8 formas en las que la banca digital evolucionará en los próximos 5 años

La pandemia ha acelerado muchas industrias, incluida la financiera. Las tendencias emergentes que emergen en la banca digital ahora llegaron para quedarse.

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Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Una de las cosas que aprendimos durante el año pasado es que puedes acelerar cualquier cosa. Las industrias de banca y fintech comprimieron aproximadamente una década de innovación de comercio electrónico en un lapso de 10 meses. Como era de esperar, la gente se ha adaptado. Las expectativas de los consumidores han cambiado y las empresas han cambiado en consecuencia.

Este cambio ha sido representado en el sector financiero por los clientes que adoptan los servicios digitales, incluidos muchos que anteriormente nunca habían completado transacciones financieras en línea. Actualmente, millones de personas realizan operaciones bancarias sin tener que caminar hacia una ubicación física, y es poco probable que esa tendencia cambie. A menudo se cita que la necesidad es la madre de la invención. En muchos sentidos, esta pandemia ha demostrado que la necesidad es también la madre de la adopción.

Ahora, los empresarios, líderes empresariales y ejecutivos de la industria se enfrentan a un ritmo de cambio inesperado y sin precedentes. Los avances que se estimaron en años pueden emerger ahora como la "nueva normalidad" en unos meses. El futuro de la banca no solo será diferente en lo que respecta a una adopción digital más rápida, sino también en términos de ofertas de servicios, quién los ofrece y las relaciones que las instituciones tienen entre sí y con sus clientes.

Pronto, los bancos más exitosos dependerán menos de los servicios tradicionales y las fuentes de ingresos. Dependerán más de la capacidad de ver las necesidades financieras de los clientes de un extremo a otro y de satisfacer esas necesidades de una manera conectada, fluida y sin fricciones.

Los siguientes ocho factores informarán significativamente a la banca digital hasta 2025.

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1. Deterioro físico

La relevancia de los bancos tradicionales seguirá disminuyendo, lenta pero constantemente, dando paso al uso abrumador de servicios digitales a través de dispositivos móviles, computadoras y otros dispositivos. Si bien es poco probable que los bancos físicos desaparezcan por completo en la próxima década, muchos de los que quedan tendrán que reutilizarse para satisfacer necesidades específicas, ya que los servicios financieros generales están cada vez más disponibles en línea.

2. Carteras más delgadas

Para los consumidores, es beneficioso mantener el acceso a una variedad de opciones de pago, pero esas opciones incluirán sin efectivo. Las transacciones electrónicas no solo son generalmente más convenientes y eficientes para las personas, sino que los ecosistemas financieros digitales también brindan ventajas significativas para las empresas, los gobiernos y las economías en general. La pregunta no es si las empresas y los países se quedarán sin efectivo, sino quién liderará la carga o se esforzará.

3. Pagos sin tarjeta

Hace un siglo, hubiera sido casi imposible convencer a alguien de que un día todo su valor líquido estaría disponible para su visualización y las transacciones se completarían mediante una pequeña tarjeta de plástico. Hoy en día, es posible que encuentre dificultades similares para convencer a algunos de que las tarjetas pronto también quedarán obsoletas. Los mercados asiáticos lideran esta tendencia, donde más del 50% de las transacciones se realizan mediante billeteras digitales. El crecimiento masivo de los dispositivos IoT con capacidad de pago y los servicios que los acompañan son los principales impulsores de esta tendencia.

4. Competencia con entidades no bancarias

A pesar del debate en curso entre legisladores, reguladores y ejecutivos, las empresas de SaaS como PayPal, Stripe y Venmo no se consideran bancos. Sin embargo, cada vez más, atenderán las necesidades financieras de los clientes de la misma manera que lo hacen los bancos tradicionales en la actualidad. El auge de las súper aplicaciones como WeChat de China, Grab de Singapur y Gojek de Indonesia también continuará perturbando el mundo financiero.

5. Relevancia crediticia

Los consumidores seguirán dependiendo del crédito mientras los salarios y las necesidades de gasto estén desalineados. Sin embargo, lo que está a punto de cambiar es la forma en que las instituciones financieras toman decisiones crediticias, lo que afectará la relevancia de los puntajes crediticios. De la misma manera que los emisores de crédito adoptaron un enfoque más integral para evaluar la solvencia crediticia luego de la crisis financiera de 2008 (considerando el valor de la vivienda, antecedentes penales, antecedentes profesionales y otros factores no tradicionales), las instituciones de hoy están recurriendo a la inteligencia artificial para analizar los riesgos y las recompensas de los consumidores. préstamo. La cantidad de datos disponibles para los bancos solo está creciendo, y los usarán cada vez más para descubrir mejores métodos de toma de decisiones.

6. Micropersonalización

El big data y la analítica impulsada por la inteligencia artificial dan lugar a un nuevo paradigma en los servicios financieros, uno en el que el banco tratará a cada cliente como si fueran su principal prioridad. Los préstamos instantáneos, las sugerencias proactivas de productos, la orientación detallada sobre las compras, las recomendaciones presupuestarias basadas en factores como la ubicación en tiempo real, el perfil de gastos y mucho más están preparados para ser el nuevo estándar para el enfoque de las instituciones financieras para la personalización del cliente.

7. Interoperabilidad

Hay muchos actores en el panorama financiero, incluidos los bancos tradicionales con servicios en línea, los bancos solo digitales, las aplicaciones fintech y los proveedores de servicios relacionados, los comerciantes y, por supuesto, los consumidores. La variedad es buena, pero también puede causar fricciones en las transacciones, privacidad y problemas de fraude importantes para todas las partes involucradas. Como resultado, las innovaciones revolucionarias solo pueden alterar los mercados financieros en la medida en que los consumidores estén convencidos de su seguridad y eficiencia. La solución a estos desafíos vendrá cada vez más en pagos y pilas financieras que ofrecen interoperabilidad por diseño.

8. Regulación

El cambio inicial hacia los servicios financieros digitales vio un ad hoc respuesta de los reguladores. A medida que entran en juego nuevas tecnologías y gigantes tecnológicos como Google y Apple se vuelven cada vez más disruptivos en la industria financiera, estas transformaciones obligarán a los legisladores a identificar los vectores de amenazas emergentes y abordar el riesgo de manera integral. En contraste con los sistemas de supervisión, mayoritariamente nacionales, de hoy en día, puede ser necesario un enfoque global para garantizar la estabilidad en el sector, y es posible que veamos el surgimiento de nuevos organismos de supervisión y concesión de licencias.

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El futuro de la banca digital parece brillante, pero el ritmo sin precedentes de innovación y los cambios en las expectativas de los consumidores exigen un nuevo nivel de agilidad y visión de futuro. Incluso si las instituciones financieras intentan diferenciarse de sus competidores, la innovación conjunta se convertirá en una parte integral del éxito.

Las personas y la tecnología jugarán un papel fundamental en estos desarrollos. Las capacidades tecnológicas y los servicios digitales deben ser extremadamente resistentes y estar constantemente disponibles en el momento de la necesidad del cliente. El capital humano, sin embargo, será tan crucial como cualquier otro activo. Los líderes deberán saber cómo mejorar, volver a capacitar y retener su talento para promover la innovación. Y necesitarán hacer todo esto mientras desafían a sus equipos a hacer las cosas que los clientes del mañana esperarán. Las empresas que logran combinar a la perfección estas dos fuerzas dinámicas, las personas y la tecnología, son las que tienen más probabilidades de liderar los tiempos cambiantes y desafiantes que se avecinan.