Una guía para propietarios de pequeñas empresas sobre opciones de financiación sin una nueva APP

Los empleadores deben considerar todas las opciones de financiación independientemente de dónde nos encontremos con respecto al paquete de estímulo que se avecina.

Por
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Aunque el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) finalizó el 8 de agosto de 2020, sin estar claro cuándo podría reactivarse, las empresas todavía necesitan capital.

Yulia Reznikov | Getty Images

Aunque se han aprobado más de 5 millones de préstamos PPP, que representan $ 525 mil millones, según datos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) , todavía no es suficiente.

Los demócratas de la Cámara proponen permitir segundos préstamos a las pequeñas empresas, pero con algunas restricciones: deben tener menos de 200 empleados y haber experimentado una reducción del 25% en los ingresos trimestrales año tras año debido a la pandemia.

No obstante, antes de esperar a que se apruebe un paquete de estímulo, e incluso si se aprueba, las empresas deben considerar cualquier alternativa adicional.

Relacionado: ¿Ha habido $ 1 mil millones en fraude de APP?

Seis opciones de financiación adicionales

1. Financiamiento y arrendamiento de equipos

Este no es un préstamo tradicional, pero si su empresa necesita equipo, tal vez incluso equipo actualizado para adaptarse a las nuevas reglas de saneamiento o distanciamiento social relacionadas con Covid, considere trabajar con el fabricante o distribuidor para arrendar el equipo en lugar de utilizar los ingresos de otro. préstamo para comprarlo.

Por ejemplo: se pueden alquilar muebles, un horno de pizza, una máquina de rayos X y herramientas de construcción.

Arrendar es similar a pedir prestado, excepto que el fabricante o distribuidor es propietario del activo y se lo alquila por una tarifa mensual, a menudo con un pago menor de lo que sería un préstamo. La mayoría de los arrendamientos tienen una tasa de interés fija y las condiciones varían.

Si los términos de la compañía de arrendamiento no se ajustan a sus criterios, puede buscar financiamiento para equipos de varias otras fuentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea e incluso la SBA, dependiendo de varios factores, incluida su solvencia.

2. Asistencia de proveedores de marketing y tecnologías de la información

Gracias a los programas lanzados a principios de este año por grandes proveedores de marcas reconocidas, los emprendedores pueden explorar algún alivio de los gastos “más suaves” de administrar un negocio, en particular marketing y TI.

Algunos de estos pueden ser subvenciones, descuentos o términos más atractivos sobre servicios o incluso equipos.

Por ejemplo: Google está ofreciendo $ 340 millones en créditos publicitarios para pequeñas y medianas empresas y Yelp está eximiendo las tarifas de publicidad, productos y servicios para los negocios de restaurantes y vida nocturna.

Los grandes proveedores de TI han ofrecido tradicionalmente opciones especiales de arrendamiento para empresas. A principios de este año, Dell , HP y otros proveedores de tecnología anunciaron financiamiento especial y pagos diferidos para socios y clientes.

Pregúntele a su recurso de marketing o de TI si podría existir algún alivio en estas áreas.

Relacionado: 5 estrategias para evitar errores legales de APP

3. Préstamo de amigos y familiares

El financiamiento de conocidos y familiares sigue siendo una de las principales fuentes que utilizan las pequeñas empresas para acceder al capital. Incluso Jeff Bezos pidió prestados cerca de 250.000 dólares a sus padres para iniciar Amazon en 1995.

Sin embargo, como propietario de un negocio, debe decidir cómo estructurar la inversión. Si tiene la intención de realizar pagos periódicos y de demostrar su compromiso de manera constante, entonces un préstamo tiene sentido.

Si no desea realizar pagos, ofrecer una participación en el capital social es una opción. Por supuesto, es difícil evaluar regularmente la empresa en caso de que un amigo o familiar sienta curiosidad por la valoración actual de la empresa y el valor de su participación en el capital social.

Para evitar situaciones incómodas y falta de comunicación, es mejor pecar de exceso de comunicación sobre cómo está utilizando esa infusión de capital.



Relacionado: 4 cosas que podría querer hacer ahora que su préstamo PPP está cancelado

4. Factorización

El factoraje no es un préstamo, sino un adelanto sobre el valor de las cuentas por cobrar de su empresa.

Una empresa de factoraje es un tercero que está dispuesto a comprar parte o la totalidad de sus cuentas por cobrar con un descuento. El factor luego es propietario de las facturas pendientes y las cobra a sus clientes. El factor se beneficia de la diferencia entre la tasa de descuento negociada para comprar las cuentas por cobrar y el monto total cobrado al cliente.

Si usted es un negocio minorista donde los clientes pagan en el punto de venta, entonces el factoraje no funcionará para usted.

Si no es un negocio minorista, sino que tiene varios clientes grandes que le compran con términos específicos, y esos clientes pagan sus facturas con regularidad, entonces el factoring podría funcionar bien para usted. La empresa de factoraje compra sus cuentas por cobrar para que pueda obtener efectivo.

5. Microprestamistas sin fines de lucro

Varios gobiernos estatales, regionales y municipales, a través de sus iniciativas de desarrollo económico, ofrecen microcréditos para apoyar a las empresas locales y sus comunidades.

Los requisitos de elegibilidad varían y algunos de los préstamos tienen interés cero. En realidad, algunos programas ofrecen subvenciones, es decir, un préstamo que no tiene que reembolsarse.

Este tipo de programa beneficia a una empresa que puede aprovechar una cantidad relativamente pequeña de capital en oportunidades más grandes que crean empleos y contribuyen al crecimiento de la comunidad.

Además, la empresa puede aprovechar la asociación con la organización de desarrollo económico para publicidad y buena voluntad, lo que se espera que lleve a más clientes.

6. Prestamistas alternativos para pequeñas empresas

Las empresas deben considerar prestamistas alternativos que tengan menos requisitos que los bancos para obtener la aprobación de préstamos rápidamente.

El efectivo puede estar disponible como capital de trabajo en unos pocos días y sin la documentación, como informes crediticios y declaraciones de impuestos que normalmente se requieren al solicitar préstamos de bancos tradicionales.

Diversifique sus clientes potenciales de préstamos

Para aprovechar todas las opciones de préstamos o financiamiento disponibles, las pequeñas empresas deben ser creativas. En lugar de esperar una segunda ronda de APP, deben ser más inteligentes sobre dónde buscan financiamiento y los prestamistas que eligen.

Aprovechar una combinación de fuentes es el camino para sobrevivir en estos tiempos inciertos.