¿Por qué se utiliza mi puntaje de crédito personal para calificar para un préstamo comercial? Consejos y trucos para mejorar su puntaje y ayudarlo a obtener el préstamo que necesita.
Por Drew Giventer •
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Si tiene una pequeña empresa y cree que su crédito comercial es diferente de su crédito personal, piénselo de nuevo.
A menos que su empresa genere millones en ingresos anuales, los préstamos que solicite se basarán en su crédito personal, no en su "crédito comercial".
Cuando les explico esto a los emprendedores, normalmente me encuentro con sorpresa. De hecho, entre los empresarios suele haber una idea errónea de que existe una separación entre su crédito comercial y su crédito personal. Algunos piensan que un puntaje de crédito personal por debajo del promedio o bajo no afectará su capacidad para obtener un préstamo para su negocio.
Desafortunadamente, esto no es verdad. Para la mayoría de las pequeñas empresas, la capacidad de recibir crédito se basa en el historial crediticio personal del propietario de la empresa.
Sin embargo, no se pierde toda esperanza: aún puede obtener un préstamo. Existen varias opciones de financiamiento para pequeñas empresas , a pesar de que la APP de segundo sorteo expira el 31 de mayo. A medida que la economía mejora, ahora es el momento de que los empresarios se concentren en su solvencia y comprendan más sobre cómo se determinan las calificaciones crediticias y qué prestamistas son actualmente. buscando cuando extienden el crédito.
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Puntajes de crédito más altos, por ahora
¿Cómo está su puntaje de crédito en estos días?
Es lógico que en una recesión económica, los puntajes crediticios caigan en picado. Las personas luchan por pagar facturas, fallar en los pagos y maximizar las tarjetas de crédito.
Sin embargo, durante la pandemia, en realidad ocurrió lo contrario: el puntaje crediticio FICO promedio aumentó y alcanzó un récord de 711 (de 850) en julio de 2020.
¿Cómo pudo pasar esto? Por un lado, los prestatarios pueden haber podido mantenerse al día con los pagos debido a los pagos de estímulo federal, los programas de indulgencia de préstamos para estudiantes y los beneficios de desempleo extendidos.
Además, las compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores han sido más comprensivos con los clientes debido a las graves consecuencias para la salud del Covid-19 y su efecto en los hogares y lugares de trabajo.
Ahora es el momento perfecto para verificar su puntaje FICO y ver cuál es su posición. Podría ser más alto de lo que crees.
Su banco incluso puede ofrecer un servicio de monitoreo de crédito para que pueda ver cómo su puntaje puede haber cambiado recientemente, y un servicio de modelado de crédito que puede decirle cómo su puntaje podría mejorar dados ciertos comportamientos (cancelar una tarjeta de crédito, etc.)
Pasos para obtener un puntaje crediticio más alto
Los puntajes crediticios cambian constantemente. El hecho de que haya perdido algunos pagos con tarjeta de crédito (o algo peor) hace varios años no significa que su crédito no tenga reparación.
Algunos de estos consejos pueden ser obvios, pero otros quizás no tanto. A continuación, presentamos algunos pequeños pasos que puede tomar para mejorar su puntaje crediticio y acelerar el proceso de obtención de un préstamo con mejores condiciones:
Corrija los errores en su informe crediticio. De hecho, la Comisión Federal de Comercio le anima a hacer esto. Un error en uno o más de sus informes podría estar reduciendo artificialmente su puntaje crediticio, impidiendo que obtenga el préstamo que necesita. Los errores pueden incluir elementos negativos que deberían haber "caducado" en su informe de crédito, errores administrativos / de base de datos o incluso robo de identidad (alguien que saca una tarjeta de crédito a su nombre y la usa).
Llame a los emisores de tarjetas de crédito existentes y solicite ampliar sus límites de crédito si es posible. Esto no solo puede brindarle capital adicional si lo necesita, sino que inmediatamente reduce la utilización de su crédito (el porcentaje de crédito disponible que realmente usa), lo que aumenta su puntaje crediticio en el proceso.
Pague las facturas a tiempo , incluso si no es la cantidad mínima. Llame al banco o al prestamista y avíseles que un próximo pago no será el mínimo y, si es posible, haga los arreglos necesarios. Los pagos atrasados pueden permanecer en un informe crediticio durante siete años.
Limite el número de nuevas consultas de crédito duro en su informe. Estos permanecen en un informe crediticio durante dos años. Como solución alternativa, pregunte si el prestamista puede realizar una consulta suave para ver si es elegible para un préstamo.
Tenga en cuenta que el paso más importante que puede dar para mejorar su puntaje crediticio es simplemente liquidar todos los saldos y préstamos de sus tarjetas de crédito a la vez. Obviamente, esto no es factible para muchos, especialmente para los propietarios de pequeñas empresas que han estado luchando durante más de un año.
Además, incluso si pudiera pagar todo de una vez, no sería prudente inmovilizar todo su efectivo a la vez.
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Los prestamistas de pequeñas empresas requieren un puntaje de crédito personal porque quieren ver cómo administra la deuda, lo cual no es tan malo.
Si tiene el control de su crédito personal, tiene el control de su crédito comercial. Su empresa se beneficiará de las acciones que realice para presentar la instantánea más sólida de sus finanzas personales.
