8 formas de obtener un seguro médico cuando trabaja por cuenta propia Ya sea que deje un trabajo de 9 a 5 o comience su carrera como empresario, es fundamental comprender sus derechos y opciones para obtener cobertura para usted y su familia.
Por Laura D. Adams
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Ser autónomo tiene mucho que amar, incluido el horario flexible y la capacidad de trabajar desde cualquier lugar. Pero una desventaja importante es tener que pagar toda la factura del seguro médico. Sin embargo, con un aumento en el trabajo por cuenta propia en los últimos años ( 57 millones de estadounidenses dijeron que hicieron algún tipo de trabajo independiente en 2019) es cada vez más fácil encontrar cobertura de salud como trabajador individual.
Aquí hay ocho opciones para encontrar un seguro médico asequible cuando trabaje por su cuenta.
1. Únase al plan de salud de su cónyuge o pareja
Si su cónyuge o pareja tiene seguro médico a través de un empleador, es posible que pueda unirse a su plan. Primero, determine cuánta cobertura recibiría, si el empleador subsidia una parte del costo y cuánto tendría que pagar por mes. Esta opción puede ser la más económica porque el seguro grupal generalmente cuesta menos que la cobertura individual.
2. Permanezca en el plan de salud de sus padres
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio hizo posible permanecer en el plan de salud de los padres hasta los 26 años de edad y, en algunos estados, el límite de edad es más alto. Sin embargo, una vez que llegue al límite de edad, tendrá que buscar otra opción de seguro médico.
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3. Inscríbase en un plan de salud de mercado federal o estatal
Los consumidores también pueden comprar un plan en el mercado de seguros de salud gracias a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Las primas se determinan según su ubicación, el tamaño de la familia, los ingresos, el consumo de tabaco (en la mayoría de los estados) y la edad.
En 2021, el costo promedio de un plan de mercado para una persona de 40 años es de $ 495 por mes, pero es posible que califique para un subsidio que reduzca el precio. Diríjase a Healthcare.gov para inscribirse a menos que viva en un estado con su propio intercambio de seguro médico . La inscripción abierta se extiende desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de cada año para la cobertura que comienza el 1 de enero del año siguiente.
4. Considere un plan de salud con deducible alto (HDHP)
Un plan de salud con deducible alto (HDHP) es una póliza de salud con un deducible más alto de lo normal y una prima mensual más baja. Sus gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro, tienen un límite de $ 7,000 por año para individuos y $ 14,000 para familias.
Cuando tiene un HDHP que compra o obtiene a través de un empleador, generalmente es elegible para contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) . Puede utilizar los fondos de la HSA para pagar gastos médicos, dentales y de atención oftalmológica calificados libres de impuestos. No hay fecha límite para gastos, y si aún tiene un saldo de HSA después de cumplir 65 años, puede usarlo cuando se jubile .
Solo recuerde que un HDHP puede ser una buena opción si está relativamente sano, pero podría terminar costándole más que un plan regular si se enferma y tiene facturas médicas altas.
5. Obtenga un seguro médico a corto plazo
Un plan de salud a corto plazo brinda cobertura temporal si no cumplió con la fecha límite para inscribirse en otro plan de salud y no califica para un período de inscripción especial federal o estatal. Por lo general, viene con primas más bajas; sin embargo, no tiene que cumplir con los estándares de la ACA, lo que significa que puede que no cubra condiciones de salud preexistentes y puede limitar los beneficios.
Solo considere comprar un plan de salud a corto plazo si está en apuros, por ejemplo, si necesita cobertura entre trabajos. Asegúrese de reemplazarlo con un plan calificado por ACA a través de un empleador o mercado de salud lo antes posible.
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6. Inscríbase en Medicaid y el Programa de seguro médico para niños (CHIP)
Medicaid y CHIP son programas operados por el estado que brindan seguro médico gratuito o de bajo costo. La elegibilidad depende de sus ingresos, el tamaño de su familia y el estado donde vive. Puede averiguar que califica para Medicaid y CHIP cuando solicite cobertura a través de los intercambios de seguros de salud federales o estatales. Estos programas no tienen períodos de inscripción abiertos establecidos para que la cobertura pueda comenzar en cualquier época del año.
7. Obtenga la continuación de la cobertura médica de COBRA
La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación del Presupuesto (COBRA) le brinda la opción de continuar con el seguro médico grupal patrocinado por el empleador después de dejar el trabajo durante al menos 18 meses. Si bien la cobertura COBRA es costosa, podría ser la mejor opción si recientemente se ha quedado desempleado o trabaja por cuenta propia y necesita una cobertura provisional.
8. Encuentre un seguro médico a través de una organización comercial.
Si es parte de una organización, como un sindicato, asociación de exalumnos, grupo de jubilación o asociación profesional, pregunte si ofrecen seguro médico grupal . Algunos grupos comerciales comparten el costo del seguro médico de la misma manera que un empleador. Por ejemplo, Freelancers Union , AARP , Small Business Service Bureau y Writers Guild of America pueden ayudarlo a conectarse con un plan de seguro médico grupal.
