DeFi: la base financiera que une las monedas fiduciarias con las criptomonedas

Cómo DeFi puede proporcionar coexistencia entre cripto y fiat

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Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Finanzas descentralizadas (DeFi) es un término general para productos financieros (préstamos, comercio, ahorros, etc.) que no requieren una institución centralizada como un banco o un corredor de cambio. En cambio, se ejecutan en contratos inteligentes, que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones. Los usuarios realizan transacciones directamente entre sí y mantienen el control sobre sus activos.

Las primeras aplicaciones DeFi aparecieron alrededor de 2017, pero fue en 2020-2021 cuando el mercado realmente explotó, alcanzando una valoración de $ 100 mil millones. Aplicaciones como Compound, Curve y Uniswap manejan miles de millones en volumen.

Sin embargo, la industria DeFi se enfrenta a algunos desafíos formidables. Quizás el más grande es conectar fiat (monedas tradicionales, como USD) y criptografía. El consenso general es que DeFi puede y debe fomentar la coexistencia de fiat y crypto, pero ¿cómo? Esta guía explora las soluciones más prometedoras.

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DeFi puede generar una sinergia de criptografía y fiat al integrar monedas tradicionales en productos financieros descentralizados. Después de todo, los sistemas bancarios basados en fiat han sido el alma de la economía global desde que HA existido una economía global. Los servicios bancarios, como los préstamos fáciles, contribuyen enormemente a la sostenibilidad del sector financiero a nivel mundial y a los ciudadanos que dependen de los préstamos en su vida diaria.

DeFi puede unir los mundos criptográfico y fiduciario al proporcionar servicios bancarios y de préstamos similares utilizando AMBOS tipos de monedas en conjunto. Los ejemplos incluyen Compuesto, MELD y Aave. La mayoría de estas plataformas ofrecen préstamos en criptomonedas y también en fiat, respaldados por una participación en criptomonedas existente, o al revés. Al hacer esto, los titulares de criptomonedas de una red DeFi tienen un acceso más rápido a los activos fiduciarios estándar sin perder o diluir su participación criptográfica existente.

Ya existen múltiples redes DeFi que brindan servicios de préstamo utilizando tanto dinero fiduciario como criptográfico. Ofrecer préstamos en efectivo mediante el uso de criptomonedas como garantía es una buena manera de fomentar este tipo de coexistencia de monedas antiguas y nuevas.

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Otra forma prometedora de permitir la coexistencia de criptomonedas y DeFi es aprovechar el concepto de monedas estables . Las monedas estables son simplemente una clase de criptoactivos respaldados por otro activo como el oro, las materias primas o las monedas fiduciarias como el dólar estadounidense.

Sin embargo, es vital que los próximos proyectos de DeFi brinden servicios similares de monedas estables para permitir la coexistencia de criptomonedas y dinero fiduciario en el sector financiero. A medida que aumenten las monedas estables, también lo harán sus usuarios, lo que dará como resultado una adopción criptográfica más rápida.

Préstamo Liquidez Fiat

Otra forma en que los proyectos DeFi pueden ayudar a garantizar la coexistencia entre las criptomonedas y la moneda fiduciaria es permitir fondos de liquidez fiduciaria. Un proveedor de liquidez fiduciaria ofrece sus activos fiduciarios a un grupo de préstamos: sus activos fiduciarios se utilizan luego para otorgar préstamos a otras personas.

Una de las plataformas existentes que ofrece opciones de liquidez fiduciaria es el Protocolo MELD . La red permitirá a los inversores e instituciones ofrecer liquidez fiduciaria mediante el uso de la aplicación MELD en dispositivos móviles, de escritorio o web. En el proceso, los inversores obtendrán rendimientos en altos APY. Además de prestar liquidez fiduciaria, esta plataforma también permitirá a los inversores utilizar su línea de crédito, lo que hará que los criptoactivos sean aún más líquidos.

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Las cuentas de ahorro siguen siendo uno de los productos bancarios más populares, aunque la caída de las tasas de interés y el aumento de la inflación significan que los rendimientos reales de dichas cuentas son cero o incluso inferiores a cero. Los proyectos DeFi ofrecen productos de ahorro similares pero proporcionan mayores ganancias. La agricultura de rendimiento de DeFi es un excelente ejemplo: los usuarios bloquean tokens criptográficos y son recompensados con más tokens diariamente, con APY nominales a menudo superiores al 100%.

Los proyectos DeFi a menudo requieren que otros inversores depositen sus activos en un grupo de liquidez (equivalente a una cuenta de ahorro). Luego, el activo se presta a otra persona que ofrece otro activo como garantía.

Al prestar efectivo, los proyectos DeFi a menudo crearán un grupo de liquidez para depositar efectivo, y el efectivo se ofrecerá a otros que garantizan criptomonedas a cambio. Sin embargo, en este caso, las personas que depositen fiat obtendrán recompensas en intereses después del pago del préstamo.

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Proporcionar una mejor liquidez de los tokens criptográficos es otra forma en que el espacio Defi coexiste tanto con las criptomonedas como con las fiduciarias. Ya hay muchos intercambios de criptomonedas en la actualidad que ofrecen liquidez para los activos; sin embargo, se necesita mucho tiempo para volver a convertir los tokens en efectivo con la mayoría de ellos. No son altamente líquidos por defecto.

Sin embargo, los proyectos DeFi pueden ayudar a simplificar el problema. Hay muchas maneras a través de las cuales esto se puede lograr.

El experto Ken Olling señaló varias opciones: "Una es brindar la opción de comprar criptomonedas directamente con cuentas bancarias u otras opciones fiduciarias. Las plataformas de intercambio descentralizadas, por ejemplo, pueden facilitar a los inversores la compra de criptomonedas con tarjetas de crédito. Al hacer eso, será más fácil convertir fiat a crypto.

En segundo lugar, los proyectos DeFi pueden proporcionar acceso instantáneo a efectivo para aquellos que poseen activos DeFi . Las plataformas de préstamos pueden dar a los criptoinversores una línea de crédito. Además, los proyectos Defi pueden vincularse con instituciones bancarias y otros cambistas. El resultado proporcionará más facilidad para el intercambio de criptografía a moneda fiduciaria y viceversa".

última palabra

Esta guía ha estado explorando cómo DeFi puede proporcionar coexistencia entre cripto y fiat. Existe una gran necesidad de garantizar un buen vínculo entre fiat y crypto para que los dos coexistan. DeFi ya ha jugado un papel importante en la vinculación de activos fiduciarios y criptoactivos.

Las redes DeFi brindan servicios esenciales, como préstamos y agricultura de rendimiento, todos los cuales pueden proporcionar espacio para fiats. En los préstamos, los proyectos DeFi permiten a las personas acceder a préstamos fiduciarios utilizando criptomonedas como garantía. Al hacerlo, proporcionan un grupo para que los inversores ofrezcan liquidez fiduciaria. No hay duda de que DeFi es una herramienta nueva y poderosa en el mercado financiero para llevar más dinero a más personas de manera segura, líquida y disruptiva.