Tres formas fundamentales de impulsar la educación financiera de su hijo

Enseñar a sus hijos sobre el dinero no tiene por qué arruinar su paciencia.

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Desde el momento en que su hijo ingresa al jardín de infantes o al primer grado, su alfabetización es de suma importancia. La capacidad de leer y escribir se considera una necesidad básica en la sociedad actual. Otra necesidad es comprender cómo gastar, ahorrar, invertir y asignar dinero y, sin embargo, la educación financiera no se valora como una prioridad igual. Algunos dicen que es porque cada hogar es diferente y algunos dicen que los niños pueden esperar hasta que sean mayores para aprender a administrar el dinero. Pero la verdad es que la educación financiera es una herramienta que debe estar arraigada en los niños desde el principio.

Según un informe reciente de Youth.gov, los estudiantes del último año de la escuela secundaria solo respondieron correctamente el 48% de las preguntas en un examen sobre conocimientos financieros básicos. Las tasas son aún más graves para las personas que provienen de familias de bajos ingresos, lo que puede tener impactos peligrosos a largo plazo. Una vez que los adultos jóvenes pueden calificar para tarjetas de crédito y obtener préstamos, la posibilidad de cavar agujeros en las deudas en malas decisiones financieras se convierte en un peligro muy real.

Ya sea que nunca haya tenido una conversación con su hijo sobre las finanzas o que haya sido una prioridad para su familia desde que eran pequeños, estas cinco sugerencias lo ayudarán a enseñar a sus hijos sobre conocimientos financieros y gastos inteligentes (¡e inversiones!), Herramientas que les servirá por el resto de sus vidas.

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1. Comience con una asignación mensual o semanal.

Uno de los mayores escollos que pueden ocurrir en la educación financiera de su hijo es su creencia de que existe una cantidad ilimitada de dinero. Es particularmente fácil caer en esto si está acostumbrado a darle a su hijo una de sus tarjetas de crédito o pagar lo que quiera o necesite en el momento en que lo pida. Darles una mesada a los niños es una manera profunda de hacer un presupuesto de lo que le está dando a su hijo y de que ellos aprendan en tiempo real sobre lo que significa administrar una pequeña suma de dinero.

La cantidad de asignación que da depende de usted, incluida la forma en que la da. Algunos padres optan por que sus hijos ganen su mesada a través de las tareas del hogar mensuales, con la oportunidad de ganar más dinero (como crédito adicional) si hacen más tareas. (Por ejemplo, más allá de sus tareas básicas de fin de semana, podría decir que la "tarifa" para limpiar cada ventana de la casa es de $ 0.25 por ventana). Algunos hacen una combinación de ambos, con una tasa de asignación "base" y la oportunidad de ganar más basado en las tareas del hogar. O no tiene que estar vinculado a las tareas del hogar en absoluto.

En cuanto a cuánto dar, Mike Falco , presidente de Falco Wealth Management, escribe en Market Watch que una buena regla general es $ 1 por semana según la edad del niño; así que $ 5 por semana para un niño de 5 años y $ 15 por semana para un niño de 15 años, etc.

2. Utilice esta asignación para ayudarlos a aprender a administrar su dinero.

La naturaleza de una mesada debe impulsar la libertad mientras se enseña a los niños sobre las limitaciones. Pueden tener rienda suelta sobre qué hacer con su dinero, pero también necesitan saber que cuando se quedan sin dinero durante la semana o el mes, simplemente se quedan sin dinero. Algunos padres dan rienda suelta a sus hijos desde el principio para que puedan aprender de sus errores rápidamente y equiparan gastar todo lo que obtuvieron rápidamente con una "mala" decisión financiera.

Muchos padres optan por enseñar a administrar el dinero a través de la asignación. Por ejemplo, darle a su hijo $ 100 por mes, pero luego enseñarle a destinar $ 20 como ahorros a corto plazo y $ 20 como ahorros a largo plazo, permitiéndoles quedarse con los $ 60 restantes. Los montos pueden diferir según los valores en su hogar, pero enfatizar la importancia de pagarse a sí mismos primero subsidiando su cuenta de ahorros es una táctica poderosa.

3. Enseñar a invertir

Por más turbias que sean la administración del dinero, las tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro para los niños, invertir es aún más confuso. Por lo general, se enseña a través de la lente de la creación de un fondo de jubilación, que es lo último que tiene en la mente de un niño cuando se postula a una universidad o se gradúa de la escuela secundaria. E incluso entonces, solo el 39% de las personas de 20 años comienzan a invertir en un plan de jubilación, según Morning Consult .

Un mejor plan es ayudar a sus hijos a comprender los conceptos básicos de la inversión y lo que significa hacer crecer su dinero. Hoy en día, aplicaciones como Acorns y Robinhood hacen que la inversión sea accesible. Así es como puede funcionar: cree una cuenta familiar para invertir y permita que su hijo invierta tanto de su asignación como quiera (o puede decirle cuánto invertir). En lugar de darles el dinero directamente, asigne este dinero a una acción de su elección. Idealmente, este debería ser uno en el que realmente crean; tal vez Nike si aman sus zapatos, o Disney si la familia acaba de ver una gran película en el estudio. Luego, pueden rastrear juntos cómo crece el dinero. Si (y cuando) se pierde dinero, esta también es una gran oportunidad de aprendizaje.

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Con el tiempo, con estas prácticas fundamentales, sus hijos se sentirán equipados para manejar el "mundo real" y sus decisiones financieras porque han practicado el arte de ahorrar, invertir y administrar sus ingresos disponibles. Y esto, a su vez, les dará una ventaja significativa una vez que dejen el nido y comiencen a ganar su propio dinero. Y eso es algo en lo que todos querrán contar.