PPP está de regreso con $ 310 mil millones en financiamiento adicional, pero los propietarios de pequeñas empresas deben actuar rápido

La nueva ronda será aún más rápida, por lo que aquellos que se perdieron deben elegir el banco correcto y moverse de inmediato.

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El martes, el Senado aprobó $ 310 mil millones adicionales de fondos para los préstamos populares del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) para propietarios de pequeñas empresas, y se espera que la Cámara apruebe la medida tan pronto como hoy.

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El proyecto de ley original fue aprobado el 27 de marzo y estableció $ 349 mil millones en fondos para préstamos PPP, pero ese dinero se evaporó en solo dos semanas. En consecuencia, muchos dueños de negocios se quedaron sin financiamiento o no pudieron encontrar un banco que aceptara su solicitud. Estos $ 310 mil millones adicionales pasarán mucho más rápido que la primera ronda, ya que la cartera está llena de aquellos que solicitaron y se perdieron inicialmente, así como otros que desde entonces han localizado un banco dispuesto a aceptar su solicitud.

Lamentablemente, los fondos limitados han creado algunos ganadores y perdedores en la carrera por los dólares PPP. Una realidad es que las pequeñas empresas más pequeñas se han enfrentado a la batalla cuesta arriba más grande. La Asociación Nacional de Pequeñas Empresas realizó una encuesta a 980 propietarios de pequeñas empresas entre el 15 y el 18 de abril, y reveló que el 52 por ciento de las pequeñas empresas con 20 empleados o más recibieron aprobación para su préstamo PPP, mientras que solo el 18 por ciento de aquellas con 10 empleados o menos recibió la aprobación.

A continuación, se muestran algunos matices clave de la nueva ronda de financiación, así como una guía sobre cómo asegurarse de obtener su parte.

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Qué hacer si se perdió la primera ronda de PPP

Deberá prepararse de inmediato para la segunda ronda, ya que estos fondos irán aún más rápido. (Para obtener detalles sobre cómo preparar su solicitud y calcular el monto del préstamo, consulte mi artículo anterior aquí ). Una lección aprendida en la primera ronda de financiamiento de préstamos PPP es que los bancos comunitarios y las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas han respondido mejor a lo tradicional " propietario de un pequeño negocio. Mi bufete de abogados ha consultado a más de cien clientes sobre préstamos PPP, y una tendencia que hemos notado es que los clientes que trabajan con bancos comunitarios han tenido más éxito en obtener la aprobación y financiación de sus préstamos PPP.

Un par de ejemplos de dos propietarios de pequeñas empresas con menos de 10 empleados ilustran lo que está sucediendo. Un cliente de una empresa de jardinería y mantenimiento en Midland, TX, realizó operaciones bancarias en un pequeño banco comunitario, Community National Bank, y pudo obtener su préstamo PPP financiado dentro de los cinco días posteriores a la presentación de su solicitud. Después de escuchar a otros dueños de negocios quejarse de no recibir comentarios o respuestas de los grandes bancos nacionales, eligió el banco comunitario donde tenía una cuenta y conocía a algunos miembros del personal. Otro ejemplo sería un cliente contratista de construcción en Salt Lake City, Utah, a quien Wells Fargo, su banco habitual, ni siquiera le permitió presentar una solicitud y, en cambio, lo puso en una lista de espera para presentar su préstamo PPP. Pero en lugar de esperar, el dueño de la empresa persiguió a un viejo amigo que era gerente de sucursal en una pequeña cooperativa de crédito para ver si podía ayudar. La cooperativa de ahorro y crédito aprobó y financió el préstamo de APP en un plazo de tres días. Wells Fargo, que tenía problemas regulatorios para emitir préstamos de APP por más de $ 10 mil millones, todavía ni siquiera estaba aceptando solicitudes en este momento.

Si tiene una solicitud de préstamo PPP pendiente en un banco grande donde no tiene idea del estado, o si aún no ha solicitado PPP, debe considerar usar un banco comunitario o una institución financiera más pequeña y debe enviar su solicitud. antes de que la Cámara vote el jueves, ya que esperaría que los fondos recién aprobados desaparezcan en cuestión de días.

$ 60 mil millones reservados para bancos comunitarios y uniones de crédito más pequeñas

Una disposición importante de la nueva medida de financiamiento es que $ 60 mil millones se reservan específicamente para bancos comunitarios y cooperativas de crédito más pequeñas. Específicamente, se reservan $ 30 mil millones para instituciones financieras con $ 50 mil millones a $ 10 mil millones en activos y otros $ 30 mil millones se reservan para instituciones financieras con menos de $ 10 mil millones en activos. Esto hace que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito más pequeñas sean lugares aún más atractivos para obtener un préstamo PPP, ya que los bancos más grandes pueden reclamar los otros $ 250 mil millones dentro de uno o dos días después de que la SBA vuelva a abrir su Sistema E-Tran para obtener la aprobación de los préstamos PPP. . Es muy posible que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito más pequeñas aún estén procesando préstamos después de que los grandes bancos aprovechen los $ 250 mil millones que pueden asignar.

$ 10 mil millones adicionales para préstamos por desastre por daños económicos

La nueva medida de financiamiento aprobada por el Senado también incluye $ 10 mil millones adicionales para el programa de Préstamos por Daños Económicos por Desastre (EIDL). Los EIDL generalmente se emiten después de desastres naturales como huracanes, incendios o terremotos y brindan una subvención inmediata de $ 10,000 a las pequeñas empresas que se han visto afectadas financieramente, así como préstamos a bajo interés de hasta $ 2 millones. Dada la abrumadora demanda de la subvención de $ 10,000 y el préstamo EIDL, la SBA limitó la semana pasada la subvención de $ 10,000 que se pagaría a las empresas según una fórmula de $ 1,000 por empleado hasta 10 empleados.

Al pasar a un cálculo por empleado, la SBA excluyó a muchos pequeños propietarios y propietarios de propiedades de alquiler que no tienen nómina y no podían participar en PPP y contaban con la ayuda de un EIDL. No está claro en este momento cómo la SBA utilizará los $ 60 mil millones adicionales para el programa EIDL. Presumiblemente, lo usarán bajo la misma metodología de $ 1,000 por empleado implementada la semana pasada, pero aún no ha habido anuncios.

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La APP sigue siendo la mejor opción de estímulo para que los propietarios de pequeñas empresas mantengan a sus empleados en nómina. La demanda de fondos muestra cuán necesaria es la iniciativa y cuán gravemente se ven afectados los propietarios de pequeñas empresas. Estos fondos se agotarán y se otorgarán por orden de llegada, así que asegúrese de que su solicitud esté enviada y lista para aprobarse antes de que la SBA vuelva a abrir para recibir fondos.