Innovación, Fintech y el futuro de la inversión

A medida que las finanzas y la tecnología continúan fusionándose, el aumento de nuevas clases de activos cambiará la industria para siempre.

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El alcance global de las finanzas es innegable. Cada día se negocian alrededor de 15 mil millones de acciones, mientras que 100 millones de transacciones con tarjeta de crédito ocurren diariamente . La increíble capacidad de las redes monetarias globales solo es posible gracias a tecnologías innovadoras en evolución que conectan a partes de todo el mundo y crean instrumentos financieros nunca antes vistos.

A medida que las finanzas y la tecnología continúan fusionándose, el aumento de nuevas clases de activos cambiará la industria para siempre. No solo se ofrecen nuevos productos de activos alternativos como resultado de la tecnología, sino que las plataformas de inversión en tecnología que los hacen posibles ya han alterado la forma en que se realizan las inversiones de impacto y ESG.

Innovación en el sector financiero

Los amplios impactos de la tecnología financiera se pueden sentir en todos los sectores financieros. La mayoría de los ejecutivos en el campo estuvieron de acuerdo en que la banca de consumo sería la industria con más probabilidades de verse alterada por la tecnología . Como tres de cada cuatro estadounidenses ahora usan la aplicación móvil de su banco para satisfacer sus necesidades bancarias diarias, la cantidad de visitas a los bancos físicos ha disminuido un 36% en los últimos cinco años . La forma en que la gente paga por las cosas también ha cambiado para siempre. Interesados en formas de pago más convenientes, más de dos mil millones de personas en todo el mundo ahora usan billeteras electrónicas, mientras que la tendencia de los pagos sin contacto parece ser la forma preferida de realizar transacciones.

Aprovechando la tecnología, los prestamistas fintech ahora tienen acceso a técnicas analíticas y de adquisición de datos que procesan préstamos en tan solo 24 horas. Esta velocidad y conveniencia han permitido a las empresas de tecnología financiera ganar colectivamente una participación de mercado de dos dígitos en la industria de préstamos hipotecarios.

Los inversores también han comenzado a sentir el impacto de las fintech. Muchos en la gestión de patrimonios están descubriendo que la tecnología es una parte necesaria de la estrategia empresarial . Sin embargo, dado que tres de cada cuatro personas prefieren la tecnología de autoservicio , la forma en que las personas invierten está evolucionando actualmente. Los nuevos inversores tienen tres veces más probabilidades de depender de plataformas móviles de tecnología de inversión, y millones de estadounidenses descargaron aplicaciones móviles comerciales solo durante enero de 2021 . Aunque el comercio en línea existe desde la década de 1980, la tecnología solo recientemente ha permitido a los inversores acceder a diferentes mercados a través de infraestructuras comerciales mejoradas. Este crecimiento en tecnología de inversión está democratizando y educando a los inversores a través de oportunidades que nunca antes se creyeron posibles.

En el centro de todos estos cambios se encuentran las plataformas digitales. Estas soluciones todo en uno en línea han reinventado el modelo comercial al conectar clientes y empresas en una comunidad digital. En gran parte impulsadas por las demandas digitales de la pandemia, muchas más empresas están interactuando con sus clientes en línea . A medida que la actividad empresarial continúa desplazándose hacia estos ecosistemas extendidos, se estima que el 75% de las empresas aprovecharán las plataformas digitales y las utilizarán para adaptarse a nuevos mercados para 2025. Esta tecnología es especialmente crítica para las empresas de inversión alternativa que se esfuerzan por mejorar la transparencia y la comunicación con los clientes. y la forma en que los clientes se involucran con sus inversiones.

El auge de los activos alternativos

El uso de la tecnología en la inversión ha llevado a un crecimiento increíble, específicamente en la industria de activos alternativos. La fraccionalización , el acto de tomar un activo, dividirlo digitalmente en piezas más pequeñas y crear un mercado virtual para esas piezas, impulsa la accesibilidad en todas las clases de activos de inversión. La fraccionalización elimina la barrera del requisito de capital inicial y, al mismo tiempo , crea mercados digitales líquidos para activos que de otro modo serían ilíquidos.

Estas plataformas de tecnología de inversión fraccionadas se pueden encontrar en casi todas las clases de activos alternativos. Los inversores pueden comprar acciones en objetos de interés deportivos usados en juegos o tarjetas de béisbol raras. Las plataformasde préstamos de igual a igual permiten a los inversores asegurar inversiones de deuda con personas seleccionadas. Las plataformas de crowdfunding de bienes raíces comerciales, bienes raíces multifamiliares y tierras agrícolas permiten la propiedad fraccionada directa de la tierra y las operaciones asociadas . Mediante el uso de plataformas de inversión digital, los inversores pueden prestar dinero a pequeñas empresas , comprar derechos de regalías musicales en el futuro e incluso invertir en horas futuras del tiempo de las personas . Si alguna vez ha querido invertir en algo, es probable que exista una plataforma de inversión digital que lo haga accesible.

Otras tecnologías también están impulsando aún más el interés en las alternativas. Blockchain y las tecnologías de contabilidad distribuida relacionadas están aumentando la confianza de los inversores a través de la transparencia financiera, mientras que las tecnologías automatizadas reducen sustancialmente el tiempo de procesamiento y reducen la necesidad de reelaborar las solicitudes de suscripción de inversión .

