Atención, emprendedores de Fintech: estas son las características bancarias que los trabajadores independientes realmente quieren

Existe una gran oportunidad para que los empresarios construyan nuevas empresas que sirvan a los trabajadores independientes.

Por
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Los trabajadores independientes están cansados de ser un mercado pasado por alto. No están contentos con las herramientas bancarias que no se ajustan a sus necesidades y quieren funciones que puedan resolver sus puntos débiles. ¿No es hora de atender a este mercado en crecimiento?

La economía independiente está en auge, y se espera que los actuales 68 millones de trabajadores autónomos, trabajadores por encargo, contratistas y trabajadores de guardia aumenten a 90 millones en solo siete años . Además, el 49 % de los trabajadores a tiempo completo están pensando en dejar sus trabajos actuales por un trabajo independiente.

Sin embargo, en nuestro informe reciente sobre " La banca de la economía independiente ", encontramos que los trabajadores independientes no están satisfechos con sus opciones bancarias . La mitad informa que no está completamente satisfecho con su banco en general, y el 68% planea buscar un banco completamente nuevo el próximo año. ¿De dónde viene esta insatisfacción? ¿Y cómo pueden aprovechar esto los bancos retadores?

Necesidades únicas de los trabajadores independientes

Los bancos deben ser conscientes de las necesidades únicas de los trabajadores independientes para comprender mejor cómo atenderlos, incluso en qué se diferencian de los trabajadores W-2 empleados y las tareas administrativas adicionales y la gestión financiera que abordan a diario.

Nuestro informe encontró que solo el 51% de los trabajadores independientes están "muy satisfechos" con su banco actual. Una de las principales razones por las que están insatisfechos son las altas tarifas: no quieren que les cobren ni un céntimo en las tarifas de mantenimiento, las tarifas por sobregiro y otros costos. El mal servicio al cliente y la falta de características también contribuyen a su insatisfacción.

Relacionado: La 'Gran Renuncia' transformará la Gig Economy. ¿Estás listo para aprovechar?

Les preguntamos a los trabajadores independientes qué querían ver en una aplicación bancaria y esto es lo que sugirieron.

Impuestos

Los trabajadores W-2 probablemente rara vez piensan en los impuestos que se descuentan de su cheque de pago porque su organización se encarga de ellos. Sin embargo, una vez que los trabajadores independientes reciben el pago de su aplicación, las facturas pagadas, las ventas de comercio electrónico u otras fuentes de ingresos potencialmente muy variables, tienen que calcular cuánto adeudarían en impuestos. Luego reservan esa cantidad y pagan los pagos de impuestos estimados trimestralmente para asegurarse de que están pagando lo suficiente durante todo el año para no ser penalizados.

Calcular los impuestos adeudados sobre la renta y reservar esa parte es un desafío incluso para los trabajadores independientes más organizados, por lo que están buscando una cuenta bancaria que pueda automatizar el proceso. De cada depósito, tome un porcentaje y guárdelo en una cuenta separada para los impuestos trimestrales estimados. Una ventaja adicional sería si la cuenta bancaria también pudiera pagar automáticamente esos pagos de impuestos estimados.

Deducciones y gastos

Debido a que los trabajadores independientes son esencialmente negocios de uno, también deben realizar un seguimiento de todos sus gastos relacionados con el negocio y qué gastos son deducibles de impuestos, como los costos de la conferencia, la compra de una computadora portátil e incluso el papel de la impresora. También tienen que preocuparse por los gastos faltantes que posiblemente también podrían deducir.

Es por eso que los trabajadores independientes quieren una cuenta bancaria que pueda identificar los gastos deducibles de impuestos, lo que les permite realizar un seguimiento de lo que pueden deducir en el momento de la declaración de impuestos o incluso identificar nuevas deducciones que no sabían que podían tomar. También quieren una cuenta que pueda categorizar automáticamente los gastos para que puedan realizar un seguimiento de la elaboración de presupuestos , la planificación empresarial y los impuestos.

Relacionado: 15 deducciones fiscales comúnmente perdidas | GOBankingTasas

Otros ahorros, seguros, etc.

Los empleados W-2 también tienen el beneficio de tener ahorros para la jubilación, pagos de seguro médico, pagos de transporte y más deducidos de sus cheques de pago. Los trabajadores independientes necesitan organizar sus propios beneficios, como jubilación y seguro médico, y pagar sus propias contribuciones o pagos.

Como resultado, los trabajadores independientes buscan la posibilidad de reservar automáticamente una parte de sus ingresos para otras necesidades, como ahorros para la jubilación , pagos de seguridad social, pagos de seguro médico y otros gastos. Cualquier parte de la automatización puede ayudar a reducir el tiempo y el esfuerzo que podría gastarse en otros lugares.

Herramientas comerciales en general.

Los trabajadores independientes no solo trabajan para ganarse la vida: también son su propio departamento de recursos humanos y operaciones y tienen que dedicar tiempo y energía adicionales a tareas administrativas y gestión financiera de las que los empleados W-2 no deben preocuparse.

Debido a esto, los trabajadores independientes notaron su deseo de tener herramientas de presupuesto directamente en su cuenta bancaria y la capacidad de facturar directamente. Si bien existen herramientas de terceros, los trabajadores independientes desean la integración para facilitar la gestión.

Relacionado: El rápido crecimiento de Fintech: una revolución en la industria de pagos

¿Actuarán los bancos?

La economía independiente está escalando y los trabajadores independientes están buscando nuevas opciones bancarias que les ayuden a simplificar sus vidas. Los bancos retadores pueden aprovechar esta oportunidad al ofrecer aplicaciones de banca móvil con automatización, categorización e identificación de gastos y deducciones, herramientas de facturación y presupuesto, y más.

Se trata no solo de ofrecer una cuenta corriente o de ahorros, sino también de ofrecer un recurso comercial integral específicamente para trabajadores independientes para ayudarlos a hacer sus vidas más fáciles.