahorro, un préstamo formal o una tarjeta de crédito y débito, según la tercera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2018). 

Además, Luis sabía que los empleados de la empresa de su familia pedían préstamos de dinero o adelantos de la quincena para pagar imprevistos. Un día empezaron a platicar sobre esta situación y se dieron cuenta de que era una necesidad real en el mercado y que era una oportunidad que podían aprovechar con la experiencia que tenían en tecnología y en temas financieros.

Suma de talentos

Y así fue, pues decidieron crear Baubap, una app que da préstamos personales de dinero en cuestión de minutos desde 500 hasta cinco mil pesos. Roberto considera que su mayor ventaja competitiva en comparación con otras plataformas de préstamos y la banca tradicional, es la tecnología que utiliza la app para evaluar, otorgar y cobrar los créditos que puedes pedir las 24 horas del día durante toda la semana. 

Para decidir si te dan un préstamo, dice Roberto, esta tecnología busca patrones de comportamiento en la información transaccional que extrae de tu celular. Esta puede ser llamadas, mensajes, correos electrónicos, aplicaciones, cuentas, geolocalización de tu dispositivo, y datos de la solicitud que debes llenar para pedir financiamiento, todo con el fin de saber la capacidad que tienes para pagar el préstamo. 

Lo mejor de todo es que no consulta tu buró de crédito, aunque una vez que hagas la solicitud tendrás que dar referencias de familiares y conocidos para asegurarse de que eres una persona confiable. En caso de que sea aprobada, te depositan el dinero en tu cuenta bancaria. Y como parte de su modelo de negocio, la startup cobra al usuario una comisión del 25% sobre el total del monto que le presta. Esto quiere decir que si pides mil pesos, tendrás que pagar mil 250, y esa comisión es la ganancia que genera la empresa.

A través de esta plataforma, que Roberto define como una solución que facilita el acceso al microfinanciamiento para las personas que son excluidas de la banca tradicional, se han otorgado unos 11 mil créditos a la población mexicana. El primer préstamo lo dieron en septiembre de 2018, cinco meses después de haber diseñado la propuesta de valor. 

  

 Roberto Salcedo y Luis Antonio Villareal Castilla participaron en el Premio Entrepreneur powered by Facebook 2019 / Imagen: Isaac Alcalá 

Desde el inicio la idea fue crear una solución enfocada en la inclusión financiera y empezaron a desarrollarla con una inversión inicial de 500 mil pesos. A medida que desarrollaban la app, veían que ya había esfuerzos en otras partes del mundo como en África y Asia para llevar este tipo de servicios a personas de bajos recursos. 

Eso indicaba que estaban avanzando por el camino correcto, aunque en realidad empezaron a diseñar la propuesta de valor, el modelo de negocio y la app después de renunciar a su empleo. “Fue un cambio radical porque hay incertidumbre de lo que va a pasar”, dice Roberto, “estaba acostumbrado a tener una carrera estable, obtener mis promociones, lograr objetivos y sin correr riesgos.”

De "godínez" a emprendedores

Pero, ¿cómo superaron el miedo a emprender? Los dos jóvenes coinciden en que ese temor se vence solo llevando a la práctica la idea de negocio. “Es ahora o nunca”, dicen ambos, y se refieren a que se trata de hacer eso que tienes en mente sin pensarlo tanto, porque entre más tiempo pasa seguramente encontrarás motivos para no hacerlo. 

De hecho, Luis planeaba dedicarse de tiempo completo al negocio familiar, pero una vez que Baubap se puso en marcha, decidió enfocarse en esta empresa. Cuenta que el libro The Everything Store: Jeff Bezos and the Age of Amazon, lo ayudó a tomar esta decisión. 

“El pensamiento para el futuro de Bezos era: Si emprendo hoy y fracaso, voy a tener la oportunidad de regresar a un empleo formal dentro de cinco años. Pero si soy exitoso, dentro de ese tiempo habré generado mucho más que si no lo hubiera hecho.”

Una de las claves de éxito fue validar la idea de negocio sacando al mercado un Producto Mínimo Viable (MVP por sus siglas en inglés), una premisa que plantea la metodología Lean Startup y que ayuda a minimizar el riesgo de fracasar. Este MVP fue la primera versión del prototipo que Luis hizo en unos tres meses, y aunque en ese momento no daba créditos, pudieron recibir las solicitudes de los usuarios. Así fue como comprobaron que su idea sí tenía mercado.

En las primeras seis horas de haberse publicado en la tienda de apps, Baubap alcanzó 60 descargas sin pagar publicidad; solamente hicieron publicaciones en Facebook, colocaron palabras clave y una descripción en la plataforma. En pocos días lograron cinco mil descargas, que según Roberto, se obtuvieron con recomendaciones de boca en boca. 

Hasta diciembre de 2019, más de 150 mil usuarios han solicitado un préstamo en la app de Baubap, y mantiene una tasa de conversión alta, pues Roberto asegura que el 95% de las personas que descargan la app piden un crédito. Los primeros préstamos los dieron con los 65 mil dólares que juntaron con ayuda de amigos, familiares y ahorros propios, pero ahora en su portafolio hay inversionistas como 500 Startups. 

En septiembre de 2019, Luis y Roberto participaron en el bootcamp del Premio Entrepreneur 2019 powered by Facebook, y fueron reconocidos como dos de los 60 Rockstars del Emprendimiento en México. Además, representarán a México y América Latina en la final de la competencia Seedstars World que se llevará a cabo en Suiza en abril de 2020.

La visión que Luis y Roberto tienen sobre este negocio es clara y ambiciosa, pues para 2025 planean atender a 500 mil clientes activos en México, mientras que para 2030 estiman operar en cuatro países de América Latina con una cartera de 2.5 millones de clientes. Ahora se preparan para seguir bancarizando a los mexicanos, para que su startup vuele y se convierta en el próximo ‘unicornio’ mexicano valuado en más de mil millones de dólares.

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