Financiamiento y arrendamiento de equipos: lo que necesita saber

Distribuir el costo del equipo de su empresa es una forma de hacerlo más asequible.

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Algunos de los equipos vitales para las operaciones comerciales son terriblemente costosos. Para una empresa nueva en particular, la idea de comprar el equipo necesario puede parecer una misión imposible. Al mismo tiempo, la empresa necesita el equipo para generar dinero... para pagar el equipo.

¿Cómo logra una empresa superar una trampa 22 tan frustrante? El financiamiento y arrendamiento de equipos es la respuesta.

¿Qué es la financiación de equipos?

El financiamiento de equipos es el acto de usar un préstamo o arrendamiento para comprar o tomar prestados activos tangibles para su negocio. Sirve como una opción de financiación empresarial. Puede usarlo para comprar o arrendar cualquier tipo de activo físico. Los activos físicos pueden incluir cualquier cosa, desde un horno de restaurante hasta un automóvil de empresa.

Recientemente, una encuesta de la Asociación de Finanzas y Arrendamiento de Equipos (ELFA, por sus siglas en inglés) encontró que el 80 por ciento de las empresas estadounidenses alquilan al menos algunos equipos. Las empresas que utilizan el arrendamiento van desde Fortune 500 hasta las tiendas Mom and Pop.

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Las ventajas de la financiación y el leasing de equipos

Una gran ventaja es que pagará cantidades predecibles cada mes, lo que facilitará mucho la elaboración de presupuestos. Incluso puede generar crédito comercial con un programa como este. El equipo es una gran garantía. Como resultado, el prestamista probablemente no querrá ninguna otra garantía.

A menudo, pondrá menos dinero que si estuviera comprando el equipo. También es posible que pueda negociar términos flexibles. Además, es fácil actualizar el equipo una vez que finaliza el contrato de arrendamiento. Esto es útil si su equipo es algo así como una computadora, que puede volverse obsoleta rápidamente.

Las desventajas de la financiación y el arrendamiento de equipos

Pero también hay desventajas. Su pago inicial puede ser grande. Un buen crédito personal a menudo es necesario para calificar. Otro inconveniente es si el equipo financiado se vuelve obsoleto. En ese momento, su negocio termina estancado hasta el final del contrato de arrendamiento o préstamo.

A menudo, los arrendamientos pueden terminar costando más que la compra. Cuando termine el contrato de arrendamiento, necesitará un nuevo contrato de arrendamiento o tendrá que hacer algún otro arreglo. Por el contrario, comprar equipo lo convierte en tuyo para quedártelo o venderlo.

Lo que debería estar preguntando sobre la financiación y el arrendamiento de equipos

¿Qué tipo de equipo necesitas? y para cuanto tiempo lo necesitas? ¿Está buscando agrupar suministros, capacitación, servicio y arrendamiento de equipos en un solo contrato? ¿Ha pensado en las necesidades futuras de su empresa, para obtener el equipo adecuado? ¿Cuál será el costo total de su pago?

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Aspectos cruciales que debe saber sobre cualquier contrato de arrendamiento

Es vital saber con quién se tratará. Podría haber una compañía separada que financie el arrendamiento. Necesitará saber cuánto tiempo ha estado operando esa empresa. Deberá asegurarse de comprender los términos y condiciones del período de arrendamiento, tanto durante como al final.

Averigüe si es necesario un seguro de accidentes para cubrir los daños al equipo. ¿Está incluido en el costo? Conozca quién paga el impuesto a la propiedad personal. Descubra las opciones para cambiar o actualizar el equipo antes de que expire el período de arrendamiento. Obtenga claridad sobre quién es responsable de las reparaciones.

Arrendamiento a valor justo de mercado

También se llama arrendamiento FMV. Con un contrato de arrendamiento de FMV, realiza pagos regulares cuando pide prestado equipo por un plazo determinado. Cuando finaliza el plazo, tiene la opción de devolver el equipo o comprarlo al valor justo de mercado.

Arrendamientos de compra total de $ 1

Este es un tipo de arrendamiento de capital. Usted paga el costo del equipo más los intereses. Esto es durante el transcurso del contrato de arrendamiento. Al final, debes exactamente $1.

Una vez que pague el valor residual de $ 1, que es esencialmente una formalidad, será el propietario total del equipo. Este tipo de arrendamiento es muy parecido a un préstamo cuando se trata de estructura y costo.

Arrendamientos con opción al 10 por ciento

Este contrato de arrendamiento es casi lo mismo que un contrato de arrendamiento de $1. Pero al final del plazo, puede optar por comprar el equipo por el 10 por ciento de sus costos. Estos arreglos tienden a tener pagos mensuales más bajos que un arrendamiento de compra total de $1.

¿Cuánto puede costar un arrendamiento?

Aquí hay un ejemplo . Digamos que está alquilando un equipo de $25,000. Llámelo una opción del 15 por ciento, con un plazo de 36 meses.

El valor del equipo es de $25,000. La tasa de interés es del 15 por ciento. La duración del plazo es de 36 meses. El pago mensual es de $780. El costo total del arrendamiento es de $28,079. Y el costo de compra es de $2,500. Por lo tanto, el costo total del equipo es de $30 579.

Con el ejemplo anterior, pagaría $ 5,579 adicionales durante el transcurso del arrendamiento. Eso es más de una quinta parte más del costo total del equipo.

Si compró el equipo directamente desde el principio, su costo sería de $25,000. Como resultado, estarías $25,000 en el hoyo desde el principio. Pero con el arrendamiento, no ha gastado el total de $25,000 hasta que hayan transcurrido más de dos años y medio.

Financiamiento y arrendamiento de equipos: comida para llevar

Las empresas a menudo tienen ingresos fluctuantes, pero aún necesitan equipos. Y para las nuevas empresas, necesitan equipos para ponerse en marcha, pero no pueden permitírselo. La financiación y el arrendamiento de equipos pueden ser la solución ideal. Hay ventajas y desventajas en el arrendamiento de equipos. Esto es como cualquier otra forma de arrendamiento versus compra.

Al igual que con toda financiación, lea la letra pequeña y comprenda los términos antes de firmar.

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Janet Gershen-Siegel

Escrito por

Entrepreneur Leadership Network Writer

Janet Gershen-Siegel has an MS in communications from Quinnipiac University and a JD from Widener Law School. She has been admitted to practice law for over 30 years. She is an expert in business credit lines and loans.