4 razones por las que las pequeñas empresas necesitan prestamistas no bancarios más que nunca

Los prestamistas no bancarios tienden a ser más emprendedores e innovadores.

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La crisis financiera de 2008 cambió fundamentalmente el mercado de préstamos. Los bancos heredados se volvieron más reacios al riesgo, endureciendo los criterios de préstamo, lo que resultó en una reducción del acceso al capital de las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Esto dejó un vacío en el mercado para que los prestamistas no bancarios lo llenaran y creó un cambio importante en el panorama competitivo de los servicios financieros. Un informe titulado "El auge de las empresas financieras y los prestamistas de tecnología financiera en los préstamos para pequeñas empresas" señaló que "durante el período de recuperación [después de la crisis financiera], los prestamistas no bancarios expandieron los préstamos anuales en un 70% de 2010 a 2016, significativamente más que los bancos".

Los prestamistas no bancarios están tomando cada vez más participación de mercado de los bancos tradicionales, especialmente en préstamos para pequeñas empresas, un mercado que históricamente ha estado desatendido por los bancos tradicionales. El auge de las entidades no bancarias está impulsado por un alto grado de especialización, innovación, personalización y aceleración. Estos cuatro impulsores de los préstamos no bancarios son aún más importantes y oportunos debido a la pandemia. Las PYMES recurrieron a prestamistas no bancarios para obtener un alivio rápido a través del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), las empresas buscaron préstamos para desarrollar su presencia en el comercio electrónico y ha habido un aumento en las nuevas aplicaciones comerciales de los desempleados que se convirtieron en empresarios.

Especialización

La especialización permite a las entidades no bancarias adaptar sus ofertas de servicios para alinearlas con las necesidades financieras de las pequeñas empresas. Los bancos y las uniones de crédito suelen tratar de ser todo para todas las personas y, en el proceso, adoptan un enfoque único para todos los servicios financieros. Un estudio de satisfacción de la banca para pequeñas empresas de JD Power en EE. UU. Encontró que los bancos no están a la altura de la especialización para las pequeñas empresas, con solo el 28% de los clientes diciendo que su banco se especializa en banca para pequeñas empresas.

En contraste, muchas entidades no bancarias son compañías financieras especializadas que ofrecen un número limitado de líneas de productos a un segmento de clientes específico. Esto se traduce en un gran enfoque en las ofertas de productos distintivos que brindan una mejor propuesta de valor y experiencias excepcionales de préstamos a los clientes, lo cual es necesario durante este momento de prueba.

Innovación

Los prestamistas no bancarios también tienden a ser más emprendedores e innovadores que los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito que, fundamentalmente, adoptan un enfoque de gestión de riesgos más lento y cauteloso para los préstamos. Este enfoque va en contra de las expectativas cambiantes de las pymes de un enfoque digital que ofrezca experiencias más rápidas y personalizadas.

Las entidades no bancarias adoptan la innovación para reinventar los servicios bancarios. Por ejemplo, están usando tecnología para agilizar el proceso de suscripción con solicitudes de préstamos en línea, y también están usando datos y análisis avanzados para comprender mejor a sus clientes a fin de desarrollar relaciones más profundas con ellos. Cuando los préstamos PPP estuvieron ampliamente disponibles, muchos prestamistas implementaron nuevos procedimientos con mejoras digitales para examinar y aprobar adecuadamente las solicitudes de préstamos lo más rápido posible.

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Personalización

Netflix y Amazon establecen el listón de la personalización, dando forma a las expectativas de los consumidores de atención personalizada y servicio de alto contacto. Las expectativas de compra de las empresas también se están "consumiendo", según los resultados de una encuesta realizada por Salesforce. La encuesta reveló que el 72% de los compradores comerciales esperan que los proveedores personalicen el compromiso para satisfacer sus necesidades y el 69% espera experiencias de compra similares a las de Amazon.

Los bancos tradicionales se están quedando atrás a la hora de ofrecer estas experiencias bancarias más personalizadas. Un poder de personalización en la banca 2018   El informe encontró que el 94% de las empresas bancarias no pueden cumplir la "promesa de personalización".

Las PYMES y los emprendedores están llevando sus negocios a entidades no bancarias para una experiencia bancaria que ofrece un alto grado de personalización y conveniencia. En esta economía, no hay lugar para un enfoque uniforme cuando se trata de préstamos. Los empresarios y propietarios de pequeñas y medianas empresas deben alinearse con un prestamista no bancario que esté dispuesto a ayudarlos a navegar por estas aguas inexploradas y a encontrar la solución que mejor se adapte a sus necesidades. A veces, esta solución es un préstamo de baja garantía que la mayoría de los bancos tradicionales no considerarán o incluso un préstamo de alto valor (LTV) que requiere un pago inicial mínimo. Las empresas no bancarias también están utilizando análisis predictivos para obtener información que les permita ofrecer una hiperpersonalización que conecta a los clientes de las PYMES con los servicios bancarios que necesitan, cuando los necesitan.

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Aceleración

Vivir en la era de Amazon Prime ha creado expectativas de los consumidores de un servicio rápido. Los prestamistas tradicionales luchan por cumplir con este imperativo comercial de velocidad. Las pequeñas empresas que solicitan préstamos generalmente necesitan capital y lo necesitan rápidamente. Sin embargo, muchas instituciones financieras tradicionales continúan utilizando procesos de préstamos comerciales convencionales que hacen que la solicitud y la aprobación de préstamos sea un proceso largo y complicado que es todo menos rápido. La necesidad de celeridad en los préstamos para pequeñas empresas puede verse obstaculizada aún más por los bancos con comités de préstamos que se reúnen solo durante momentos específicos del mes o trimestre, lo que ralentiza las aprobaciones de préstamos.

La capacidad de recibir un préstamo acelerado en este clima actual es fundamental para muchos empresarios. Trabajar con un prestamista en el Programa de Préstamos Preferidos (PLP) de la SBA puede acortar el proceso de aprobación y cierre. Muchas entidades no bancarias también utilizan plataformas digitales para agilizar y acelerar el proceso de préstamo. En lugar de semanas o meses, estas instituciones pueden aprobar préstamos en cuestión de horas y financiar préstamos en cuestión de días. Las plataformas digitales no bancarias brindan a las pymes una valiosa accesibilidad en tiempo real a servicios en línea, solicitudes de préstamos e información sobre tarifas.

La remodelación del panorama de los servicios financieros comenzó a raíz de la recesión de 2008 con el aumento de las entidades no bancarias y continúa en la actualidad. Los competidores no bancarios están capturando cada vez más participación de mercado de los bancos tradicionales al cumplir con las expectativas de los clientes en cuanto a especialización, innovación, personalización y aceleración. Un informe de EY señaló que la dinámica del mercado ha cambiado. "No solo han cambiado las expectativas de las pymes, sino que también están adoptando los servicios de nuevos participantes en el mercado de IF [instituciones financieras] para cumplir con estas expectativas".

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