Cómo las empresas de comercio electrónico pueden superar las barreras de financiación

Con el aumento de la demanda de compras en línea, las empresas de comercio electrónico están luchando por obtener efectivo para mantenerse al día con la demanda.

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El negocio está en auge para los vendedores en línea. Según una investigación de Software Advice , aproximadamente El 25% de los vendedores tradicionales han recurrido al comercio electrónico. Este aumento simultáneo de la demanda y la competencia significa que las empresas de comercio electrónico necesitan más efectivo para:

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  • Compra más inventario

  • Incrementar la inversión publicitaria online

Sin reservas de efectivo para invertir en sus negocios, el propietario medio de un comercio electrónico debe buscar financiación en el exterior. Trágicamente, las barreras de financiación están inhibiendo el crecimiento de esta próspera industria.

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¿Qué desafíos de financiamiento enfrentan las empresas de comercio electrónico?

Paradójicamente, si bien la liquidez es primordial para el éxito empresarial del comercio electrónico, el flujo de caja es, en general, reducido.

Una posible solución es el financiamiento comercial a corto plazo, pero esto a menudo también viene con sus desafíos y limitaciones para las empresas de comercio electrónico; a menudo, no es una buena combinación. Las empresas de comercio electrónico necesitan financiación al igual que cualquier otra empresa, pero dado que su modelo de negocio es fundamentalmente diferente al de un negocio minorista tradicional, los criterios tradicionales de evaluación de riesgos utilizados por los prestamistas no se aplican necesariamente. Los prestamistas suelen basar sus decisiones de financiación en criterios como el puntaje crediticio y los ingresos, mientras que las empresas de comercio electrónico en línea tienen indicadores de éxito únicos.

Hay tres desafíos principales que impiden que las empresas de comercio electrónico obtengan la financiación adecuada:

1. Los prestamistas carecen de la capacidad de juzgar el verdadero potencial

Los vendedores en línea tienen puntos de datos únicos que los prestamistas y bancos tradicionales, e incluso los prestamistas alternativos, no tienen en cuenta. Al basar sus evaluaciones en los ingresos y el puntaje crediticio, no tienen en cuenta el potencial del negocio del comercio electrónico. Estos puntos de datos únicos incluyen:

  • Rendimiento de anuncios online

  • Huella digital

  • Volumen de ventas online

Esta deficiencia en la métrica da como resultado montos de préstamos inferiores y tasas de aprobación bajas que no reflejan el potencial y la salud del negocio del comercio electrónico.

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2. Acceso limitado a financiación especializada en comercio electrónico

Si bien muchas de las principales plataformas de comercio electrónico ofrecen financiamiento especializado a sus clientes, generalmente solo financian un pequeño porcentaje de vendedores en línea.

3. Los productos crediticios tradicionales no son adecuados

Los bancos generalmente favorecen la financiación basada en activos, lo que significa que la empresa tiene que comprometer activos como garantía del préstamo. Esto no tiene sentido para una empresa de comercio electrónico, que normalmente tiene pocos activos.

Recompensar el potencial del comercio electrónico

El aumento de la demanda de compras en línea significa que los vendedores en línea realmente necesitan mejorar su juego si quieren tener éxito. El escalado generalmente requiere más dinero para gastar en inventario y marketing. Sin embargo, mientras que los prestamistas tradicionales e incluso alternativos se han aferrado a sus bolsillos desde que golpeó la crisis de salud global, los prestamistas de comercio electrónico especializados han abierto sus puertas de financiamiento a empresas que probablemente no encontrarían la solución adecuada en otro lugar.

Estos prestamistas de comercio electrónico juzgan a sus clientes por su potencial, siendo las ventas en línea, la huella digital y el rendimiento de los anuncios las métricas clave de suscripción.

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Los prestamistas de comercio electrónico especializados pueden pedirle a la empresa que vincule su plataforma de comercio electrónico, como Shopify, por ejemplo, a la solicitud de préstamo, como una forma de evaluar con precisión las ventas en línea como criterio de calificación para el préstamo. También pueden solicitar acceso de solo lectura a la plataforma publicitaria de la empresa para analizar el rendimiento de los anuncios en tiempo real. El resultado son tasas de aprobación más altas para este prestatario previamente desfavorecido y mejores condiciones.

Los prestamistas de comercio electrónico también ofrecen productos de préstamos que se adaptan mejor a los vendedores en línea, que incluyen:

Línea de crédito de comercio electrónico

Una línea de crédito comercial es uno de los tipos de financiación más flexibles disponibles. Los propietarios de negocios pueden obtener la aprobación por una cantidad máxima de la que pueden extraer según sea necesario. Esto significa que solo pagan intereses sobre el monto realmente retirado y no sobre el monto total. Una línea de crédito es mejor para financiar gastos inmediatos, como los costos de inventario y marketing, y su flexibilidad y velocidad son ideales para las empresas de comercio electrónico que a menudo necesitan efectivo rápido.

Préstamo a plazo sin garantía

Un préstamo a plazo sin garantía es una opción de financiación mediante la cual la empresa puede pedir prestados fondos sin comprometer ninguna garantía para el préstamo. Esto es muy adecuado para las empresas de comercio electrónico que, por lo general, no tienen grandes activos comerciales que ofrecer como garantía de préstamo. El préstamo es a plazo fijo con amortizaciones periódicas.

Adelanto en efectivo para comerciantes

Con un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA), la empresa obtiene una cantidad global que se reembolsa mediante un porcentaje automático de transacciones futuras con tarjeta de crédito y débito. El período de reembolso suele ser corto y los reembolsos son menores y más frecuentes.

Si desea obtener fondos para su negocio de comercio electrónico, debe saber dónde buscar. Es probable que dirigirse a su sucursal bancaria no produzca los mejores resultados. ¿Irías a Starbucks por Krispy Kremes?