Por qué las pequeñas empresas deberían buscar financiamiento de capital alternativo

Las firmas de capital privado y de capital de riesgo tardan demasiado en navegar a los propietarios de pequeñas empresas a través de las solicitudes de préstamo.

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Es difícil para muchas pequeñas y medianas empresas (PYMES) navegar a través de varios programas de préstamos y oportunidades de consolidación de deuda, especialmente durante una pandemia global sin precedentes. A diferencia de los consumidores que están protegidos por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los dueños de negocios a menudo no están cubiertos por las mismas pautas, presentando a las personas menos protecciones y nuevas compañías de financiamiento alternativo que no siempre brindan la ayuda necesaria.

Por lo tanto, los consumidores a menudo buscan enlaces que puedan ayudarlos a navegar a través del proceso de solicitud y aprobación, mientras les brindan la educación fundamental necesaria sobre cómo recibir capital económico con educación sobre productos.

Según el índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit , las tasas de aprobación de préstamos para pequeñas empresas han ido aumentando lentamente este año, y los porcentajes de aprobación en los grandes bancos aumentaron del 14,2 % en noviembre pasado al 14,3 % en diciembre. Sin embargo, durante ese mismo período, las aprobaciones de los bancos pequeños aumentaron del 19,9% al 20,1%.

Así es como las pymes han tenido que encontrar caminos nuevos y alternativos hacia el capital, lo que permite a los dueños de negocios acceder a los fondos más rápido que antes, y sin el dolor de cabeza de tratar de navegar a través de la tediosa jerga legal del papeleo.

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Aumentar la deuda primero antes de vender acciones

Durante las etapas iniciales de la pandemia, los fondos de cobertura, los grupos de capital privado y las empresas de capital de riesgo les decían a muchos dueños de negocios que habían sido aprobados para préstamos. Esto después de pasar muchos meses negociando ofertas de hojas de términos, con frecuencia de más de 100 páginas, solo para descubrir más tarde que no recibirían los fondos hasta varios meses después de firmar los documentos de su préstamo. Otros simplemente recibirían motivos de rechazo vagos o una falta total de correspondencia, y llamar a la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) solo lo mantendría en espera durante horas antes de que alguien le dijera que esperara una respuesta por correo electrónico.

Algunas empresas venden su capital antes de aumentar la deuda, asumiendo inversionistas inmediatos con una inmensa presión desde el principio. Muchas empresas creen que invertir inicialmente en tecnologías llamativas y CRM de primer nivel impulsará el negocio en la dirección correcta y lo mantendrá atractivo para el mercado.

Incorrecto. Una de las mayores estrategias que una empresa recién lanzada puede tener para sí misma es prepararse para el peor de los casos cuando suceda (no si sucederá), lo que en este caso significa comenzar de manera eficiente y buscar formas de mantener los gastos al mínimo. .

Networking y la Cámara de Comercio son tus amigos

¿Cuántos dueños de negocios conoce que entienden la diferencia entre el factoring y un adelanto de efectivo para comerciantes? En la mayoría de los casos, estos propietarios quieren capital de trabajo rápido con un reembolso asequible. Si no tiene la red necesaria de conexiones y redes, ahí es donde entra en juego unirse a su Cámara de Comercio local, así como asistir a convenciones comerciales y grupos empresariales locales.

Las pequeñas y medianas empresas, los trabajadores por cuenta propia y las empresas propiedad de minorías se han dejado de lado repetidamente a lo largo de la historia. Desafortunadamente, la pandemia solo exacerbó este problema. El Programa de protección de cheques de pago y los préstamos respaldados por el gobierno de EIDL se establecieron para ayudar a las pequeñas empresas, pero inicialmente se distribuyeron ampliamente a empresas como Shake Shack y TB12 .

Según el New York Times , los datos recopilados sobre el desglose racial de la asignación del PPP han sido escasos, lo que ilustra a Nueva York como una zona problemática donde los prestamistas no están obligados a recopilar detalles demográficos de sus prestatarios. En última instancia, los economistas han encontrado consistentemente señales de brechas aquí.

Además, un análisis realizado por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York señaló que algunos condados con un gran número de negocios de propiedad de afroamericanos, sobre todo el Bronx, Queens y el condado de Wayne, MI (que incluye a Detroit), tenían concentraciones sorprendentemente bajas de préstamos de ayuda. — de los 996.000 préstamos que incluían información sobre la raza del prestatario, el 71% de los dólares se destinó a empresas propiedad de blancos.

Más de la mitad de los aproximadamente $ 525 mil millones en préstamos otorgados hasta noviembre de 2020 se destinaron a solo el 5% de los más de cinco millones de beneficiarios, según lo revelado por un análisis de los datos de la SBA realizado por The Washington Post .

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Tenga cuidado con su dependencia de la financiación proporcionada por el gobierno

El Congreso aprobó miles de millones de dólares en ayuda para pequeñas empresas para ayudarlas a mantener a sus empleados cubiertos durante la pandemia, pero una gran parte de estas empresas nunca vieron los fondos. Cuando se inició el PPP por primera vez en abril de 2020, los bancos se movieron rápidamente hacia préstamos más grandes y negocios más establecidos, porque en su mundo eran más lucrativos. Según The New York Times , el mayor prestamista del programa (JPMorgan Chase) se negó incluso a otorgar préstamos de menos de $1,000.

Forbes continuó informando: "...desde abril de 2020 hasta mayo de 2021, el PPP otorgó millones de préstamos para ayudar a mantener las empresas a flote durante el Covid-19. Desde el lanzamiento en 2020, se aprobaron más de 11,8 millones de préstamos PPP por un total de casi $800 mil millones, según datos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. Los datos muestran que, a fines de julio, el 18 % de los prestatarios de préstamos PPP de 2020 no habían presentado solicitudes de condonación".

Las pequeñas y medianas empresas todavía están luchando con la incertidumbre de los préstamos gubernamentales y con el aumento de la inflación, al igual que los costos operativos típicos. Los préstamos EIDL de la SBA originalmente tenían un tope de $150,000 en 2020. La SBA aumentó esta cantidad a $500,000 en abril de 2021 para ayudar a las empresas que aún tenían dificultades.

Con la desaparición de la APP, las pymes deberían volver a intentar arriesgarse y hacer crecer su empresa. Las pequeñas empresas todavía no saben a dónde acudir, por lo que tener grupos privados que entiendan cómo brindar soluciones centradas en el cliente que ayuden a educar a los propietarios de pequeñas empresas sobre la mejor financiación disponible solo servirá para proporcionar a las PYME una financiación alternativa que no establece dueños de negocios al borde del fracaso.