5 pólizas de seguro que todo emprendedor debería tener

El uso de varias pólizas de seguro es una de las mejores formas en que los emprendedores pueden proteger sus finanzas comerciales y personales de riesgos potencialmente devastadores.

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Iniciar un negocio es emocionante. Pero todas las cosas que le encantan de ser un emprendedor en solitario, como horarios flexibles y un alto potencial de ingresos, conllevan cierto riesgo. Peligros como disputas contractuales, lesiones y robos podrían ser suficientes para acabar con su pequeña empresa antes de que tenga la oportunidad de tener éxito.

De hecho, uno de cada tres propietarios de pequeñas empresas dijo haber experimentado un evento que el seguro podría haber cubierto el año pasado, según una encuesta de Insureon . Afortunadamente, varios productos de seguros pueden ayudar a los dueños de negocios a protegerse contra estos riesgos.

Aquí hay cinco pólizas de seguro que beneficiarán a los emprendedores individuales y quién debería utilizarlas.

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1. Seguro para propietarios de viviendas

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren hasta $ 2,500 en equipos comerciales dentro de la casa y $ 500 cuando los retira de las instalaciones. Este tipo de seguro es una buena opción para los dueños de negocios que solo necesitan cubrir algunos artículos, como computadoras portátiles y algunos muebles en una oficina en casa.

Para aprovechar esta cobertura, revise los documentos de su póliza o llame a su aseguradora para verificar si el equipo comercial está incluido en su póliza para propietarios de vivienda. Averigüe si puede aumentar el monto de la cobertura si es necesario.

2. Política del propietario de la empresa (BOP)

La póliza de propietario de una empresa es un producto de seguro general que combina la cobertura de propiedad comercial, la cobertura de responsabilidad general y la cobertura de interrupción del negocio. También puede personalizar su póliza agregando endosos como cobertura de violación de datos y cobertura de responsabilidad profesional. Aún mejor, el costo de un BOP generalmente cuesta menos que obtener cada póliza por separado.

Considere obtener una BOP si su negocio tiene una ubicación física, tiene alguna posibilidad de ser demandado mientras hace negocios o tiene activos que podrían ser robados o dañados. Pero tenga en cuenta que, por lo general, los BOP no incluyen otras coberturas que pueda necesitar, como automóviles comerciales, compensación para trabajadores o seguros de vida.

3. Seguro de automóvil comercial

El seguro de automóvil personal generalmente incluye cobertura de responsabilidad civil, protección contra lesiones personales y cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Pero cuando usa su automóvil para fines comerciales, como ser un conductor de Uber Eats o entregar comestibles para Instacart, es posible que su seguro de automóvil existente no se extienda a usted (ni a sus pasajeros) cuando esté en el trabajo. En un accidente, estaría en peligro por todos los costos, lo que pone sus finanzas en grave riesgo.

Pero el seguro de automóvil comercial puede cubrirlo a usted y a sus pasajeros durante el horario comercial. Algunos productos están diseñados específicamente para conductores de viajes compartidos, mientras que los conductores de reparto pueden necesitar agregar un seguro comercial a sus pólizas personales.

Para encontrar el mejor seguro de automóvil comercial para sus necesidades, hable con un representante o corredor de seguros sobre sus opciones. Esté preparado para explicar cómo usa su automóvil para los negocios.

4. Seguro de responsabilidad profesional

Este tipo de cobertura también se conoce como seguro contra errores y omisiones porque ayuda a los dueños de negocios a cubrir los costos de una demanda si:

  • No cumplir con los plazos.
  • Presentar trabajo incompleto.
  • Incumplir un contrato comercial.
  • No prestar los servicios.
  • Repase el presupuesto.
  • Generalmente descuida un proyecto.

El seguro de responsabilidad profesional difiere de la cobertura de responsabilidad general, que protege su negocio contra reclamaciones de terceros, como lesiones corporales, responsabilidad civil por productos o daños a la propiedad. Considere la cobertura de responsabilidad profesional si ofrece un servicio en lugar de vender un producto.

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5. Seguro de vida

El seguro de vida paga a uno o más beneficiarios si el titular de la póliza muere dentro del plazo especificado. Los dueños de negocios pueden necesitar dos tipos de pólizas de seguro de vida:

  • El seguro de persona clave proporciona un beneficio por fallecimiento a una empresa si el propietario u otro empleado clave muere. Podría tener sentido si la reputación de una empresa está ligada a un empleado, o la muerte del empleado amenazaría sus finanzas. Este tipo de política puede incluir un acuerdo de compra-venta, que dicta lo que sucede con su participación en la empresa cuando fallece.

  • El seguro de vida personal proporciona dinero a su familia y otros dependientes después de su muerte. Puede ayudarlos a cubrir las facturas del hogar y pagar sus deudas, lo cual puede ser crítico si dependen de sus ingresos. Para calcular cuánta cobertura comprar, considere cuántos ahorros tiene y las necesidades financieras futuras de su familia, como pagar la matrícula escolar, eliminar deudas (como una hipoteca y un préstamo para el automóvil) y ahorrar para la jubilación.

Hable con un agente o corredor de seguros de vida para analizar sus opciones, administrar el proceso de solicitud y averiguar cuánta cobertura necesitará para proteger a sus socios comerciales y a su familia. Las tarifas de los seguros de vida pueden ser sorprendentemente asequibles si eres relativamente joven y gozas de buena salud.

Si bien es posible que su empresa solo necesite una o dos de estas pólizas, es una buena idea considerar sus riesgos y cómo asegurarse contra ellos. Eso puede ayudarlo a permanecer en el negocio a largo plazo, en lugar de desmoronarse a la primera señal de problemas.



Laura D. Adams

Escrito por

Entrepreneur Leadership Network VIP

Laura Adams is an award-winning author and host of the 'Money Girl' podcast. She is a frequent media source who's been featured on major news outlets including NBC, CBS, ABC FOX, Bloomberg, NPR, The New York Times, Money, Kiplinger and Forbes. She earned an MBA from the University of Florida.