Sea inteligente con los impuestos y mantenga más de su efectivo ganado con tanto esfuerzo

Los empresarios deben usar muchos sombreros, y uno de esos sombreros es descubrir las formas más inteligentes de manejar sus finanzas.

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Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Los impuestos pueden ser costosos. Estos costos reducen sus ingresos y pueden tener efectos devastadores en su calidad de vida, especialmente en tiempos de transición. Aunque el marketing es mi negocio principal, tengo muchas funciones como emprendedor. Aprender algo de contabilidad y formas de ahorrar en impuestos son herramientas valiosas para tener a mano. Cuando las familias se enfrentan a una nueva etapa de la vida, he descubierto formas de evitar o disminuir la presión que los impuestos pueden ejercer sobre su situación financiera.

Apenas comenzando: retención FIRPTA

Una de las primeras grandes inversiones que suele hacer una familia es la compra de su primera casa.

Los bienes raíces pueden ser una inversión sólida. Tradicionalmente, las casas se aprecian en valor. Cuando llega el momento de vender su residencia principal, se calcula un impuesto sobre las ganancias de capital sobre la ganancia. La mayoría de los propietarios estarán exentos de este impuesto: los propietarios solteros no pagan impuestos sobre las ganancias de capital sobre los primeros $250,000 de ganancias. Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta están exentas de los primeros $500,000 de ganancias.

Los bienes inmuebles, como su casa, son un tipo de bienes inmuebles . Si su casa, o cualquier otra inversión en bienes inmuebles, se compra a una persona extranjera que es un extranjero no residente, entonces la Ley del Impuesto sobre la Inversión Extranjera en Bienes Inmuebles (FIRPTA, por sus siglas en inglés) exige que se retenga cierto porcentaje de la transacción de bienes raíces en ese momento. de compra. El IRS esperará que esto les sea remitido dentro de los 20 días posteriores a la transacción.

Una exención común que se aplica en esta situación es si la propiedad se compra por un precio determinado y si la familia la usará como residencia. Otras exenciones permiten a los inversores reducir o eliminar el monto de la retención.

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Preparándose para la jubilación

Tarde o temprano, tu familia crece. Los frenos, la universidad y las bodas serán gastos del pasado.

Deberá comenzar a prepararse para la jubilación mucho antes de estos hitos. En un artículo reciente de Barron , Gabriel Shahin, CFP, identifica las dos cosas más importantes que debe hacer para su salud financiera a largo plazo: reducir su deuda e invertir para crecer. Sea estratégico con sus inversiones comprendiendo los altibajos del mercado de valores. Invierta en fondos mutuos y cotizados en bolsa adecuados, y podría obtener mayores rendimientos durante las caídas del mercado.

Considere formas de minimizar los impuestos que pagará cuando se jubile. Las distribuciones de las cuentas Roth 401(k) y Roth IRA no están sujetas a impuestos. Los bonos del Tesoro están exentos de impuestos estatales. Si piensa en su jubilación hoy, podría beneficiarse enormemente de los ingresos libres de impuestos.

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Fin de vida: transferencia de propiedades

La mayoría de nosotros estamos familiarizados con la cita de Benjamin Franklin: "En este mundo no se puede decir que nada sea seguro, excepto la muerte y los impuestos". El temido impuesto a la herencia ofrece un doble golpe: cuando mueras, deberás pagar impuestos sobre todas las cosas que no puedas llevar contigo.

Su patrimonio incluye todas sus cosas: dinero en efectivo, acciones y bonos, bienes inmuebles, colecciones de arte, barcos, automóviles. Después de su muerte, un albacea se asegurará de que se paguen todas las deudas y gastos pendientes. Si el valor de su patrimonio en ese momento supera una cierta cantidad de exención, entonces su patrimonio deberá impuestos sobre este exceso. Muchos estados también tienen un impuesto al patrimonio.

Cuando sus herederos reciban su parte de la herencia, también pueden pagar un impuesto a la herencia.

Para minimizar la plétora de impuestos futuros, muchas familias analizan detenidamente cómo compran o transfieren propiedades. Esto puede afectar el valor de la herencia.

Los bienes, como las propiedades, se pueden trasladar de su patrimonio a una sociedad limitada familiar . Usted sería el socio general y el principal tomador de decisiones. Los herederos son designados como socios con participación en la sociedad.

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Los fondos de inversión en bienes raíces (REIT) le permiten invertir en bienes raíces a través de acciones. Debido a que se las trata como entidades de traspaso (como LLC y S-Corporations), los ingresos no se gravan hasta que se pagan a los accionistas. Y los herederos no pagan impuestos sobre las ganancias de capital sobre las acciones que no se han vendido en el momento de la muerte de un pariente.

Para ser justos, si se encuentra en esta situación, sería prudente contratar a un planificador patrimonial para que lo ayude a tomar estas decisiones. Un abogado puede ayudarlo con el lenguaje legal específico utilizado en su testamento o fideicomiso para proteger sus activos.

Los impuestos son intimidantes y pueden ser costosos, pero con la preparación y orientación adecuadas, puede administrar sus impuestos durante las transiciones inevitables de la vida y obtener libertad financiera al mismo tiempo.