La mayoría de las personas que se jubilan con dinero hacen estas 6 cosas

¿Ya estás cuidando a tu "yo viejito"?

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Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
Nota original publicada en MarketBeat

¿Qué se necesita para ahorrar lo suficiente para la jubilación? ¿Se necesita tener un conocimiento de los mercados al nivel de Buffett? ¿Una extraña habilidad para comprender los ingresos por dividendos?

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No necesariamente. Solo se necesitan algunos conocimientos básicos y dedicación (y un poco de experiencia) para ahorrar con éxito para la jubilación.

Quizás te preguntes dónde te encuentras en el gran espectro de quienes ahorran para la jubilación. Según el Centro de Estudios de Jubilación Transamerica, el total de ahorros para la jubilación de los hogares de todos los trabajadores asciende aproximadamente a 50,000 dólares. La mediana de los ahorros familiares totales para la jubilación asciende a unos 57.000 dólares entre los trabajadores a tiempo completo, 23,000 dólares entre los trabajadores a tiempo parcial y 71,000 dólares entre los que trabajan por cuenta propia, según Annuity.org.

Averigüemos qué se necesita para que supere esas cifras y también determinemos si estás en el camino correcto.

1. Las personas que alcanzan sus metas de jubilación ahorran con regularidad

Muestran una determinación tenaz de ahorrar para su futura jubilación. Nunca dejan de ahorrar al menos el 10% de sus ingresos para la jubilación y, si pueden, ahorran al menos el 15% o más de sus ingresos antes de impuestos cada año.

Fidelity analizó los datos del gasto nacional entre los jubilados y descubrió que la mayoría de las personas necesitarán entre el 55% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida durante la jubilación.

¿Qué significa ese porcentaje para tu situación particular?

2. Conocen bien cuál es el esquema por el que se van a jubilar

Los empleados que ahorran para su jubilación saben cuál es el esquema que les tocará al momento de retirarse. En un par de años veremos a la primera “Generación AFORE”:  esas personas a quienes les tocó el cambio de esquema de retiro a Régimen 97 y cuyo panorama es poco alentador. Esta modalidad aplica si comenzaste a cotizar a partir del 1º de julio de 1997.

En México cotizas tus horas laboradas ante el IMSS si eres trabajador de empresa privada, o el ISSSTE si eres empleado de una compañía del gobierno. Recuerda que estas prestaciones son obligatorias de acuerdo a la Ley Federal del Trabajo y la Ley del Seguro Social. Si eres freelancero emprendedor, también tienes la opción de adquirir anualmente el seguro facultativo para tener acceso a servicios médicos. 

Sin embargo, necesitarás invertir más que solo la partida de tu empleador para ahorrar lo suficiente. Y si cambias mucho de trabajo, es posible que te resulte más difícil adquirir derechos en el plan de tu empleador.

3. Aumentan sus contribuciones a lo largo del tiempo

¿Alguna vez has intentado poner "aumentar la contribución de jubilación X%" en tu calendario al final del año cada año? Puede hacer una enorme diferencia.

Incluso aumentar tus ahorros para la jubilación en un 1% puede transformar tu pensión, según la herramienta interactiva de Fidelity. Después de 20 o 30 años de aumentar en un 1%, puede tener un impacto tremendo. Echemos un vistazo a un ejemplo.

Imagina que tienes 22 años y tienes un salario de 50,000 dólares y una tasa de crecimiento de la inversión nominal del 7% con una tasa de crecimiento del salario nominal hipotético del 4% (2.5% de inflación + 1.5% de tasa de crecimiento del salario real). Podrías aumentar tu contribución y tener 266,883 dólares adicionales para la jubilación. Por otro lado, si aumentaste en un 5%, podrías tener 1,334,418 dólares adicionales para la jubilación, según la calculadora de Fidelity.

Por otro lado, digamos que tienes 45 años. Según la calculadora, podrías tener 36,270 dólares adicionales (aumentando su inversión de jubilación en un 1%) o 181,353 dólares adicionales si aumenta al 5 por ciento.

4. Se mantienen diversificados

Los ahorradores exitosos para la jubilación mezclan su asignación de activos para mantenerse diversificados. En otras palabras, invierten en una combinación de industrias e instrumentos financieros. Mantenerse diversificado reduce el riesgo de que las inversiones bajen de precio al mismo tiempo. Cuando diversificas tus inversiones, mitigas las pérdidas incluso cuando obtienes ganancias en otros.

En otras palabras, no inviertas todo tu dinero en una empresa que "promete mucho". Distribuye tu dinero, posiblemente utilizando fondos indexados para asegurarse de estar diversificado. También puedes hacer arreglos para que los fondos reduzcan el riesgo al cambiar automáticamente el saldo de su cartera de acciones (más riesgosas) y ceñirse a los bonos (menos riesgosos) a medida que pasa el tiempo.

5. Viven por debajo de sus posibilidades

Vivir por debajo de tus posibilidades puede ayudarte a generar riqueza. Muchas personas que logran alcanzar sus metas de jubilación destinan dinero a sus inversiones en lugar de gastarlo en artículos que se deprecian o en cosas que no necesitan. Echemos un vistazo a algunas señales de que vives por debajo de tus posibilidades:

  • Pagas el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses.
  • Tienes una cuenta de ahorros de emergencia que contiene entre tres y seis meses de ahorros.
  • El pago de tu casa (como el de tu hipoteca) le cuesta menos del 25% de tu sueldo neto.
  • Ahorras un porcentaje constante de tus ingresos cada mes.
  • No compras muchos productos no esenciales (decoración del hogar, vacaciones, ropa extra, etc.)
  • No vives de quincena a quincena.
  • Te queda dinero incluso después de pagar las facturas cada mes.

6. Usan cuentas con ventajas fiscales

Cuando pones dinero en fondos antes de impuestos, reduce tus ingresos imponibles. Esto significa que puedes quedarte con una mayor parte de su dinero.

¿Qué son las inversiones con ventajas fiscales? Incluyen:

  • CETES: títulos de deuda emitidos por un gobierno estatal o local en el que le prestas dinero al gobierno y ellos te devuelven intereses cuando vence el bono.
  • Fideicomisos de inversión unitarios (UIT): empresa de inversión estadounidense que compra y mantiene una cartera de acciones, bonos u otros valores.
  • Anualidades: un producto de la compañía de seguros que está diseñado para protegerlo del riesgo de sobrevivir a sus ingresos con pagos a largo plazo.

¿Listo para alcanzar tus metas de jubilación?

¿Existen otros factores que ayuden a las personas a alcanzar tus metas de jubilación? ¡Por supuesto! Por ejemplo, muchas personas que ahorran bien también aprenden todo lo que pueden sobre la jubilación. También pueden gravitar hacia múltiples fuentes de ingresos, centrarse en el crecimiento personal e invertir dinero únicamente donde saben que crecerá.

Dedica tiempo a aprender a ahorrar e invertir para que también puedas ahorrar bien para la jubilación.

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