¿Qué debo tomar en cuenta si quiero pedir un crédito para mi empresa?

Te brindaremos algunos 'highlights' para que sepas lo que necesitas si estás considerando solicitar un préstamo para tu negocio. 

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Los créditos pueden ser tomados por las pequeñas y medianas empresas (pymes) en diferentes situaciones. En los últimos 12 meses la pandemia ocasionó que los créditos fueran considerados por los microempresarios para solventar gastos o para poder sobrevivir un poco en un panorama tan incierto. 

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Sin embargo, ya llevamos más de un año en esta situación y quizá algunos negocios ya se han recuperado un poco económicamente con respecto a los meses anteriores. Por esta razón te brindaremos algunos highlights para que sepas lo que necesitas si estás considerando solicitar un crédito para tu negocio. 

En este sentido, los expertos de Expediente Azul, plataforma tecnológica especializada en digitalizar el proceso de integración de expedientes para empresas que otorgan financiamiento nos compartieron lo que hay que tomar en cuenta: 

  • Capacidad de pago: para que una financiera preste el dinero, deben darse una serie de condiciones entre las cuales, la capacidad de pago es fundamental. Para esto, se solicita comprobar ingresos, buscando determinar la probabilidad o riesgo de impago.
  • Puntaje en el Buró de Crédito: el Buró de Crédito es una institución que almacena la información crediticia de todos los usuarios de la banca. Ahí se guarda un registro del historial crediticio, con lo que se conforma una calificación, posteriormente usada como referencia para saber el tipo de cliente que eres. Si pagas a tiempo y eres un buen cliente, las empresas que otorgan créditos seguramente te prestarán dinero.
  • De acuerdo con datos de Expediente Azul, las entidades financieras solicitan aproximadamente 14 requisitos para brindar un crédito individual y 40 si es empresarial. Toma en cuenta que el proceso puede llegar a ser engorroso, largo y extenuante. Aunque gracias a plataformas tecnológicas que están dinamizando la gestión de otorgamiento de créditos, el tiempo que dura la recolección de requisitos puede ser 200% más rápido.
  • Mínimo de 6 meses de facturación: la principal razón por la que se rechazan créditos a PYMES está en los ingresos bajos o no comprobables. Para ello las entidades financieras solicitarán estados financieros, rendimientos y facturación con cifras puntuales que varían de entidad en entidad, para asegurarse así que pueden conceder el crédito con todas las garantías. Es en este punto en donde el 40% de los negocios no logran su cometido y el proceso en sí mismo es un embudo para las instituciones financieras, pues pierden un 60% de las operaciones por problemas de comunicación e integración de requisitos, sin contar con un 20% de percepción de descontento por parte de los clientes potenciales. 
  • Punto de equilibrio: lograr el punto de equilibrio dependerá de un buen manejo financiero de la empresa, este es el esqueleto de la organización y donde se puede apreciar la proyección de ventas, el manejo de deudas y flujos de caja, con lo cual, si presentas altos niveles de endeudamiento previo o tu punto de retorno a la inversión está a plazos desmesurados por fuera de la realidad del sector, lo más probable es que la entidad financiera rechace el crédito.

Revisa si tu emprendimiento cumple con todos los requisitos necesarios para que no tengas problemas a la hora de pedir un préstamo.  

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