Repensar la cartera 60/40

Una encuesta de CoreData encontró que el 40% de los inversores institucionales planean aumentar sus tenencias de inversiones alternativas durante los próximos cinco años . Mientras tanto, el 59% de los inversores minoristas quieren ampliar su cartera de acciones y bonos a alternativas. Con los pronósticos de la industria que proyectan activos alternativos como una industria de $ 17 billones para 2025, muchos creen que el crecimiento en la inversión en activos alternativos apenas está comenzando.

Hay varias razones por las que las personas con un patrimonio neto ultra alto están asignando más del 50% de las tenencias de su cartera a activos alternativos. Los activos alternativos generalmente no están correlacionados con clases de activos más comunes y brindan una diversificación más sólida de la cartera . Con tantas opciones de inversión disponibles, existen mayores oportunidades para protegerse contra la inflación . Las carteras que asignan incluso una pequeña parte de sus tenencias a alternativas han generado históricamente mayores rendimientos de cartera y reducido la volatilidad de toda la cartera.

El aumento en el número de inversiones alternativas y la accesibilidad a estas oportunidades ha llevado a muchos a creer que las asignaciones de cartera tradicionales están desactualizadas. La accesibilidad puede haber hecho populares las inversiones alternativas, pero un desempeño financiero sólido continuo puede hacer que las inversiones alternativas sean permanentes en cualquier cartera.

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Priorizar la inversión sostenible

Con tantas nuevas oportunidades de inversión para elegir, los inversores están comenzando a priorizar los asuntos no financieros que son más importantes para ellos, y la sostenibilidad está en la parte superior de su lista. Cada vez más personas están dispuestas a hacer sacrificios por ESG, ya que el 66% de los encuestados en todo el mundo afirman que pagarían más por un bien sabiendo que se hizo de manera sostenible. Mientras tanto, dos de cada tres clientes bancarios quieren que su institución financiera se vuelva más sostenible, y la mitad de todos los clientes están preparados para dejar su banco si no se avanza hacia la sostenibilidad.

Tanto la oferta como la demanda de inversiones sostenibles son increíbles. Tanto los inversores minoristas como las empresas institucionales están poniendo más énfasis en la inversión de impacto. Como resultado, la cantidad de dinero invertida en fondos ESG se duplicó con creces de 2019 a 2020. Entre diciembre de 2020 y junio de 2021, se crearon casi 800 nuevos fondos ESG . Casi todos los REITS, independientemente de la capitalización de mercado, están comenzando a poner un gran énfasis en los informes ESG , mientras que otros activos reales que priorizan la sostenibilidad están experimentando un crecimiento en oportunidades y demanda también.

Fintech también está impulsando el surgimiento de otras ofertas de inversión nuevas e innovadoras centradas en la sostenibilidad. Las ofertas de tokens de impacto están aumentando por numerosas causas sociales o ambientales. Un ejemplo es un nuevo crédito de carbono tokenizado accesible para inversores minoristas que aprovecha las capacidades de blockchain para rastrear los impactos ambientales. Otra tendencia de fintech es la indexación directa, que es la idea de replicar un fondo comprando directamente el mismo peso de acciones que el índice subyacente. Al aprovechar las acciones fraccionarias para priorizar y personalizar sus participaciones, muchos inversores están comenzando a crear sus propios índices personalizados con énfasis en ESG .

La verdadera necesidad de estos productos es el estado actual del cambio climático. Es probable que las temperaturas globales aumenten 1,5 grados Celsius durante las próximas dos décadas, lo que podría causar cambios permanentes e irreversibles en los patrones climáticos. Las Naciones Unidas se han quedado ligeramente por detrás de sus Objetivos de Desarrollo Sostenible para 2030, y el Fondo Monetario Internacional dice que se necesita más financiación e inversión en sostenibilidad. Durante una época en la que hay más dióxido de carbono en la atmósfera que en cualquier otro punto mientras los seres humanos han caminado por la Tierra, la intervención de la tecnología y las finanzas es un faro de esperanza en el que los inversores pueden utilizar fácilmente las tecnologías fintech y las plataformas digitales para comenzar a realizar inversiones de impacto.

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El futuro de la inversión

Un estudio reciente encontró que el 90% de los estadounidenses ahora están usando algún tipo de tecnología para administrar una parte de sus finanzas personales. Se están modernizando las antiguas clases de activos mientras despegan los nuevos vehículos de inversión. A medida que el planeta continúa por un camino de cambios irreparables, la gente se está dando cuenta de que más de la mitad de los inversores están dispuestos a sacrificar parte del rendimiento de su cartera para lograr una meta ESG .

Ahora depende de las fintech continuar ofreciendo formas accesibles e innovadoras para que los inversores se involucren en la inversión de impacto.

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Artem Milinchuk

Escrito por

Entrepreneur Leadership Network Contributor

Founded with a mission to bring transformative capital to farming while opening up a vital asset class to all investors, Artem Milinchuk aims to drive agriculture toward sustainability on a massive scale.