Los bancos han quebrado a las pequeñas empresas. Así es como pueden cambiar eso Las pequeñas y medianas empresas tienen necesidades diversas. Si los bancos quieren sobrevivir, deberán satisfacer esas necesidades.
Por Leonardo Mattiazzi •
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Al despegar como una pequeña o mediana empresa, rápidamente se vuelve obvio que la supervivencia significa obtener apoyo desde todas las direcciones posibles. Y una de las áreas más importantes que se necesitarán es la gestión financiera. Esto puede ser de todo, desde préstamos hasta nómina. Los bancos pueden venir a la mente como la primera opción lógica para manejar estos puntos, pero desafortunadamente estas instituciones han dejado caer la pelota cuando sirven bien a las empresas más nuevas.
Cómo están tropezando los bancos
Es cierto que los bancos tienen algunos servicios que son específicos para las pequeñas y medianas empresas. Pero en términos generales, se han acercado a la banca comercial, para este segmento en particular, de la misma manera en general que la banca minorista personal. Esto no funciona ya que las personas y las empresas tienen activos, actividades y objetivos tan diferentes. Y mientras que los bancos han realizado muchas investigaciones para comprender los diferentes hábitos y necesidades de las personas de la Generación Y, los Baby Boomers, etc., estas distinciones generacionales o demográficas no se aplican a las empresas. Por lo tanto, los bancos realmente no han examinado a las pequeñas y medianas empresas de manera exhaustiva y adecuada para comprender qué necesitan y cómo proporcionárselo.
Lo que un empleador o empleados van a necesitar de un banco dependerá de muchos factores diferentes, como la madurez, el tamaño de la organización y la industria en la que se encuentra la empresa. Por ejemplo, es posible que una empresa necesite ir al banco con bastante frecuencia porque necesita una gran cantidad de dinero en efectivo disponible. Otro podría necesitar procesar cheques con frecuencia. Sin embargo, es posible que otro no tenga toneladas de transacciones, pero necesitan realizar y recibir pagos en el extranjero. Para servir bien a las empresas, los bancos deben reconocer esta diversidad y crear una gama completa de nuevos productos y servicios para adaptarse a la forma en que las diferentes organizaciones necesitan operar. Deben considerar las variabilidades que podrían afectar la forma en que las diferentes empresas usarían cada producto o servicio; por ejemplo, las consideraciones de administración de efectivo variarán de una empresa a otra y de una industria a otra. Tener esto en cuenta y otras variaciones, como las herramientas que ya utilizan estas empresas, es imprescindible a la hora de diseñar nuevos productos y servicios. Lo más importante, quizás, es no intentar ser todo para todos al mismo tiempo.
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Lo que muestra la investigación inicial
Para brindar más claridad en esta área, actualmente estamos investigando para que los bancos obtengan los datos que necesitan para conectarse y brindar un mejor servicio a estas empresas.
Como parte de nuestros hallazgos iniciales, hemos descubierto algunas diferencias claras en los perfiles, por ejemplo, si a los líderes les gusta hacer todo digitalmente o en persona o si prefieren el autoservicio sobre alguien que realiza tareas para ellos. Y las PyMEs de hecho se sintieron bastante bien apoyadas durante la crisis de COVID-19, a pesar de que la pandemia las golpeó con más fuerza. Mientras tratan de lidiar con los gastos de nómina, navegan por el programa de APP y administran su efectivo de manera más estricta, los líderes han sentido que la banca es el menor de sus problemas.
Pero el apoyo que reciben las pymes no proviene de los bancos . Los líderes tienen pocas expectativas de lo que los bancos pueden hacer por ellos y no ven a los bancos como instituciones que puedan ayudarlos a administrar sus negocios. Por lo tanto, están ampliando sus opciones y aprovechando las ofertas de FinTech para satisfacer sus necesidades. Ya utilizan muchas soluciones diferentes para cubrir áreas como facturación, contabilidad, gestión de efectivo y otros elementos de sus negocios, y pagan una cantidad considerable de dinero dado su tamaño para poder hacerlo.
Esto realmente plantea la pregunta: ¿cuál es el papel de los bancos aquí o cuál debería ser en el futuro?
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La oportunidad para los bancos es clara
La pandemia está cambiando el comportamiento tanto del lado del cliente como del banco y cuántas sucursales bancarias están disponibles, qué tan dispuesta está la gente a ir a las sucursales bancarias y otros puntos. Con toda esta agitación, los bancos tienen una oportunidad ideal para aprovechar todos estos cambios forzados. Pueden repensar su modelo tradicional y volver a aprovechar los activos que ya tienen para brindar experiencias más significativas de manera más efectiva.
El tamaño de esta oportunidad en la banca comercial es especialmente considerable. Las pequeñas y medianas empresas, que han estado desatendidas durante mucho tiempo, representan más del 40 por ciento de la economía. Considere también que muchas de las empresas que son pequeñas hoy en día no van a seguir así. Crecerán y evolucionarán. Al firmar con estas empresas cuando aún son pequeñas, los bancos podrían asegurarse grandes clientes en el futuro. No hay absolutamente ninguna razón por la que los bancos no deban tratar de desempeñar un papel más importante en el segmento de las pymes cuando se enfrentan a esta realidad.
Los emprendedores son un grupo tenaz. Harán todo lo posible para encontrar o crear sus propias soluciones para seguir adelante. Pero los bancos pueden hacer su camino hacia el crecimiento mucho más fácil, al mismo tiempo que se benefician financieramente. Al averiguar qué necesitan las pymes y cómo satisfacerlas, los bancos crearán una situación en la que todos salgan ganando que impulsa a todas las industrias y a la economía en general.
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